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Enfrentarse a una deuda vencida puede ser una situación atemorizante, y es posible que tenga ganas de hacer lo que sea necesario para seguir adelante. Los pagos atrasados ​​y el saldo no pagado probablemente ya estén perjudicando su puntaje crediticio. En esta situación, un acuerdo de liquidación de deudas parece una opción atractiva. Desde la perspectiva del prestamista, organizar el pago de una parte, pero no de la totalidad de la deuda pendiente, puede ser mejor que no recibir ninguna. Para usted, un acuerdo de deuda tiene un gran impacto contra su informe de crédito, pero puede permitirle continuar y reconstruir. A veces, una pizarra limpia vale la pena el costo.

Puede negociar un arreglo de liquidación de deudas directamente con su prestamista o buscar la ayuda de una compañía de liquidación de deudas. Mediante cualquiera de las dos rutas, puede llegar a un acuerdo para devolver solo una parte de la deuda pendiente. Si el prestamista está de acuerdo, su deuda se informa a las agencias de crédito como pagadas. Si bien esto es mejor para las cobranzas que una cancelación, no tiene el mismo significado que una calificación que indique que la deuda se pagó en su totalidad o se pagó según lo acordado. A veces, durante la negociación del acuerdo de liquidación de deudas, el prestamista puede aceptar informar el saldo como "pagado en su totalidad", lo que no perjudica su puntaje crediticio.

Su informe de crédito también revela un historial de cada cuenta, incluyendo si los pagos se hicieron a tiempo, los términos originales del contrato de préstamo y otra información sobre cómo se mantuvo la cuenta. Cuando se atrasa en los pagos, se registra cada pago atrasado. Si se enfrenta a una liquidación de deudas, generalmente se debe a que ya está muy retrasado en sus pagos, por lo que es probable que varios pagos atrasados ​​ya se hayan registrado en su informe de crédito.

Si está considerando celebrar un acuerdo de liquidación de deudas, tenga en cuenta algunas acciones que podrían afectar su puntaje crediticio. Por ejemplo, si tiene una deuda pendiente que se envió a cobros hace tres años, pagarla mediante un acuerdo de deuda podría reactivar la deuda y hacer que se muestre como una cobranza actual. En su historial de crédito, la mayor ponderación se le da al historial de pagos, y las cuentas actuales son las que tienen más peso. Si está atrasado en otras deudas, es importante tratar primero de mantener una cuenta actual más reciente en buen estado antes de intentar rectificar la situación de una cuenta atrasado. Por ejemplo, si tiene un préstamo para el automóvil, una hipoteca y tres tarjetas de crédito, una de las cuales tiene más de 90 días de atraso, no intente saldar esa deuda a expensas de quedarse atrás en sus otras obligaciones. Una cuenta no pagada es mejor que tener pagos atrasados ​​en varias cuentas.