Cómo elegir el mejor plan de Medicare Advantage

Cómo elegir el mejor plan de Medicare Advantage

Cuando llega el momento de inscribirse en Medicare, una opción que tiene es decidir si se queda con Medicare original u opta por uno de los planes de atención médica ofrecidos por Medicare Advantage (Parte C de Medicare). Los planes Medicare Advantage brindan una alternativa privada aprobada por Medicare a Medicare original (Partes A y B) y / o seguro suplementario de Medicare (Medigap). (Para obtener más información sobre las diferencias entre Medicare Advantage y Medigap, consulte: Medigap Vs. Medicare Advantage: ¿Qué es mejor? ) Actualmente, más de 16 millones de beneficiarios de Medicare (alrededor del 30% del total) participan en Medicare Advantage ( MA) planes.

Si ha decidido que Medicare Advantage es adecuado para usted, esto es lo que necesita saber para elegir el mejor plan.

Elegibilidad

Para ser elegible para inscribirse en un plan Medicare Advantage debe:

• Ya tiene Medicare Parte A y Parte B.

• Vivir en el área de servicio del plan Medicare Advantage que desea unir.

• No tiene enfermedad renal en etapa terminal (ESRD).

¿Qué incluye

Todos los planes Medicare Advantage brindan cobertura equivalente a la Parte A y Parte B de Medicare. Esto incluye estadías en el hospital, atención de enfermería especializada, atención médica domiciliaria, visitas al médico, atención ambulatoria, evaluaciones, inmunizaciones y exámenes de laboratorio. El único beneficio de la Parte A que no se brinda es el cuidado de hospicio. Sin embargo, la cobertura de cuidado de hospicio continúa en virtud de la Parte A de Medicare, a pesar de que su plan Medicare Advantage le proporciona otros beneficios de la Parte A.

Su gasto máximo de su bolsillo está limitado a Medicare Advantage. El límite varía según el plan y el proveedor, pero el máximo es de $ 6, 700. Finalmente, todos los planes de Medicare Advantage incluyen cobertura nacional de emergencia, atención de urgencia y diálisis.

Lo que es opcional

Muchos planes Medicare Advantage también incluyen cobertura de medicamentos recetados de Medicare (Parte D). Dependiendo del plan, otros servicios pueden incluir programas dentales, de visión, auditivos y de bienestar. (Para obtener más información sobre las características de Medicare Advantage, consulte Cinco características distintivas de Medicare Advantage. Para obtener más información sobre la cobertura de medicamentos recetados bajo Medicare, lea Cómo pasar por el laberinto de Medicare Parte D.)

6 Tipos de planes

Los siguientes son los seis tipos de planes Medicare Advantage entre los que puede elegir.

1. Planes de Organización para el mantenimiento de la salud (HMO) Un plan HMO generalmente requiere que use médicos, hospitales y otros servicios dentro de la red del plan. También a menudo estipula que debe elegir un médico de atención primaria (PCP) y obtener una referencia de su PCP si necesita que lo trate un especialista. Los planes HMO a menudo incluyen la cobertura de medicamentos recetados de Medicare (Parte D). El beneficio principal de los planes Medicare Advantage HMO es que sus costos de desembolso directo serán probablemente más bajos que con otros planes Medicare Advantage.

2. Planes HMO Point of Service (HMO POS) Un HMO Point of Service Plan es un plan HMO que brinda algunos servicios fuera de la red. Esta característica puede ser especialmente útil para las personas mayores que pasan el invierno en un estado diferente (snowbirds) o que viajan con frecuencia fuera del área de cobertura de la red de su plan actual. Los costos de bolsillo de los planes HMO POS son típicamente más altos que los de los planes HMO regulares.

3. Planes de organización de proveedores preferidos (PPO) En un plan Medicare Advantage PPO, puede usar cualquier médico, proveedor de atención médica u hospital, pero pagará más cuando use un médico o proveedor fuera de la red del plan. Por lo general, no necesita una referencia para ver a un especialista. La mayoría de los planes PPO brindan cobertura de medicamentos con receta. Sin embargo, si se une a una PPO que no brinda esta cobertura, no tiene la opción de inscribirse en un plan de medicamentos con receta de Medicare (Parte D).

En general, los planes PPO brindan más beneficios que el Medicare original pero a un costo mayor. Además, los planes de PPO tienen costos de desembolso más altos que los HMO o planes HMO POS.

4. Planes privados de tarifa por servicio (PFFS) Un plan menos común de Medicare Advantage es el plan de tarifa privada por servicio (PFFS). Los planes PFFS no son lo mismo que Medicare original o Medigap. Estos planes determinan, de antemano, cuánto pagarán a los médicos, a otros proveedores de atención médica y hospitales, junto con cuánto pagará para recibir atención.

Aunque los planes PFFS generalmente le permiten consultar a un médico, a otro proveedor de atención médica u hospital, dichos proveedores deben aceptar los términos de pago del plan y aceptar brindar tratamiento. Algunos planes PFFS tienen una red de proveedores que ya han acordado tratar siempre a los miembros del plan. No necesita elegir un PCP u obtener una referencia para ver a un especialista en un plan de PFFS. Si se une a uno de estos planes, también puede ir a un proveedor fuera de la red que acepte los términos del plan, pero es probable que sus costos de bolsillo sean más altos. Si su plan PFFS elegido no brinda cobertura de medicamentos con receta, tiene la opción de inscribirse en un plan de medicamentos con receta de Medicare.

5. Planes de necesidades especiales (SNP) Otro plan menos común de Medicare Advantage se llama Plan de necesidades especiales (SNP). Los SNP limitan la membresía a ciertos grupos de personas. Los beneficios están diseñados para satisfacer las necesidades de cada uno de estos grupos de beneficiarios. Puede calificar para inscribirse en un SNP si:

• Vive en un asilo de ancianos o necesita cuidados de enfermería en el hogar, O

• Califica para Medicare y Medicaid, O

• Tiene una condición crónica o incapacitante específica incluyendo diabetes, enfermedad renal en etapa terminal, VIH o SIDA, insuficiencia cardíaca crónica o demencia.

Los servicios deben ser brindados por miembros de la red Medicare SNP, a excepción de emergencias, atención de urgencia o una enfermedad o lesión repentina. Los SNP deben proporcionar cobertura de medicamentos recetados de Medicare. Como miembro de un SNP, debe seleccionar un PCP o coordinador de atención especial y debe obtener una referencia para ver a un especialista. Puede unirse a un SNP en cualquier momento.

Para aquellos con Medicare y Medicaid probablemente no habría ningún costo asociado con ser miembro de un SNP. Otros pagarían el costo básico promedio de un plan regular de Medicare Advantage.

6. Planes de Cuenta de Ahorros Médicos (MSA) El último tipo de plan de Medicare Advantage es el plan de Cuenta de Ahorros Médicos (MSA). Los planes de MSA son planes de salud de deducible alto adjuntos a una cuenta bancaria. Son similares a los planes de cuenta de ahorros de salud (HSA) proporcionados por muchos empleadores. Hay dos partes en un plan Medicare MSA: seguro de salud de deducible alto y cuenta de ahorro médico. Tiene flexibilidad para elegir sus servicios de salud y proveedores, y una vez que alcanza el deducible, los servicios regulares de Medicare están completamente cubiertos. Sin embargo, los planes Medicare Advantage MSA no cubren los medicamentos recetados de la Parte D de Medicare.

Visite Medicare. gov

Una vez que comprenda la composición de los seis tipos de planes Medicare Advantage, su siguiente paso es determinar qué planes están disponibles en su lugar de residencia. Visite la página de inicio en Medicare. gov y haga clic en el botón que dice: "Buscar planes de salud y medicamentos". "Se le pedirá que haga una lista de los medicamentos que toma. Si no desea hacer esto, el software proporcionará un costo promedio al final. Sin embargo, es mejor tomarse el tiempo de enumerar sus medicamentos exactamente como los toma para obtener la mejor comparación.

Después de responder todas las preguntas, aparecerá una página que dice "Refina los resultados de tu plan". "Haga clic en el cuadro para ver" Planes de salud de Medicare con cobertura de medicamentos ", seguido de la casilla que dice" Continuar planificando resultados ". "Ahora estará en una página titulada" Los resultados de su plan ". "Aquí es donde puede revisar y comparar los diversos planes de Medicare Advantage disponibles para usted. Hay varias columnas que contienen información que puede usar para hacer comparaciones.

• Costos anuales estimados de salud y medicamentos: Esta columna le brinda una idea del costo anual de cada plan de atención médica. Puede compararlo con otros planes, así como con Medicare original, que se enumerará en la parte superior de la página. Aunque puede parecer tentador usar el costo general como el único criterio, es importante considerar todos los factores antes de tomar una decisión.

• Clasificación general por estrellas: Medicare califica los planes de salud con entre uno y cinco estrellas. Las calificaciones incluyen todo, desde la satisfacción del cliente hasta la calidad de la atención. Los planes con cuatro o cinco estrellas reciben fondos adicionales del gobierno, lo que podría indicar un nivel más alto de atención o más beneficios para usted como miembro.

• Copago / coseguro de deducibles y medicamentos: En esta columna aparece una versión corta de los deducibles. Si hace clic en el nombre del plan, verá más detalles. El límite anual de desembolso directo que figura en la lista es lo máximo que tendrá que pagar de su propio bolsillo cada año.

• Red de proveedores: En la página de detalles, más abajo, un título titulado "Red de proveedores" le dice cuántos médicos realmente aceptan pacientes en este plan. Esta información es importante porque si se ve obligado a salir del servicio fuera de la red, en la mayoría de los casos, pagará más.

• Cobertura adicional: Varios planes de Medicare Advantage incluyen cobertura dental, de la vista y del oído. Algunos (no muchos) tienen presencia en todo el país, lo que podría ser importante para usted si viaja o pasa parte del año fuera de casa. Los círculos pequeños en los detalles o la página principal indican qué coberturas adicionales se proporcionan.

Llamar con preguntas

La información sobre Medicare. el gobierno no siempre está completo. Si le gusta un plan pero no está seguro si brinda un servicio específico, como cobertura nacional, llame al número de teléfono gratuito del proveedor y pregunte. Si no está seguro de qué preguntas hacer cuando llama, Medicare Interactive tiene una lista extensa y útil.

Una vez que haya decidido qué plan se ajusta mejor a sus necesidades, puede inscribirse en línea o llamando al 1-800 MEDICARE. También puede inscribirse a través de la compañía de seguros que ha elegido oa través de un corredor de seguros.

The Bottom Line

Pase tiempo en Medicare. Sitio web del gobierno y enchúfe sus detalles, incluidos los medicamentos que toma regularmente, para ver todas las opciones disponibles en su área. Revise estas opciones antes de elegir un plan. No olvide verificar los costos, medicamentos y proveedores de atención médica disponibles de su plan elegido con respecto a lo que podría obtener con Medicare original, más un plan Medigap y la Parte D de Medicare (el Medicare original por sí solo no coincidirá con la cobertura de un plan Advantage).

Una vez que tenga un plan Medicare Advantage, asegúrese de volver a consultar con Medicare. sitio web del gobierno cada año durante el período de inscripción abierta. Los términos pueden cambiar y debe ver si el plan que tiene ahora es el mejor para usted.