Morningstar Inc. lanzó recientemente sus calificaciones de 2016 de los 529 planes de educación para el ahorro universitario del país. Actualizó seis planes, bajó otros seis, comenzó a cubrir dos nuevos planes y eliminó otros dos. Clasificó 63 planes en general, que tienen un 97% combinado de los 529 activos del plan en el país. Los planes 529 ahora tienen más de $ 240 mil millones en activos a partir del final del tercer trimestre de 2016.

Los ahorristas pueden encontrar los mejores planes para usar revisando este informe, y obtener el mejor rendimiento con los dólares que se calman en ellos. (Para obtener más información, consulte: 5 secretos que no sabía sobre un plan 529 .)

Criterios de evaluación

Morningstar califica planes 529 basados ​​en las siguientes cinco características:

1. Cómo se diseñan las opciones de inversión, así como la ruta de planeo de las carteras que se basan en la edad del estudiante
2. El valor de cada una de las opciones de inversión en comparación con otros fondos similares
3. Una evaluación de cada uno de los administradores de dinero que guían los fondos
4. Qué tan bien los administradores del plan y las empresas de custodia actúan como administradores de los planes > El rendimiento ajustado al riesgo de las opciones de inversión y el plan general

Morningstar tiene cinco categorías de calificación en las que clasifica los planes: oro, plata, bronce, neutro y negativo. Solo tres planes llegaron a la categoría de oro en 2016, frente a los cuatro en 2015, mientras que 10 planes tienen calificación de plata, 20 planes son de bronce, 27 son neutrales y tres aterrizaron en el sótano con una calificación negativa. Los tres de estos planes solo son vendidos por asesores. (Para obtener más información, consulte:

529 Riesgos a tomar (o no) .)

"La industria 529 en general continúa mejorando a medida que los planes individuales perfeccionan sus estrategias y reducen las tarifas aplicadas a los participantes del plan. Hemos actualizado una serie de planes que se han movido hacia las mejores prácticas y hemos degradado aquellos que no han seguido el mismo ritmo. La industria continúa dando pasos en la dirección correcta, con una serie de planes reduciendo tarifas, reforzando sus recursos y procesos de asignación de activos o mejorando la calidad de sus alineaciones de inversión ", dijo Leo Acheson, analista principal de investigación de Morningstar para planes 529 en una declaración. "

Lo mejor y lo peor

Una lista de los 529 mejores y peores de Estados Unidos para 2016 incluye:

Mejor (Oro)

Plan de ahorros universitarios Vanguard 529: emitido en Nevada, administrado por Ascensus, distribución directa, $ 13. 36 mil millones en activos bajo administración (AUM)

1. Utah Education Savings Plan - Distribución directa, $ 9. 35 mil millones en AUM
2. Virginia529 inVEST - Distribución directa, $ 3. 44 mil millones en AUM > El mejor (Plata)
3. Maryland College Investment Plan: rebajado del oro, administrado por T. Rowe Price, distribución directa, $ 4 .5 mil millones en AUM

T.Plan de ahorro universitario Rowe Price: rebajado del oro, emitido en Arkansas, distribución directa, $ 2. 2 mil millones en AUM

1. MOST Plan 529 de Missouri: actualizado de neutral, administrado por Ascensus, distribución directa, $ 2. 58 mil millones en AUM
2. Peor (Negativo)
3. Acceso a la universidad 529: emitido en Dakota del Sur, administrado por Allianz Global, distribuido por asesores, $ 1. 04 mil millones en AUM

Plan Ivy Funds InvestEd 529: emitido en Arizona, administrado por Waddell & Reed, distribuido por asesores, $ 449. 52 millones en AUM

1. The Hartford SMART 529: emitido en West Virginia, administrado por Hartford Life, distribuido a través de asesores, $ 1. 58 mil millones en AUM
2. Los planes de la línea inferior
3. 529 se han convertido en una de las formas más populares de cuentas de ahorro universitario porque el dinero que crece en ellas se puede retirar libre de impuestos siempre que se use para pagar gastos calificados de educación superior, como matrícula, aranceles, libros y alojamiento y comida. Muchos planificadores financieros recomiendan estas cuentas para padres y abuelos que desean comenzar a ahorrar para sus futuros alumnos. (Para obtener más información, consulte:

Mejores empresas que administran planes 529

.)