La banca minorista ha experimentado un cambio de imagen de alta tecnología en los últimos años. Por lo general, es lento para reaccionar ante los cambios tecnológicos, los bancos minoristas finalmente reconocen los beneficios que proporciona a los consumidores, así como los ahorros de costos que le da a la empresa. Una de las incursiones iniciales de la banca en la tecnología fue la introducción del ahora omnipresente cajero automático, o ATM, como una alternativa a los cajeros de bancos humanos. Hoy en día, los cajeros automáticos pueden manejar todo tipo de transacciones bancarias comunes, además de los retiros de efectivo, como la aceptación de depósitos, la transferencia de saldos o el pago de facturas. Con la llegada de los dispositivos móviles y la popularidad de la economía de las aplicaciones, estas instituciones financieras están ahora en transición a la banca móvil. ( Vea también: Principales peligros de la banca móvil y cómo evitarlos )

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El estado de la banca minorista en 2015 y más allá de

Los bancos minoristas han experimentado un crecimiento constante en los depósitos nacionales, sin embargo, la apertura de nuevas sucursales se ha estancado en los últimos años. Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), los depósitos brutos en los bancos de EE. UU. Aumentaron de $ 3. 4 billones en 2000 a $ 8. 9 billones en 2013, una tasa de crecimiento promedio compuesta de 7. 61 por ciento. Al mismo tiempo, el número de sucursales bancarias físicas se ha mantenido bastante estable en alrededor de 82,000 - 83,000 desde 2008.

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La demanda de servicios de banca minorista está aumentando claramente, mientras que las ubicaciones bancarias tradicionales se mantienen al nivel, lo que indica que los clientes están utilizando servicios bancarios en línea y móviles con mayor frecuencia. Los clientes de los bancos físicos no están satisfechos con permanecer en largas colas, esperando comentarios y un servicio al cliente deficiente. A medida que más personas opten por realizar operaciones bancarias en el hogar o mientras se desplazan, las sucursales minoristas probablemente se cerrarán y la cantidad de ubicaciones físicas comenzará a disminuir constantemente. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% creado con Highstock 4. 2. 6 ) anunció recientemente que cerrará más de 300 sucursales desde un número creciente de clientes prefiere la banca móvil.

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Actualmente, la mayoría de los bancos tienen un sitio web de banca en línea, así como una aplicación móvil. Estas aplicaciones generalmente gratuitas se pueden descargar en la mayoría de los dispositivos móviles y manejar la mayoría de las transacciones básicas que lleva a cabo un cajero o un cajero automático. Los clientes pueden consultar saldos de cuentas, transferir fondos entre cuentas, pagar facturas, encontrar sucursales cercanas o cajeros automáticos y enviar dinero electrónicamente. Las aplicaciones bancarias también pueden proporcionar recordatorios de pago de facturas o enviar alertas cuando los saldos de las cuentas bajan demasiado. La mayoría de las aplicaciones ahora cuentan con depósito automático de cheques por el cual el depositante fotografía la parte frontal y posterior del cheque con un teléfono o tableta y lo carga a la aplicación para su procesamiento.Algunos bancos limitan los depósitos móviles a $ 500 o $ 2, 500 por día y $ 1000 o $ 10, 000 por mes; sin embargo, a medida que esta función gane aceptación, seguramente esos límites aumentarán. ( Vea también: Dinero móvil: usando su teléfono celular para transferir fondos )

De acuerdo con Bank of America's (BAC BACBank of America Corp27. 75-0. 25 % Created with Highstock 4. 2. 6 ) Tendencias en el Consumer Mobility Report para 2014, el 81 por ciento de los estadounidenses usan su aplicación de banca móvil para verificar los saldos, el 49 por ciento para transferir fondos, el 48 por ciento para pagar facturas, 38 por ciento para hacer depósitos de cheques, 33 por ciento para recibir alertas y 17 por ciento para encontrar una sucursal local o cajero automático. A medida que más millennials se convierten en clientes bancarios, es probable que estas estadísticas aumenten en general.

El futuro de la banca móvil

Sin ubicaciones físicas, sin embargo, muchos consumidores en la era digital se sienten más cómodos confiando en sus servicios bancarios a compañías no tradicionales. Por ejemplo, en un informe de 2014 de la consultora Accenture, el 25 por ciento de los encuestados dijo que usaría servicios de fabricación móvil de las siguientes compañías: Amazon (AMZN AMZNAmazon.com inc1, 120. 66+ 0. 82% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Created with Highstock 4 2. 6 ), Apple (AAPL AAPLApple Inc174. 25 +1. 01% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37. 37-0. 35% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Square. Según el grupo de investigación de la industria CEB Tower, la inversión en el espacio de la banca móvil crecerá en más de 14.5 por ciento anual en promedio, con un estimado de $ 2. 9 mil millones de inversión de capital para el año 2017.

ApplePay y Google Wallet ya se han lanzado a los consumidores para probar esta nueva área de los no bancarios que aprovechan su tecnología para ofrecer servicios bancarios. Estos servicios no solo representan una amenaza para los bancos tradicionales, sino también para las procesadoras y redes de pago, incluyendo Visa (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Creado con Highstock 4. 2. 6 ) y Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), también. Por ejemplo, Venmo, Square y PayPal permiten que las personas acepten y paguen con tarjetas de crédito directamente entre sí. Para los clientes de banca móvil de hoy en día, la seguridad es una gran preocupación y confían más en las empresas de tecnología que en los datos tradicionales. ( Para obtener más información, consulte: Apple Pay contra Google Wallet: cómo funcionan )

Monedas digitales descentralizadas, Bitcoin es el más destacado, otro recién llegado a la escena financiera global. Las aplicaciones móviles permiten a los titulares de estas criptomonedas realizar transacciones con comerciantes del mundo real y enviar pagos entre individuos. Estos sistemas, aunque tal vez poco entendidos por el público ahora, pueden llegar a ser el verdadero futuro de la banca móvil. Las transacciones de Bitcoin son increíblemente baratas, y solo incurren en una fracción de las tarifas tradicionales de la tarjeta de crédito o PayPal.También son seguros: la red bitcoin en sí misma es virtualmente no pirateable, y cualquier intrusión o robo ha ocurrido debido a una mala conducta o falta de ciberseguridad en el lado del comerciante. Estas son las mismas vulnerabilidades expuestas cuando se piratean sitios bancarios, se roban identidades o empresas, como Objetivo (TGT TGTTarget Corp59. 29-0. 12% Creado con Highstock 4. 2 6 ) o Home Depot (HD HD The Home Depot Inc164. 22-0. 10% Creado con Highstock 4. 2. 6 ), se infringen. ( Ver también: Las seis ideas erróneas más importantes sobre Bitcoin )

Conclusión

El futuro de la banca minorista estará dominado por la tecnología y la informática móvil. Las sucursales bancarias físicas ya están cerrando, a medida que aumenta la demanda de servicios bancarios. Los bancos ofrecen banca en línea y aplicaciones móviles que pueden hacer la mayoría de las funciones bancarias, incluidos los depósitos de cheques y las transferencias de fondos. Las compañías de tecnología también han ingresado al espacio y están aprovechando sus capacidades de alta tecnología de innovación y seguridad de datos para competir con las compañías financieras tradicionales. Las monedas digitales y las redes de pago como Bitcoin pueden llegar a ser el verdadero futuro de la banca móvil a medida que la tecnología subyacente gana tracción y aceptación masiva.