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Un certificado de depósito, o CD, es una inversión extremadamente segura, gana una tasa de interés garantizada y está asegurada por Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC o National Credit Union Administration. Sin embargo, prescindiendo del riesgo, el retorno garantizado y la seguridad también significan prescindir de cualquier posibilidad de una gran recompensa. Los CD obtienen una tasa comparativamente muy baja de rendimiento de las inversiones.

Acerca de la única inversión que un CD supera en lo que respecta a la tasa de rendimiento es una cuenta de ahorro de libreta estándar o una cuenta de cheques que genera intereses. Un CD es, en esencia, un pagaré que obtienes de un banco, una firma de corretaje o una cooperativa de crédito. Los CD son por una cantidad fija de dinero, con una tasa de rendimiento fija. Aunque la tasa de rendimiento es levemente mayor para depósitos más grandes o depósitos realizados durante periodos de tiempo más largos (los marcos de tiempo para los CD suelen oscilar entre seis meses y cinco años), la tasa de interés pagada en los CD suele ser similar a la tasa de inflación reciente. medido por el índice de precios al consumidor, o CPI, (al momento de escribir este artículo, poco más del 1%). Debido a que se paga una tasa de interés más alta a cambio de un plazo de depósito más largo, los CD a menudo conllevan penas severas por retiro anticipado.

Hay algunas variaciones disponibles en los CD, como las que no ofrecen ninguna penalización por retiros anticipados, pero generalmente implican el compromiso de aceptar una tasa de interés aún más baja de lo habitual a cambio del extra. Algunos bancos ofrecen CD de aumento, que ofrecen la oportunidad de ingresar una vez durante la vigencia del CD y ajustar la tasa de interés de acuerdo con las tasas actuales. Sin embargo, existen limitaciones, y la compensación generalmente significa aceptar una tasa de interés inicial más baja.

Una forma de maximizar la tasa de rendimiento de un CD es optar por un cálculo más frecuente y el pago de intereses. Los intereses trimestrales o semestrales combinados aumentan notablemente el pago sobre el de un CD, con intereses calculados solo una vez al año.