Eres vulnerable cuando confías en un asesor financiero. Primero, lidiar con el dinero es sensible por derecho propio. En segundo lugar, los mercados financieros son volátiles y se producen caídas, a pesar de los mejores asesores financieros. Entonces, ¿cómo puede saber el consumidor si está recibiendo asesoramiento financiero sólido?

Esté atento a estas 5 banderas rojas

Revise estas 5 señales de advertencia para detectar si puede estar recibiendo malos consejos financieros.

1. Su asesor se rehúsa cuando le pregunta cómo le pagan. Los asesores financieros no trabajan de forma gratuita, y es importante entender cómo se paga el suyo. En general, si se paga a su asesor por comisión, entonces hay un mayor incentivo para trabajar primero por sí mismo al recomendar una compra y venta excesiva de valores. De hecho, hay un nombre para este tipo de comportamiento inescrupuloso, se llama 'agitación'. '(Para obtener más información, consulte: Asesores financieros con tarifa única: Lo que necesita saber .)

2. Su asesor no es fiduciario. El estándar fiduciario requiere que su administrador de dinero mantenga sus activos en fideicomiso y administre los activos para sus mejores intereses, no los suyos.

Aunque no es una garantía de malos consejos financieros, los asesores que no son fiduciarios tienen un fuerte potencial de conflicto de intereses. Hay una lista de lavandería de tipos de certificaciones para asesores financieros; CFA, CPA, AIF, CFP, EA, CEBC y más. En realidad, no hay una designación universal para el profesional financiero. Pero una cosa es cierta: quiere un asesor que antepone sus intereses a los suyos. (Para obtener más información, consulte: Lo que necesita saber sobre el estándar fiduciario .)

3. Su asesor promete una tasa de rendimiento garantizada anormalmente alta.

Los mercados financieros son volátiles y los rendimientos suben y bajan. No es inusual que el mercado bursátil caiga un 10 o un 20% un año para recuperarse el siguiente. Lo mismo es cierto para los mercados de bonos. Aunque hay productos de renta fija, como certificados de depósito y rentas vitalicias, con tasas de rendimiento prometidas, si el asesor promete una tasa de rendimiento superior a la del mercado, tenga cuidado. El riesgo y el rendimiento están inversamente correlacionados. En otras palabras, para tener la oportunidad de obtener una mayor tasa de rendimiento, necesariamente debe asumir un mayor riesgo. Sea escéptico cuando se le ofrece una tasa de rendimiento segura y alta. (Para obtener más información, consulte: Cómo Evitar caer presa de la siguiente estafa de Madoff .)

4. No se deje influir por el pedigrí. El asesor obtiene una confianza total debido a su impresionante formación académica. Hay consejeros inescrupulosos con títulos de universidades prestigiosas. También puede haber estafadores en su iglesia, organización de ex alumnos o grupo de vecinos (Ver: Fraude de afinidad .)

La afiliación no es igual a la confianza.

Educado en Harvard Gabriel Bitran, un ex profesor y decano asociado de la prestigiosa escuela de negocios MIT, junto con su hijo, Marco, prometieron rendimientos del 18% al 23% de su programa informático propietario. Su fondo de cobertura, GMB Capital, desvió dinero de las cuentas de sus clientes y terminaron en la cárcel. (Para obtener más información, consulte: Fraude de afinidad: no hay números de seguridad .)

5. Ejecute, no camine si el asesor le pide que pague los cheques a nombre de él o ella personalmente en lugar de una agencia o agencia de transferencia bien considerada.

Comprender los procedimientos adecuados de gestión de inversiones. Tenga cuidado si no recibe estados de cuenta mensuales y / o las declaraciones no son claras y fáciles de entender. Si las comunicaciones de inversión de la empresa no incluyen el nombre de las inversiones en la cuenta, el rendimiento de las inversiones, el valor de mercado y el costo de las inversiones, tenga cuidado. (Para obtener más información, consulte: Estafas principales de asesores financieros y cómo evitarlas .)

Conclusión

Es su dinero y, en última instancia, debe ser responsable de investigar al profesional financiero. Nunca hay un asesor financiero o de inversión perfecto "garantizado". Use el buen juicio y practique la debida diligencia cuando contrate a gerentes y asesores de dinero profesionales. (Para obtener más información, consulte: Cómo pagar a su asesor de inversiones: tarifas vs. comisiones .)