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Los riesgos asociados con la inversión en el sector bancario incluyen riesgo operacional, riesgo de mercado, seguridad cibernética, riesgos de financiación, riesgos de liquidez, litigios relacionados con la protección del consumidor, riesgo estratégico y cambios descoordinados o insuficientemente analizados en la regulación /supervisión.

La publicación basada en los resultados de la encuesta global de gestión de riesgos de Deloitte informó que el riesgo de la más alta prioridad es la tecnología utilizada para monitorear y administrar el riesgo. La preocupación es sobre la calidad de los datos y la gestión de esos datos. Las necesidades de la tecnología de gestión de riesgos actualmente están más allá de la tecnología disponible.

Otro riesgo involucra al equipo de gestión puesto en marcha para analizar y organizar los datos de riesgo que proporciona la tecnología. A medida que la infraestructura bancaria mundial cambia con la creciente economía global, las posiciones gerenciales adquieren una mayor importancia pero son un posible punto débil en el sector bancario debido a cambios en la regulación descoordinados e insuficientemente analizados.

La administración también es un factor clave en la protección del consumidor. Con la creciente capacidad tecnológica para violar la información de la banca privada de los consumidores, existe un mayor riesgo de litigio si el sector bancario no administra la protección y el seguro de los activos del consumidor.

Los propios bancos también corren el riesgo de violar la ciberseguridad. Los supervisores y directores de riesgo bancario están cada vez más preocupados por los ciberataques. Los ataques son más frecuentes en los bancos más grandes. Se deben mantener controles y defensas constantes para prepararse para tales ataques, e incluso con toda la protección, los ataques cibernéticos aún pueden pasar y suponen un riesgo constante.

Los riesgos de liquidez siempre están presentes en el sector bancario. Las inversiones deben ser monitoreadas consistentemente y las estrategias de inversión deben estar firmemente establecidas para disminuir el riesgo de perder la comerciabilidad de las inversiones.

El sector bancario fue duramente golpeado por la recesión económica en 2008, lo que provocó que los bancos endurecieran las regulaciones sobre préstamos y otros servicios. La estabilidad de la economía es un gran riesgo que la historia reciente ha traído a la superficie. Esto afectó a la mayoría de los riesgos mencionados anteriormente, como la administración, cuando se exigió a los bancos que alejaran a muchas personas. Los bancos ahorraron dinero al hacer esto, pero también perdieron a muchas personas responsables de analizar datos y crear estrategias para proteger a los bancos. Cuando el sector bancario disminuye a sus gerentes y oficiales de riesgo al tiempo que ajusta las regulaciones sobre crédito y préstamos, hace que sea más difícil para los consumidores trabajar con los bancos, lo que aumenta el riesgo de liquidez.

Después del rescate del gobierno, el sector bancario aún se encuentra en un terreno inestable.Este dinero del gobierno nunca antes en la historia se le ha dado a las instituciones bancarias para mantener los cimientos de la economía. Aunque se proporcionó el dinero necesario, todavía no hay evidencia de que los riesgos presentados en el declive económico se hayan recuperado por completo.

Los riesgos en el sector bancario están disminuyendo y la estabilidad está mejorando, pero todavía hay una gran inseguridad en lo que respecta al futuro del sector bancario. Siempre habrá riesgos en el sector bancario. Una economía fuerte apoya a los bancos fuertes, y los bancos fuertes respaldan una economía fuerte, incluso con riesgos.