Los clientes del banco han disfrutado de la seguridad y protección proporcionadas por la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Los clientes pueden descansar tranquilos sabiendo que sus depósitos de ahorro están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de los EE. UU. Por hasta $ 250, 000 por cuenta. Sin embargo, aquellos en busca de mayores rendimientos que estaban dispuestos a arriesgar su dinero en los mercados de valores, durante gran parte de la historia de Wall Street, prácticamente no tenían protección de ningún tipo, incluso de las pérdidas debidas a la bancarrota del corredor / agente.

Tutorial: Conceptos financieros básicos

En 1970, el Congreso creó una nueva agencia conocida como Securities Investor Protection Corporation (SIPC). La única función de esta agencia es cubrir las pérdidas de los inversores incurridas por la quiebra de su corredor / distribuidor. Siga leyendo para conocer la diferencia entre la FDIC y SIPC, así como sus reglas de elegibilidad.

¡No es el FDIC

La FDIC asegura pérdidas a los titulares de cuentas de hasta $ 250,000, independientemente de la causa, mientras que SIPC solo reembolsará a los inversores en caso de insolvencia de corredor / agente. El SIPC no cubre ningún tipo de pérdida incurrida como resultado de la actividad del mercado, fraude o cualquier otra causa de pérdida que no sea la quiebra de un corredor / distribuidor. Las agencias reguladoras como la Securities And Exchange Commission (SEC) y la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) se ocupan de cuestiones relacionadas con el fraude y otras pérdidas. (Para obtener más información, consulte ¿Hay alguna forma de seguro para mis inversiones? )

Acerca de SIPC

El SIPC actúa como fideicomisario o trabaja con el cliente para recuperar activos en caso de que un intermediario o agente se vuelva insolvente. El SIPC también supervisará el proceso de recuperación y garantizará que todas las reclamaciones de los clientes se paguen de manera oportuna y ordenada, y que todos los valores recuperados se distribuyan de forma equitativa y proporcional.

¿Quién es elegible?

La mayoría de los inversores son elegibles para recibir reembolsos según las pautas de SIPC. Las excepciones son las siguientes:

• Socio general, funcionario o director de una empresa
• El titular beneficiario de al menos el 5% de cualquier clase de la seguridad patrimonial de una empresa
• Un socio limitado que posee o recibe al menos 5% de los activos o beneficios netos de la empresa
• Cualquier persona que ejerza una influencia de control sobre la administración de la empresa
• Un corredor / agente o banco actuando por sí mismo y no por sus clientes

¿Cuánto se reembolsa?

El SIPC reembolsará a los inversores hasta $ 500,000, de los cuales hasta $ 250,000 pueden ser en efectivo. También se devolverán los valores que ya estén registrados en forma de certificado a nombre del inversor. Echemos un vistazo al siguiente ejemplo:

Ejemplo - Cobertura SIPC Un inversionista tiene $ 300,000 en efectivo y $ 150,000 en valores mantenidos en nombre de la calle con un corredor / distribuidor que se vuelve insolvente.También deposita $ 450,000 en valores registrados a su nombre con el corredor / distribuidor justo antes de declararse en bancarrota. Las directrices de SIPC establecen que el inversor recibirá $ 250,000 de su efectivo y todos sus valores que se mantienen en nombre de la calle, por un total de $ 400, 000. Aunque SIPC reembolsará hasta $ 500, 000, los $ 50,000 restantes en efectivo no estarán cubiertos porque superan el límite de $ 250,000 en efectivo. También recibirá todos sus certificados de acciones, siempre que sigan registrados a su nombre.

No todos los tipos de valores son elegibles para el reembolso SIPC: los valores que SIPC no reembolsará incluyen futuros de materias primas, divisas, sociedades limitadas (LP) y contratos de anualidades fijas e indexadas, que las compañías de seguros cubren por separado. Además, cualquier valor que no esté registrado en la SEC no será elegible para reembolso. (Para obtener más información sobre cómo mantener seguras sus inversiones, haga clic aquí y también consulte Weave Your Own Retirement Safety Net .)

La mayoría de los inversores que presentan un reclamo ante SIPC pueden recibir su reembolso en aproximadamente 30 a 90 días. Las demoras posteriores a este período de tiempo se deben a registros inexactos o incompletos por parte del agente o distribuidor. En realidad, menos del 1% de todos los inversores a nivel nacional alguna vez han perdido activos reales por insolvencia cuando SIPC estuvo involucrado. Entre la distribución de recuperación prorrateada, la devolución de todos los certificados de valores registrados y los límites de cobertura de seguro, hay pocas posibilidades de que un inversor sufra una pérdida neta como resultado de la insolvencia de un agente o agente.

Seguro privado

Además de la protección de SIPC, muchos corredores / distribuidores también brindan cobertura adicional a sus clientes a través de un operador privado. Este tipo de cobertura se conoce como seguro "SIPC excedente" y los límites de cobertura para esta protección a menudo son altos, como $ 100 millones por cuenta. Al igual que con SIPC, esta cobertura solo reembolsará a los inversores por las pérdidas debidas a la insolvencia de un corredor o agente. Los límites de cobertura para este tipo de seguro varían de una empresa a otra. (Averigüe qué tan bien estarán protegidos sus ahorros; lea Fallo bancario: ¿protegerán sus activos? )

Conclusión

Cuando elija un corredor de bolsa o un planificador financiero, asegúrese de preguntar si su empresa ofrece cobertura a través de SIPC, lo hacen las empresas más respetables. Averigüe si se proporciona una cobertura excedente, así como sus términos y límites. Recuerde que, si bien SIPC y el exceso de cobertura de SIPC es bueno tener, solo será relevante si el corredor / concesionario que utiliza su planificador se vuelve insolvente. También investigue si tiene sentido que los valores se registren en su nombre en lugar de en el nombre de la calle.