Una guía de 6 pasos para asegurarse de que su corredor sea legal

Una guía de 6 pasos para asegurarse de que su corredor esté firme

Si cree que la actividad ilegal y otros chanchullos de los corredores y otros profesionales de la inversión terminaron con la Gran Recesión, podría estar haciendo una suposición costosa.

A pesar de que el intrigante Ponzi Bernie Madoff y "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort pueden haber sido encarcelados, los malhechores por parte de los corredores y otros no han sido menospreciados ni detectados. Es por eso que es importante consultar a los corredores o asesores de inversión y sus empresas antes de hacer negocios con ellos. También debe tener cuidado con ciertas señales de que un profesional financiero puede estar tratando de victimizarlo.

Aquí hay solo dos ejemplos de los problemas continuos en la industria.

En septiembre, la Comisión de Bolsa y Valores federal (SEC, por sus siglas en inglés) presentó cargos por fraude contra una firma de asesoría de inversión registrada con sede en Massachusetts y su propietario. La agencia acusó a Family Endowment Partners y su dueño, Lee Dana Weiss, de, entre otras irregularidades, aconsejar a los clientes realizar ciertas inversiones sin revelar que Weiss se embolsaría la mitad de las ganancias. La SEC también acusó a los clientes de que invirtieran $ 40 millones en valores emitidos por compañías en las cuales Weiss tenía intereses financieros y de los cuales Weiss recibió pagos.

Un mes antes, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) anunció que había excluido permanentemente de la industria de valores a un ex representante registrado de Caldwell International Securities Corporation después de haberle cargado numerosas infracciones de valores, incluido el cliente agitado cuentas La negociación excesiva de Richard Adams en dos cuentas de clientes desde julio de 2013 a junio de 2014, según FINRA, generó más de $ 57,000 en comisiones, mientras que a los clientes les costó más de $ 37,000 en pérdidas.

Al seguir estos cinco pasos, puede protegerse de hacer negocios con un intermediario inescrupuloso u otro profesional financiero:

1. Tenga cuidado con Cold Contacts

Tenga cuidado con cualquier corredor o asesor de inversiones que lo contacte no solicitado de una compañía con la que nunca ha hecho negocios. El contacto podría tomar la forma de una llamada telefónica, correo electrónico o carta que llegue a través del Servicio Postal de los EE. UU. No se deje engañar por las invitaciones a seminarios de inversión que prometen almuerzos gratuitos u otros obsequios con el objetivo de bajar la guardia e invertir ciegamente. Sesenta y cuatro por ciento de los mayores de 40 años que respondieron a una encuesta de 2013 de la FINRA Investor Education Foundation dijeron que habían sido invitados a un seminario de "almuerzo gratuito".

Y desconfíe especialmente de las personas que llaman que usan tácticas de venta de alta presión, promocionan oportunidades únicas o se niegan a enviar información escrita sobre una inversión, informa la SEC en su sitio web.

2. Tenga una conversación

Ya sea que esté buscando un corredor o un asesor financiero, debe sentirse cómodo con las personas que le brindarán asesoramiento, productos y servicios. Haga muchas preguntas sobre lo que ofrece la compañía y su experiencia con clientes que tienen necesidades similares a las suyas.

Además, averigua qué relación tendrás con el profesional. Bajo el llamado estándar fiduciario, los profesionales financieros deben poner los intereses de sus clientes por encima de los suyos cuando, por ejemplo, recomiendan inversiones. Es un nivel más alto que el llamado estándar de idoneidad, en el que el profesional solo necesita formular recomendaciones que sean coherentes con los mejores intereses del cliente. Si bien los asesores de inversión siempre deben seguir el estándar fiduciario, ese no es el caso para los agentes intermediarios (aunque es posible que pueda encontrar un corredor-agente dispuesto a cumplir con el estándar fiduciario). Para obtener información adicional, lea Elección de un financiero Asesor: Idoneidad vs. Estándares Fiduciarios .

Si no puede obtener respuestas correctas o la persona parece apresurada o no está dispuesta a proporcionarle información completa y clara, vaya a otra parte. No olvides preguntar sobre tarifas, tarifas y comisiones. Los asesores de inversiones registrados también deben proporcionarle las dos partes del Formulario ADV (consulte la sección del Paso 3 en la SEC).

3. Investigue un poco

Lo primero que vale la pena probar cuando investiga a un profesional financiero es una simple búsqueda en la web con el nombre del corredor y / o la empresa. Eso podría traer a la luz nuevos comunicados o informes de los medios de presuntos actos ilícitos o disciplinarios, conversaciones con los clientes en foros en línea, información de antecedentes y otros detalles. Por ejemplo, escribir "Lee Dana Weiss" en un motor de búsqueda web arroja cientos de miles de resultados, incluido un enlace al comunicado de prensa sobre la queja ante la SEC, nuevamente él y su empresa.

Luego intente buscar las agencias reguladoras directamente. Los profesionales financieros y sus empresas están legalmente obligados a estar registrados ante los reguladores de valores federales y / o estatales. Y esa información de registro, junto con los detalles de las acciones disciplinarias tomadas contra las personas o empresas, está disponible para el público. Tenga en cuenta que las agencias a veces tienen una jurisdicción de ejecución superpuesta y pueden proporcionar información similar. Aún así, vale la pena revisarlos todos porque pueden tener políticas diferentes sobre los detalles que incluyen y cuánto tiempo permanecen disponibles los datos. Aquí hay una lista:

  • Reguladores de valores estatales. Es probable que los reguladores en su estado tengan información sobre licencias, registro y acciones disciplinarias sobre corredores y firmas de corretaje, así como sobre asesores de inversiones registrados. También consulte cualquier consejo que su estado ofrezca para investigar a un corredor o asesor de inversiones, como los materiales de educación para inversionistas ofrecidos por la Oficina de Valores de Nueva Jersey.
  • FINRA . Otra buena fuente de información sobre corredores y sus empresas es el sitio web BrokerCheck operado por FINRA, una organización independiente, sin fines de lucro, autorizada por el Congreso para proteger a los inversores.Algunos estados remiten a los visitantes a FINRA para obtener información sobre el agente. Pero incluso si el sitio de su estado tiene mucha información propia, vale la pena visitar BrokerCheck solo para ver si hay detalles adicionales. Para investigar por teléfono, llame al 800-289-9999.
  • SEC . Junto con muchas agencias reguladoras estatales, una fuente primaria de información sobre asesores financieros registrados es el sitio web de divulgación pública de asesores de inversiones (IAPD) de la SEC. Allí puede encontrar el formulario de registro y reporte ADV que la mayoría de los asesores de inversión y firmas de asesores de inversión deben presentar ante la comisión y / o estados. El formulario contiene muchos detalles sobre el negocio de un asesor. Conforme a la parte 2 del formulario, los asesores deben presentar un folleto sencillo en inglés que enumere, entre otras cosas, los servicios del asesor, el cronograma de tarifas, la información disciplinaria, los conflictos de interés y la educación y los antecedentes comerciales del personal clave. El asesor de inversiones debe proporcionarle ese folleto, con actualizaciones periódicas. Pero también puede encontrarlo en el sitio web de IAPD. Nunca contrate a un asesor de inversiones sin leer todo el formulario, informa la SEC.

4. Verifique la Membresía SIPC

También debe verificar que una firma de corretaje sea miembro de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), una corporación sin fines de lucro que protege a los inversionistas por hasta $ 500,000 (incluidos $ 250,000 por efectivo), si una empresa deja el negocio, de la misma manera que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) protege a los clientes bancarios. Cuando invierta, siempre haga los cheques a la firma miembro de SIPC y no a un corredor individual.

5. Revise sus declaraciones regularmente

Lo peor que puede hacer es poner sus inversiones en piloto automático. Revisar cuidadosamente sus declaraciones, ya sea que las reciba en línea o impresas, puede ayudarlo a detectar irregularidades, o incluso errores, desde el principio. Haga preguntas si sus rendimientos de inversión no son los que esperaba o si hay cambios sorpresivos en su cartera. No aceptes garantías complicadas que realmente no entiendas. Si no puede obtener respuestas correctas, solicite hablar con alguien más arriba. No temas nunca parecer ignorante o ser visto como una molestia.

6. Retirar fondos y quejarse

Si sospecha que cometió un error, retire sus fondos del asesor de inversiones. Luego, presente quejas ante los mismos reguladores estatales, federales y privados, cuyos sitios visitó cuando consultó al profesional financiero para comenzar.

The Bottom Line

La Gran Recesión reciente puede haber terminado, pero las irregularidades de los corredores y asesores de inversión continúan. Así que haga una investigación exhaustiva antes de entregar su dinero a un profesional financiero, luego monitoree de cerca sus cuentas. Las inversiones pueden no funcionar tan bien como se espera por razones legítimas. Pero no se muestre reacio a retirar su dinero si no se siente cómodo con sus devoluciones o si tiene otras inquietudes a las que el asesor no responde de forma rápida y adecuada.