Con el crédito abundantemente disponible, obtener lo que desea de inmediato, independientemente de si tiene el efectivo para pagarlo, es una práctica común. Existen muchas razones para convencerse de que este comportamiento es aceptable: ha tenido una semana difícil y merece un regalo; podrá pagar su tarjeta de crédito tan pronto como obtenga su próximo cheque de pago; necesita una pulsera de acondicionamiento físico inalámbrica para ayudarlo a perder peso; o ha esperado lo suficiente para ese auto nuevo y no está dispuesto a esperar más.

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Combine las excusas de aquellos de nosotros que sabemos mejor con aquellos de nosotros que no, y usted tiene una nación de deudores. Ya sea que necesite un ligero empujón para retomar el camino correcto o algunos conocimientos básicos para evitar problemas, le daremos nueve formas de ayudarlo a que deje de dibujar a crédito. (Para obtener más información sobre los pros y los contras del crédito, consulte nuestra función Gestión de la deuda )

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1. Financiar sus compras no enseña autocontrol

En el mejor de los casos, la falta de voluntad para ejercer el autocontrol en lo que respecta al dinero puede privarle de la seguridad financiera. En el peor de los casos, una actitud impulsiva hacia la compra puede tener un impacto negativo en otras áreas de tu vida también, como ejercer autocontrol sobre cualquier cosa. Sí, ejercitar la restricción puede ser difícil y aburrido, pero en realidad tiene muchas recompensas no tan aburridas, desde quedarse fuera del hospital hasta poder pagar su propia casa.

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2. Financiar sus compras significa que no se está apegando a su presupuesto

¿Qué, no tiene un presupuesto? Bueno, no te desesperes; Es más fácil de lo que piensas. Para muchas personas, el presupuesto es una gran herramienta para mantener el gasto bajo control. Es fácil no darse cuenta de cuánto está cobrando una taza de café aquí, y un nuevo libro allí, puede acumularse a lo largo del mes y meterlo en problemas. La solución es planificar sus gastos y escribir todo. El presupuesto puede ser tan simple como hacer una lista de papel y lápiz de la cantidad de dinero que gana en un mes determinado, seguido de un total acumulado de todos sus gastos. Si sabe cuánto dinero le queda, sabrá cuánto puede gastar. (Para obtener más información sobre cómo crear un presupuesto, lea nuestra función Presupuestación 101 )

3. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son caras

La razón por la que el autocontrol es tan importante cuando se trata de sus finanzas no es una cuestión moral o espiritual: es algo práctico. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son altas, lo que puede encarecer el financiamiento de sus compras. Si no tiene el dinero para pagar en efectivo por algo en primer lugar, probablemente no quiera hacerlo aún más caro al agregar interés al precio. Si compra un artículo por $ 1, 000 usando su tarjeta de crédito (con su cargo de interés del 18%) y solo realiza el pago mínimo cada mes, durante un año terminará pagando $ 175 en intereses.Y para colmo, aún deberás $ 946 en tu compra.

4. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito aumentan cuando no puede pagar su saldo en su totalidad

Para colmo de males, esa gran tasa de porcentaje anual (APR) que pensó que tenía en su tarjeta de crédito podría haber sido simplemente una tasa introductoria que era sujeto a aumento después de un cierto período si el saldo no se ha pagado en su totalidad. Una APR del 8. 99% puede dispararse a un 29. 99% APR en un abrir y cerrar de ojos. "Pero eso nunca me pasará a mí", se podría decir. "Pagaré mi saldo completo tan pronto como sea día de pago. " Puede tener las mejores intenciones, pero pueden descarrilarse fácilmente por un gasto imprevisto, como una reparación de automóvil o un evento inesperado como perder su trabajo.

5. Un puntaje de crédito pobre puede afectar sus tarifas de seguro, ser aceptado para un trabajo o la capacidad de financiar compras significativas, como un hogar

Si los saldos de su tarjeta de crédito no se pagan, su puntaje de crédito comenzará a disminuir. La próxima vez que una de sus pólizas de seguro se renueve, es posible que reciba un aumento inesperado de la tarifa. Las compañías de seguros que controlan su puntaje crediticio al considerar su prima parecen asumir que si no puede pagar sus cuentas, es posible que deje que se descuelgue su auto o su casa, o que sea una persona irresponsable en general, todo lo cual podría hacer usted tiene un mayor riesgo al aumentar sus probabilidades de presentar un reclamo.

Algunos empleadores también realizan verificaciones de crédito para los solicitantes de empleo, y un empleador que esté lo suficientemente preocupado como para verificar su puntaje crediticio probablemente se preocupe lo suficiente como para no contratarlo si es pobre. Si compra o refinancia una casa en el futuro, su puntaje de crédito es particularmente importante, ya que determinará la tasa de interés de su hipoteca, o si incluso es elegible para una hipoteca.

6. Los malos hábitos financieros pueden poner en peligro sus relaciones

El dinero es probablemente una de las razones principales por las que las parejas y las familias luchan. Puede ser un tema extremadamente delicado, especialmente cuando no hay suficiente. El presupuesto para los gastos se debe hacer con su familia y otra persona importante en mente. (Para obtener más información, lea La razón No. 1 por la que las parejas luchan .)

7. Financiar las compras puede generar un mayor gasto

Algunas personas gastan más dinero, ya sea comprando más artículos o comprando artículos más caros, cuando pagan con crédito que con dinero en efectivo. Comprar una computadora portátil de $ 1, 000 no parece tan importante si solo firma un recibo y no tiene que pensar en pagar un mes. Por otro lado, si paga en efectivo, puede sentir físicamente que los billetes de $ 100 salen de su mano, dándole una mejor idea de cuánto cuesta esa computadora portátil realmente, pero también cuánto dinero le queda en su ahora más ligero billetera. Esto también se puede aplicar, en menor medida, si paga con cheque e inmediatamente lo registra en su talonario de cheques, de modo que al ver la mordedura se incluye en el saldo de su cuenta.

8. En el peor de los casos, el hábito de financiar sus compras puede llevar a la bancarrota

si realiza suficientes compras sin un plan para pagarlas, o si su plan fracasa porque pierde su trabajo o es golpeado con facturas médicas masivas, puede encontrarse desesperadamente endeudado.Declarar la bancarrota afectará su historial de crédito por hasta 10 años, e incluso cuando el informe finalmente desaparezca, aún tendrá que volver a acumular un buen crédito nuevamente. Una onza de prevención vale una libra de cura. (Si se encuentra en una situación similar, consulte Lo que debe saber sobre bancarrota .)

9. Evitar el financiamiento puede brindarle tranquilidad

Si no le debe dinero a nadie, no tendrá que preocuparse por los cargos por pagos atrasados, intereses, tarifas anuales o tarifas por exceso de límite. La mejor manera de disfrutar de algo agradable es ahorrar y comprarlo cuando realmente pueda permitírselo. La tranquilidad de saber que no financiará su compra será como tratarse dos veces.

The Bottom Line

Recuerde, no financiar sus compras no significa que no puede pagar con una tarjeta de crédito; solo tiene que pagar su factura en su totalidad dentro de un mes. Las recompensas de conveniencia, protección y devolución de dinero que ofrecen las tarjetas de crédito las convierten en una herramienta práctica si las usa con prudencia.

La verdad es que si realmente no puedes pagarlo, es posible que te estés entregando un obsequio a corto plazo, pero a la larga te darás un costoso dolor de cabeza.