La planificación de un futuro a menudo requiere recurrir a un asesor financiero como fiduciario para que lo guíe con inversiones personales generales, fideicomisos universitarios, preparación de impuestos, seguro, planificación de jubilación o incluso planificación patrimonial. La mayoría de los asesores financieros se esfuerzan por ayudar a sus clientes a invertir su dinero en áreas que generan altos rendimientos porque ellos mismos tienden a acumular comisiones sobre los beneficios. Mientras más dinero puedan ofrecer los asesores financieros para sus clientes, más dinero podrán ganar por sí mismos. Sin embargo, hay ciertas prácticas en las que participan algunos asesores financieros para engañar a sus clientes. Los siguientes son cuatro signos de advertencia para buscar cuando confía en su asesor financiero con su dinero.

Commingling

Si su asesor financiero mezcla o colinda con su nombre, junto con el suyo, en el título de su cuenta de inversión, le otorga la autoridad ilimitada para usar los fondos a su discreción. Asegúrese de que todas las declaraciones que reciba del custodio solo tengan su nombre en la cuenta. El código de ética para el Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. describe la mezcla como una violación de los Estándares de Código y Práctica de la SEC, donde cualquier violación justifica una acción disciplinaria como la revocación potencial para que el titular del certificado utilice las marcas de certificación CFP después de su nombre.

Agitación

Si en su extracto de cuenta, observa que se producen una gran cantidad de operaciones, o un aumento en las transacciones en su cuenta sin un aumento sustancial en el valor, su asesor financiero podría estar agitando su cuenta. Un asesor financiero, o un intermediario específico, hace esto para aumentar sus propias comisiones, ya que generalmente se le paga cada vez que compra y vende un valor. Una forma de evitar batir en su cuenta es abrir una cuenta wrap donde una tarifa fija se carga periódicamente en lugar de una basada en transacciones comerciales.

Scamming

Si su asesor financiero le informa de una inversión que le ofrece un alto rendimiento con bajo riesgo, y en su lugar nota que sus rendimientos se mantienen consistentes, su inversión podría vincularse a una Esquema Ponzi, que genera rendimientos para los inversores anteriores mediante el uso de los fondos de los inversores más nuevos. Además, los esquemas de Ponzi a menudo son parte del fraude de afinidad, lo que implica infligir la estafa a los miembros de ciertos grupos, como una comunidad ética, una comunidad religiosa o personas mayores. Para evitar esto, confirme que sus inversiones y asesores financieros y sus respectivas firmas estén registrados en la SEC, ya que la mayoría de las inversiones del esquema Ponzi involucran firmas no registradas.

Desfalco

Si su asesor financiero insiste en que desempeña un papel mínimo en sus inversiones y le permite lidiar con la "carga" de su cuenta, ya que es su trabajo, es probable que desee obtener de usted un poder notarial. para actuar en su nombre para decisiones que involucren sus inversiones.Esto abre un gran riesgo para la seguridad de sus activos ya que su asesor financiero puede negociar legalmente sus valores y mover la devolución o la seguridad en sí misma a cualquier cuenta que elija. Para su mayor detrimento, su asesor también podría transferir su dinero a sus cuentas personales, y aunque este acto es ilegal, es costoso y oportuno que lo persiga después del hecho. Para evitar que esto suceda, nunca otorgue un poder a su asesor. Sin embargo, si debe estipular en un contrato con un apoderado que al otorgar el poder, su asesor financiero solo puede negociar sus valores sin notificárselo, pero que nunca se le permite utilizar declaraciones o mover activos de sus cuentas originales. Para proteger sus inversiones, tenga cuidado al confiar su dinero a otros. Siempre valide las credenciales, antecedentes y registro de ética de su asesor financiero.