Abarcando una amplia gama de temas monetarios, desde equilibrar una chequera hasta desarrollar un presupuesto familiar y planificación para la jubilación: la educación financiera determina la forma en que vemos y manejamos el dinero.

Sin fines de lucro, Money Management International, un proveedor de educación financiera y servicios de asesoramiento, ha creado un camino de 30 pasos hacia el bienestar financiero. Para ayudarlo a comenzar: cinco mejoras financieras de su lista con algunos de los mejores artículos de Investopedia para poner en marcha (o poner en marcha) su camino hacia la alfabetización financiera.

1. Identifique su punto de partida

Si no sabe dónde se encuentra financieramente, puede ser un reto planear dónde quiere estar el próximo año, dentro de cinco años o décadas después de la jubilación. Es por eso que es importante identificar su punto de partida.

Calcular su patrimonio neto es la mejor manera de medir su salud financiera actual y su progreso a lo largo del tiempo. El valor neto es el monto por el cual los activos exceden los pasivos y puede proporcionar una llamada de atención si se desvía del rumbo, o la confirmación de que lo está haciendo bien.

Lectura sugerida de Investopedia:

La guía completa para calcular su valor neto - Esta guía explica por qué es importante calcular su patrimonio neto y proporciona instrucciones paso por paso para hacer la cálculo. También se incluyen consejos para construir su patrimonio neto.

2. Establezca sus prioridades

Crear una lista de necesidades y deseos puede ayudarlo a establecer prioridades financieras. Las necesidades son cosas que debes tener para sobrevivir: comida, refugio, ropa, cuidado de la salud y transporte. Quiere , por otro lado, son cosas que te gustaría tener, pero que no son necesarias para la supervivencia. Muchas personas se meten en problemas financieros al gastar demasiado en deseos y no tienen suficiente para sus necesidades.

Conocer la diferencia entre los dos, y ser consciente de la distinción al hacer las elecciones de gasto, ayuda mucho en lo que respecta a su bienestar financiero. Necesitará clasificar sus necesidades y sus necesidades para definir claramente dónde debe ir su dinero primero. Esto no solo se aplica a sus gastos actuales, sino también a sus objetivos. Ni que decir tiene: ahorrar para unas vacaciones tropicales cae en la categoría de deseos, mientras que esconder efectivo para la jubilación es una necesidad definitiva.

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Cinco reglas para mejorar su salud financiera : este artículo cubre cinco amplias reglas de finanzas personales que pueden ayudarlo a establecer sus prioridades y alcanzar sus metas financieras. También identifica una variedad de áreas en las que puede estar perdiendo dinero sin darse cuenta.

3. Documente su gasto

La mayoría de las personas podrían decirle cuánto dinero ganan en un año. Sin embargo, pocos podrían decir cuánto dinero gastan y menos aún podrían explicar cómo y dónde lo gastan.Una de las mejores maneras de determinar su flujo de efectivo, qué entra y qué sale, es crear un presupuesto o un plan de gastos personales .

Un presupuesto lo obliga a dejar en papel todos sus ingresos y gastos, y esto puede ser una herramienta indispensable para ayudarle a cumplir sus obligaciones financieras ahora y en el futuro. Como una ventaja adicional, un presupuesto puede ser una verdadera revelación cuando se trata de opciones de gasto. Muchas personas se sorprenden al descubrir cuánto dinero gastan en bienes y servicios superfluos.

Lectura sugerida de Investopedia:

La guía completa para planear un presupuesto anual : esta guía detallada explica por qué es importante desarrollar un presupuesto y proporciona instrucciones paso a paso para crear su propio presupuesto anual, con consejos para hacer proyecciones precisas.

4. Pague su deuda

La mayoría de las personas tiene deudas: hipotecas y préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, cuentas médicas, préstamos estudiantiles y similares. Lo que hace que vivir con una deuda tan costosa no solo sea el interés y las tarifas, sino también porque puede evitar que las personas "progresen" con sus objetivos financieros. También puede ser un drenaje emocional para las personas y las familias.

Si bien la mejor estrategia es evitar endeudarse para empezar (haciendo elecciones prácticas de gastos y viviendo dentro de los medios), hay estrategias para pagar y salir de la deuda que la gente ya ha adquirido.

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Sacar de la deuda en 8 pasos : esta presentación de diapositivas muestra los pasos que puede seguir para salir de sus deudas, desde reconocer sus errores financieros y verificar su informe de crédito hasta encontrar el dinero para ayude a pagar sus gastos acumulados.

5. Asegure su futuro financiero

Debido a circunstancias económicas difíciles, muchas personas adoptan "Nunca me jubilaré" como plan de jubilación. Este enfoque tiene varios defectos importantes.

En primer lugar, no siempre puede controlar cuándo se jubila. Podría perder el trabajo que ha tenido durante décadas, sufrir una enfermedad o lesión, o verse obligado a cuidar a un ser querido, lo que podría conducir a una jubilación no planificada. En segundo lugar, decir que no se retirará a menudo es una excusa para aquellos que no quieren gastar el tiempo y la energía para desarrollar un plan real, o que simplemente no saben cómo hacerlo.

Conocer más acerca de sus opciones de jubilación es una parte esencial para asegurar su futuro financiero. Incluso si no puedes ahorrar mucho, todo ayuda. Una vez que haya desarrollado un plan, podría terminar haciendo mejores elecciones de gastos ahora que tiene un objetivo en mente.

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Análisis de los mejores planes de jubilación y opciones de inversión : como sugiere el título, esta guía cubre una variedad de planes de jubilación y opciones de inversión, desde anualidades y bonos, hasta fondos mutuos y acciones.

The Bottom Line

A pesar de que puede estar fuera de la escuela, aún no ha terminado de aprender sobre finanzas. Lo mejor es ser proactivo. Incluso si no aprendió habilidades financieras en casa o en la escuela, nunca es demasiado tarde para ponerse al día.Alinear su enfoque y ajustar sus finanzas ahora hará toda la diferencia para su futuro.