Una posición especializada dentro de la industria bancaria es la de un analista de riesgo crediticio. El trabajo de evaluar el riesgo de crédito es crucial para la rentabilidad de un banco, ya que los préstamos son la principal fuente de ingresos para estas instituciones. El trabajo de un analista de riesgo crediticio es evaluar la solvencia crediticia, ya sea de individuos o empresas y, más específicamente, determinar la cantidad de crédito que el banco debe otorgarle al cliente. Los analistas de riesgo crediticio revisan los estados financieros, el historial de crédito y las condiciones económicas para determinar la posible capacidad del posible prestatario para cumplir con las obligaciones de pago de intereses y, en última instancia, para devolver un préstamo.

Los analistas de riesgo de crédito deben ser expertos en descifrar los estados financieros y las métricas de evaluación tales como los índices de apalancamiento y rentabilidad. La mayoría de las preguntas específicas del trabajo que probablemente encuentre un entrevistado giran en torno a estas áreas de conocimiento.

"¿Cómo manejarías a un cliente importante de negocios que hace mucho tiempo busca un préstamo? ¿Tu evaluación de riesgos te dice que no es seguro para el banco?"

Esta puede ser una cuestión clave, ya que mantener buenas relaciones con clientes corporativos importantes es esencial para el éxito de un banco. Un banco no quiere arriesgarse a perder un cliente multimillonario en una sola solicitud de préstamo, pero tampoco desea hacer préstamos que no cree que puedan ser pagados razonablemente. La forma en que responda este tipo de preguntas mostrará su capacidad para manejar bien las relaciones con los clientes y ofrecer soluciones creativas para los clientes, sin poner en peligro la posición del banco como prestamista. Por lo tanto, una buena respuesta podría ser algo así como: "Ofrecería un monto de préstamo más pequeño que creo que el banco podría extender de manera segura, y luego le haré saber al cliente los pasos exactos que podría tomar para permitirle extender más crédito, y ofrecerle a reunirse con él para revisar la situación en algún momento apropiado en el futuro para considerar un préstamo más grande. "

"¿Qué es una buena relación entre deuda y capital?"

Definitivamente debe tener una respuesta buena y sólida para esta pregunta, ya que la deuda a capital (D / E) ) ratio es una relación clave, si no la principal, financiera considerada en la evaluación de la capacidad de una empresa para manejar sus obligaciones de financiación de deuda. El cociente D / E indica la deuda total de una empresa en relación con su patrimonio total, y revela qué porcentaje del financiamiento de una compañía está siendo provisto por deuda y qué porcentaje por capital. Su respuesta debe mostrar que comprende la proporción y sabe que, en general, las relaciones inferiores a 1. 0 indican una empresa más sólida desde el punto de vista financiero, mientras que las proporciones superiores a 1. 0 indican un nivel cada vez mayor de riesgo crediticio.

Más allá de eso, debe tenerse en cuenta que las relaciones promedio D / E varían significativamente entre sectores e industrias.Un análisis de riesgo crediticio más sólido incluye un examen del estado actual de la industria y la posición de la compañía dentro de la industria, así como la consideración de otros ratios financieros clave, como el índice de cobertura de intereses o el índice actual.

"¿Qué es una permuta de incumplimiento de crédito?"

Esta pregunta es más probable que se presente a alguien con experiencia previa en el campo que está solicitando un puesto de analista de riesgo crediticio, pero aún podría aparecer en una entrevista para un puesto de analista de riesgo de crédito de nivel inicial con un banco. Una buena respuesta demuestra que usted entiende el concepto, y una mejor respuesta probablemente incluya un ejemplo. Un swap de incumplimiento crediticio (CDS) es un método utilizado frecuentemente para mitigar el riesgo en instrumentos de deuda de renta fija como los bonos, y es uno de los derivados financieros más comunes. Un CDS es esencialmente un tipo de seguro de inversión que permite al comprador mitigar su riesgo de inversión al transferir el riesgo al vendedor de un CDS a cambio de una tarifa. El vendedor del CDS se encuentra en la posición de garantizar la seguridad de la deuda en la que el comprador ha invertido.

Otras preguntas que se pueden encontrar en una entrevista de posición de analista de riesgo de crédito son preguntas generales sobre sus habilidades para resolver problemas, su capacidad para trabajar como parte de un equipo y su comprensión de conceptos macroeconómicos básicos tales como políticas fiscales y tarifa.