El miedo al futuro vende seguros. Debido a que no podemos predecir el futuro, queremos estar preparados para cubrir nuestras necesidades financieras si, o cuando sucede algo malo. Las compañías de seguros entienden este temor y ofrecen una variedad de pólizas de seguros diseñadas para protegernos de una serie de calamidades que van desde la discapacidad a la enfermedad y todo lo demás. Si bien ninguno de nosotros quiere que algo malo suceda, muchas de las posibles catástrofes que suceden en nuestras vidas no valen la pena en contra. En este artículo, lo guiaremos a través de 15 políticas de las que probablemente esté mejor.

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1. Seguro hipotecario privado
El infame seguro hipotecario privado (PMI) es bien conocido por los propietarios porque aumenta el monto de sus pagos hipotecarios mensuales. El PMI protege al prestamista contra pérdidas cuando presta a un prestatario de mayor riesgo. El prestatario paga por este seguro, pero no obtiene ningún beneficio. Se requiere PMI si compra una casa con un pago inicial de menos del 20% del valor de la casa. El pequeño pago inicial se considera como ponerlo en riesgo de incumplimiento en el préstamo. Baja al menos un 20% y no hay un PMI. Alternativamente, puede dejar un 10% y sacar dos préstamos, uno para el 80% del precio de venta de la propiedad y otro para el 10%, aunque las tasas de interés pueden evitar que la economía de esta maniobra beneficie al propietario.

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2. Garantías extendidas
Las garantías extendidas están disponibles en una gran cantidad de electrodomésticos y productos electrónicos. Desde la perspectiva del consumidor, rara vez se usan, especialmente en artículos pequeños como reproductores de DVD y radios. Si compra un producto de marca acreditado, puede estar bastante seguro de que funcionará según lo anunciado y de que la garantía extendida es estadísticamente probable que no sea necesaria. Si gasta $ 5,000 en un televisor gigante de pantalla plana, es poco probable que la política valga la pena, pero puede hacer que se sienta mejor. Para todo lo demás, olvídalo.

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3. Colisión del automóvil
El seguro de colisión está diseñado para cubrir el costo de las reparaciones de su vehículo si se ve involucrado en un accidente. Si tiene un préstamo en el automóvil, es probable que el emisor del préstamo exija que tenga un seguro de colisión. Si su automóvil se paga, la colisión es opcional; por lo tanto, si tiene suficiente dinero en el banco para cubrir el costo de un automóvil nuevo, el seguro de colisión puede ser innecesario. Esto es particularmente cierto si conduce un automóvil viejo, porque los automóviles se deprecian tan rápidamente que muchos vehículos solo valen una fracción del precio de compra cuando se paga el préstamo en su totalidad.

4. Seguro de alquiler de autos
La mayoría de las pólizas de seguro de automóviles ofrecen cobertura adicional por el costo del alquiler de automóviles, promocionándolo como útil si su automóvil está involucrado en un accidente. Esto puede sonar bien, pero la mayoría de las personas rara vez alquila un automóvil, y cuando lo hacen, el costo es relativamente bajo y apenas vale la pena asegurarlo.Aunque el seguro de alquiler de automóviles es relativamente económico y se amortiza a lo largo de su vida, es probable que gaste más de lo que se beneficiará.

5. Seguro de daños de alquiler de autos
Muchas pólizas de seguro de automóviles ya cubren alquileres, por lo que no es necesario pagar esto dos veces. Verifique su póliza antes de pagar. Dependiendo de dónde alquila el vehículo, también puede pagar una pequeña tarifa por el seguro de su alquiler cuando lo recoja en el centro de alquiler. Si esta tarifa es inferior a la que pagaría por un año en su póliza anterior, elija la tarifa sobre la póliza.

6. Seguro de vuelo
La cobertura del seguro de vuelo es completamente innecesaria. A pesar de la descripción de los medios, los accidentes de avión son relativamente raros, y su póliza de seguro de vida ya debería proporcionar cobertura en caso de una catástrofe.

7. Cobertura de líneas de agua
Las compañías de agua han hecho un esfuerzo agresivo para vender pólizas que cubren la reparación de la línea de agua que corre desde la calle hasta su casa. Las probabilidades a su favor son que nunca use esta cobertura, especialmente si vive en una casa nueva. Si usted vive en un vecindario suburbano promedio y necesita reparar la línea de agua, la distancia a la calle es corta, la probabilidad de un problema es baja y los costos de reparación son de unos pocos miles de dólares o menos. Lo mismo ocurre con las políticas ofrecidas por otras compañías de servicios públicos.

8. Seguro de vida para niños
El seguro de vida está diseñado para proporcionar una red de seguridad para sus herederos / dependientes. Debido a que los niños no tienen herederos y, estadísticamente hablando, es probable que crezcan sanos y salvos, la mayoría de los padres no deben comprar un seguro de vida para sus hijos. En cambio, use el dinero que habría gastado en un seguro de vida para financiar un plan de educación o una cuenta individual de jubilación (IRA).

9. Seguro contra inundaciones
A menos que viva en una llanura de inundación o en un área con un historial de problemas con el agua, no se moleste en comprar un seguro contra inundaciones. Si ninguna casa en su área se ha inundado, es poco probable que la suya sea la primera.

10. Seguro de tarjeta de crédito
La cobertura de compras para pagar su factura de tarjeta de crédito en caso de que no pueda pagarla es una pérdida de dinero. Una mejor idea es evitar acumular sus tarjetas de crédito en primer lugar, por lo que no tendrá que preocuparse por las facturas. No solo no ahorrará en las primas de seguro, sino que también ahorrará el interés en su deuda.

11. Seguro de pérdida de tarjeta de crédito
La ley federal limita su responsabilidad si le roban su tarjeta de crédito. Los costos de su bolsillo están limitados a $ 50 por tarjeta y no a un centavo más. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito ni siquiera intentan cobrar los $ 50.

12. Seguro de vida hipotecario
El seguro de vida hipotecario paga en su casa en caso de fallecimiento. En lugar de agregar otra póliza y otra factura a su lista de planes de seguro, tiene más sentido obtener una póliza de vida de término en su lugar. Una buena póliza de seguro de vida proporcionará suficiente dinero para pagar la hipoteca y para cubrir otros gastos también. Después de todo, la hipoteca no es la única factura que sus sobrevivientes deberán pagar.

13. Seguro de desempleo
Esta cobertura realiza pagos mínimos en sus facturas si no tiene trabajo, lo que parece una propuesta atractiva. Un plan mejor es ahorrar su dinero y crear un fondo de emergencia en su lugar. No tendrá que cubrir el costo de la póliza de seguro y, si nunca se queda sin trabajo, no gastará dinero en absoluto.

14. Seguro de enfermedad
Las políticas están disponibles para cubrir el cáncer, las enfermedades cardíacas y otras enfermedades. En lugar de tratar de identificar todas las enfermedades posibles que pueda encontrar, obtenga una buena política de cobertura médica. De esta forma, sus cuentas médicas estarán cubiertas independientemente del problema que enfrente.

15. Seguro por muerte accidental
A menos que sea extraordinariamente propenso a los accidentes, es poco probable que ocurra un accidente. Las catástrofes importantes, como los accidentes automovilísticos y los incendios, están cubiertas por otras políticas, al igual que cualquier daño que sufra en el trabajo. Las políticas de muerte accidental a menudo están plagadas de estipulaciones que dificultan la recopilación, así que omita las molestias y obtenga un seguro de vida.

Al elegir seguro
Si bien es necesaria una cierta cantidad de cobertura de seguro, debe elegir cuidadosamente. En general, las políticas generales que ofrecen cobertura para una multitud de eventos potenciales son una mejor opción que las políticas de alcance limitado que se centran en enfermedades específicas o incidentes potenciales. Antes de comprar cualquier póliza, léala cuidadosamente para asegurarse de que comprende los términos, la cobertura y los costos. No firme hasta que se sienta cómodo con la cobertura y esté seguro de que la necesita.