Planificación financiera: ¿puedes hacerlo tú mismo?

Planificación financiera: ¿puedes hacerlo tú mismo?

El campo del asesoramiento financiero está en auge. Desde robo-asesores hasta bancos, corredores de bolsa, asesores financieros independientes y planificadores financieros, parece que en cualquier lugar donde mires hay alguien clamando por administrar tu dinero. ¿Esto significa que todos necesitan contratar un profesional? No necesariamente.

Con un poco de inteligencia, la cantidad de tiempo adecuada y algún estudio dedicado, es posible que pueda hacerlo usted mismo. Nadie trabaja gratis, después de todo, y si contrata a un asesor financiero o elige un robo-asesor, pagará por ese servicio de una forma u otra. (Para obtener más información, consulte: Compras para un asesor financiero .)

¿Hágalo usted mismo?

Las personas a menudo poseen el impulso y las habilidades para planificar por sí mismos cuando se trata de finanzas personales. Aquí hay una lista rápida de cinco criterios que pueden significar que estará bien por su cuenta:

  1. Le gusta leer y aprender sobre temas financieros, incluidos impuestos, inversiones, préstamos y finanzas personales. Hay decenas de libros, cursos y recursos para educar al consumidor acerca de las finanzas personales, la inversión y la planificación. Si te gusta este tema y tienes tiempo para profundizar, puedes ser muy adecuado para administrar tu propio dinero. De hecho, investopedia ofrece muchos tutoriales sobre una variedad de finanzas personales y temas de planificación financiera. (Para obtener más información, consulte: Inversión 101: un tutorial para inversores principiantes .)
  2. Tiene tiempo para revisar sistemáticamente su situación financiera actual y planificar para el futuro. Si eres bueno en el seguimiento de tus gastos, ahorro e inversión, existe una gran probabilidad de que puedas ser tu propio planificador financiero. El primer paso en la administración inteligente del dinero es el seguimiento exitoso de su dinero; el segundo es guardar Y si administra bien su deuda, ya está tomando decisiones financieras acertadas. Finalmente, si puede usar el software financiero, probablemente pueda aprender a planear los objetivos futuros y la jubilación. (Para obtener más información, consulte: ¿Cuánta deuda puede manejar? )
  3. S Se siente cómodo tomando decisiones financieras y confía en planificar su jubilación. Puede que no tenga mucho dinero ahora, pero si tiene un trabajo y está ahorrando e invirtiendo, en algún momento su riqueza crecerá hasta las seis cifras y tal vez incluso más. Si se siente cómodo administrando grandes sumas de dinero, es posible que no necesite un asesor, y si la cantidad crece demasiado para manejarla, siempre puede cambiar de estrategia y contratar a alguien por un tiempo limitado o a largo plazo. (Para obtener más información, consulte: Preguntas frecuentes sobre la jubilación .)
  4. No necesita mano de mano financiera, se siente cómodo con la volatilidad del mercado y puede manejar los altibajos de los mercados de inversión. Cuando se desempeña como su propio asesor financiero, es importante sentirse cómodo observando ocasionalmente el valor de su cartera de inversiones.Si puede soportar la volatilidad del mercado por su cuenta y no se sentirá obligado a vender durante los descensos regulares del mercado, es posible que no necesite un asesor. (Para obtener más información, consulte: Entender las mediciones de volatilidad .)
  5. Es lo suficientemente inteligente como para saber que es importante aprovechar al máximo los vehículos de jubilación, como 401 (k) o 403 (b) e incluso los fondos una Roth IRA si puedes. Mientras esté en el camino hacia el ahorro y la inversión, mantenga una cartera bien diversificada y confíe en que puede seguir invirtiendo a través de los picos y los valles del mercado, puede estar bien como su propio planificador financiero. (Para obtener más información, consulte: Roth vs. IRA Tradicional: ¿Cuál es el adecuado para usted? )

The Bottom Line

La administración y la inversión del dinero no son ciencia de cohetes. Si usted es un gastador, ahorrador, planificador e inversor disciplinado, puede ser competente para administrar sus propias finanzas. Al aprender finanzas personales y conceptos básicos de inversión, mantenerse al nivel y ser consecuente con sus actividades monetarias, puede obtener riqueza sin tener que pagar por un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte: ¿Qué plan financiero tiene sentido para usted? )