Consejos sobre Testamentos: ¿Debería cada niño obtener lo mismo?

Consejos sobre Testamentos: ¿Debería cada niño obtener lo mismo?

Dividir su patrimonio entre los hijos puede ser complicado. Recuerda lo que le sucedió al Rey Lear.

En serio, hay muchas situaciones en las que la opción correcta es una opción igual: una distribución equitativa de los activos entre los niños. Pero en algunas familias, darle a cada niño una herencia idéntica podría no tener sentido. Como señalan los abogados de planificación patrimonial, hay una diferencia entre dejar una herencia igual , donde cada niño recibe la misma cantidad y una herencia equitativa , donde cada niño recibe lo que es justo, dado sus circunstancias.

Entonces, ¿cuándo tiene sentido dejar a cada uno de sus hijos la misma herencia, y cuándo tiene sentido un arreglo diferente? ¿Y cómo podría cada opción afectar la armonía entre hermanos y si tus deseos se llevan a cabo como quisieras?

Cuándo hacer cantidades iguales

Si hay tres hijos, cada uno obtendrá un tercio del patrimonio restante después de que ambos padres hayan fallecido.

"Tiene sentido que cada niño obtenga la misma herencia cuando cada niño tiene necesidades similares y se encuentra en una situación similar en la vida, cada niño ha recibido un apoyo similar en el pasado de sus padres, y cada niño es mental y emocionalmente capaz y responsable ", dice Laura K. Meier, abogada de planificación patrimonial en Newport Beach, California, y autora de" Good Parents Worry, Great Parents Plan: Wills, Trusts and Estate Planning para familias de niños pequeños ". "

Por ejemplo, si sus hijos han completado la universidad (con usted pagando su matrícula) y ya no dependen de usted para recibir asistencia financiera; si ningún niño tiene una discapacidad o una enfermedad grave; y si todos han demostrado que son responsables con el dinero, es lógico dividir sus activos de manera equitativa entre ellos.

Si sus legados incluyen bienes inmuebles y otros activos tangibles, tendrá que determinar el valor en dólares de cada activo y calcular qué tiene más sentido para cada niño. Considere la situación común donde hay niños dispersos por todo el país. "Si un niño siempre amó a la casa primaria en Connecticut y todavía vive cerca, podría tener sentido legárselo", dice Eric Meermann, planificador financiero certificado y gerente de cartera de Palisades Hudson Financial Group en Scarsdale, Nueva York. Otro niño, que vive en Florida, podría heredar la casa de la playa en Boca. "Cualquier diferencia en los valores de las propiedades podría compensarse en efectivo u otros activos", dice.

También hay razones menos agradables para dejar una herencia igual, incluso si siente que uno o más de sus hijos no se lo merecen: al hacerlo, puede ayudar a evitar los costos del conflicto, tanto emocional como financiero.Simplemente desde el punto de vista de un litigio, la mejor manera de decidir es sopesar la probabilidad de que un niño arrastre un patrimonio a través de un litigio, dice Philip Ruce, un abogado de planificación patrimonial de Stone Arch Law Office en Minneapolis. Una demanda "es económica y emocionalmente agotadora para su familia y para su patrimonio", dice, y "causará que algunos de sus activos terminen en un lugar diferente de lo que esperaba, en los bolsillos de abogados".

Cuando Hacer diferentes cantidades

Dejar a cada niño una porción igual del pastel no siempre se siente bien. Tal vez uno de tus hijos esté actuando como tu cuidador, y deseas recompensarlo por esa devoción o compensar por la pérdida tiempo y salarios, dice Candice N. Aiston, abogada de planificación patrimonial de Aiston Law en Portland, Oregón.

O tal vez le ha dado a un niño considerablemente más dinero durante su vida que el que le ha dado a otro: por ejemplo, $ 50 , 000 para una boda, una escuela de posgrado o un pago inicial en una casa. En este caso, si dejara a sus dos hijos herencias iguales de $ 200,000 cada uno, en lugar de eso, dejaría $ 175,000 al hijo que previamente había donado dinero y $ 225,000 para el niño que no. Esta distribución sigue la directriz equitativa, no igual. (Mire 7 razones para revisar o revisar su testamento y Una planificación patrimonial debe: actualizar a sus beneficiarios .)

Si tiene un hijo que no puede cuidar de él o ella, Es posible que desee dejar la mayoría de sus bienes para proporcionar la atención de ese niño a través de un fideicomiso para necesidades especiales, dice Aiston. Un niño discapacitado puede necesitar apoyo económico para cubrir los gastos básicos de vida y los fondos para pagar las necesidades médicas en curso. Es probable que los hermanos entiendan esa situación y no se ofendan si reciben menos dinero, pero es una buena idea avisarles sobre sus planes, para que no haya sorpresas después de su muerte. (Para la lectura relacionada, vea Fideicomisos especiales para necesidades especiales y Cómo ayudar a los clientes a planificar un niño con necesidades especiales .)

También puede decidir solicitar montos dispares cuando tenga una familia mezclada, y un niño puede esperar continuar recibiendo apoyo de otro padre; cuando dirige un negocio familiar y un niño tiene un porcentaje de propiedad mayor que otro; o cuando un niño es financieramente irresponsable, tiene una adicción que no desea apoyar o de lo contrario no merece o no puede confiar en una ganancia imprevista.

Aiston dice que la guía general debería ser la promoción de la armonía familiar. "Es increíble cuántas familias se derrumban después de que los padres mueren debido a la distribución de la herencia", dice ella.

¿Podría un niño demandar por más?

Si decide no dividir sus activos en partes iguales entre sus hijos, comprenda que está poniendo sus planes y sus hijos en riesgo de enfrentar una demanda. ¿Qué tan significativo es este riesgo, y qué tan probable es que el resultado sea una división de activos diferente a la que desea?

"Los niños siempre pueden demandar, pero generalmente debe haber una base válida para un concurso de testamentos", dice Jeffrey R.Gottlieb, un abogado de planificación patrimonial en Palatine, Illinois. Sin embargo, con una planificación patrimonial cuidadosa, puede mitigar cualquier desafío. El primer paso es redactar su testamento con la ayuda de un abogado de planificación patrimonial, mientras está en buen estado de salud y memoria, y sin la influencia indebida de uno de sus hijos. (Para la lectura relacionada, consulte ¿Necesita un abogado de planificación patrimonial? y Cómo reducir los honorarios de un abogado de planificación patrimonial .)

"Influencia indebida" significa que uno de sus otros hijos cree, o al menos cree que puede probarse en los tribunales, que usted fue manipulado durante el proceso de creación de su testamento. Como resultado, ese niño contesta, usted expresó deseos que de otra manera no tendría o que no eran realmente lo que quería. No estarás allí para defenderte de tal reclamo, así que debes asegurarte de que nadie pueda argumentarlo con éxito.

"Falta de capacidad", otra forma en que se puede cuestionar un testamento, significa que no comprendió lo que estaba haciendo cuando creó o cambió su testamento, quizás debido a su edad o porque una enfermedad física o mental se había deteriorado su capacidad para tomar decisiones sensatas. Un niño también podría intentar argumentar que su testamento no es válido debido a fraude o porque su firma no fue atestiguada.

Hay formas de minimizar las posibilidades de que un menor desfavorecido impugne su testamento en el tribunal, y formas de minimizar sus posibilidades de ganar si lo hace. "Una cláusula de no competencia emparejada con al menos algún regalo nominal puede crear un desincentivo para desafiar", dice Gottlieb. La cláusula de no impugnación o no impugnación es, básicamente, el lenguaje en su testamento que establece que cualquier heredero que lleve su testamento a la corte perderá cualquier derecho a ser legados. Ahí es donde entra el regalo nominal: para que la cláusula sea efectiva, su hijo debe tener algo que perder. Tendrá que dejar al niño menos favorecido lo suficiente como para que él o ella tenga más que ganar al guardar silencio que ir a la corte.

Es una opción desagradable, sin duda, pero podría significar la mejor oportunidad de mantener intacta tu voluntad. Sin embargo, la aplicabilidad de estas cláusulas varía según el estado, por lo que debe consultar las leyes de su estado antes de considerar esta opción.

Los expertos en planificación patrimonial dicen que otras formas de evitar los desafíos a su voluntad incluyen:

  • usar un fideicomiso para brindar estructura a un niño que podría no ser capaz de administrar una herencia de manera responsable por sí mismo (obtenga más información en < Planificación patrimonial avanzada: uso de fideicomisos ) hacer que su médico sea testigo cuando firme su voluntad de invalidar los reclamos por falta de capacidad
  • excluyendo a todos los niños del proceso de escritura voluntaria para invalidar los reclamos de indebida influenciar
  • discutir su voluntad con cada niño para evitar sorpresas y explicar su razonamiento
  • Una demanda de este tipo siempre es más probable que termine en un acuerdo, dice Ruce. "Ese acuerdo de alguna manera variará su plan de sucesión porque los fondos probablemente terminen en un lugar diferente o con una persona diferente a la que usted esperaba."

The Bottom Line

" Lo más importante que debes recordar al dividir una herencia es que es tu dinero, y tienes derecho a hacer con él lo que elijas ", dice Ruce. Dicho eso, una herencia igual tiene más sentido cuando cualquier donación o apoyo financiero que le haya dado a sus hijos a lo largo de su vida haya sido mínimo o sustancialmente igual, y cuando no haya una situación en la que un niño haya brindado la mayor parte de la custodia para un padre que envejece

"Cuando hay desigualdad real o percibida", dice Ruce, "la probabilidad de que alguien busque remedios legales aumenta sustancialmente. "Tienes que decidir cuán significativo es el riesgo dado a los temperamentos de tus hijos y sus relaciones entre ellos, y si vale la pena lo que estás tratando de lograr con cualquier riesgo de dejar una herencia desigual. (Para más información, consulte

Consejos para transferencias de patrimonio familiar .)