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La consolidación de deudas y la liquidación de deudas son estrategias financieras para mejorar la carga de la deuda personal, pero funcionan de manera bastante diferente y se utilizan para resolver diferentes problemas. En un nivel muy básico, la liquidación de deudas es útil para reducir el monto total de la deuda, mientras que la consolidación de deudas es útil para reducir el número total de acreedores a los que usted debe deudas. Es posible recibir beneficios secundarios a través de cualquiera de las estrategias, particularmente la consolidación de deudas.

Consolidación de deudas

Consolida sus deudas a través de un préstamo de consolidación, que es un préstamo único que combina y reemplaza todas sus deudas anteriores en un pago mensual con una tasa de interés. Los préstamos de consolidación se ofrecen a través de instituciones financieras, generalmente bancos o uniones de crédito, y todos los pagos de su deuda se realizan al nuevo prestamista.

Para algunos, los beneficios psicológicos de tener un pago mensual simplificado y consistente son suficientes para garantizar una estrategia de consolidación de deudas. En algunas circunstancias, un préstamo de consolidación podría resultar en un pago mensual total más bajo o una tasa de interés promedio más baja en su deuda. Esto puede compensarse a través de plazos de amortización extendidos, así que asegúrese de considerar los costos a largo plazo de los préstamos de consolidación.

La mayoría de los préstamos de consolidación están garantizados con uno de sus activos, como su casa, automóvil, cuenta de jubilación o póliza de seguro. Solo acepte un préstamo de consolidación garantizado si se siente cómodo depositando una garantía considerable.

Liquidación de deudas

Una estrategia de liquidación de deudas no busca reemplazar las deudas existentes con un nuevo préstamo, como ocurre con la consolidación. En cambio, la liquidación de deudas es una serie de negociaciones entre sus acreedores y usted (o un asesor de crédito) para realizar pagos, generalmente pagos a tanto alzado, por montos inferiores a los que actualmente debe.

Los acreedores no tienen la obligación de iniciar negociaciones o aceptar su oferta. Sin embargo, a menudo es posible pagar mucho menos de lo que actualmente se le debe si el acreedor cree que su oferta representa la mejor oportunidad del acreedor para recuperar el préstamo. Las técnicas avanzadas de cobro de deudas y los procesos de cuentas por cobrar pueden ser costosos, y la lucha a través de un procedimiento de bancarrota no es atractiva para la mayoría de los prestamistas. El proceso generalmente no se completa después de una ronda de comunicación; de hecho, extender el proceso de liquidación de deudas es una estrategia común para forzar la mano de un acreedor.

La deuda liquidada se ha ido, se ha limpiado. Con las deudas no aseguradas, como las tarjetas de crédito, corre el riesgo de que su cuenta se cierre por completo después de que se complete el acuerdo porque el prestamista no quiere continuar otorgándole crédito.

Póngase en contacto con la Comisión Federal de Comercio o el Centro Nacional de Derecho del Consumidor para obtener información gratuita sobre la negociación de la deuda y los negociadores de la deuda.

Cualquiera de las dos estrategias puede tener un impacto duradero en su calificación crediticia, por lo que debe asegurarse de sopesar los pros y los contras de cada acción antes de emprender la consolidación de deuda o la liquidación de deudas.