Nos guste o no, la muerte es una de las pocas garantías en la vida. A pesar de esta verdad inmutable, muchas personas no se han tomado el tiempo de explicar a quién les gustaría heredar sus bienes después de su fallecimiento. Hallazgos de un RocketLawyer 2014. una encuesta de com encontró que aproximadamente el 51% de las personas entre las edades de 55 y 64 años no han escrito un testamento. Probablemente lo más sorprendente de todo es que, en su mayor parte, crear un testamento es solo un pequeño componente de la planificación patrimonial integral.

La planificación patrimonial adecuada también implica comprar suficiente cobertura de seguro de vida, nombrar la transferencia de beneficiarios fallecidos para cuentas de jubilación y otras inversiones, establecer fideicomisos para sus herederos e incluso asignar fondos para diferentes organizaciones caritativas.

Aunque crear un plan de propiedad bien construido requiere mucho trabajo, vale la pena. Le permite tener la última palabra sobre lo que le gustaría hacer con la riqueza que trabajó duro para acumular. Estos seis libros a continuación le ayudarán a tener una idea de cómo avanzar exactamente con su planificación patrimonial.

"The Legacy Journey: Una visión radical de la riqueza y la generosidad bíblicas" (2014) de Dave Ramsey

Durante los últimos 23 años en los Estados Unidos, el nombre de Dave Ramsey ha sido sinónimo de el acto de salir de la deuda. Habiendo solicitado bancarrota personal a fines de los 20 años, Ramsey construyó un multimillonario imperio de entrenamiento financiero que se enfoca en ayudar a las familias de clase media a vivir una vida completamente libre de deudas.

A diferencia de sus otros libros, The Legacy Journey pone poco énfasis en las prácticas de administración del dinero para la gente común. En cambio, se centra en cómo invertir, gastar y regalar una parte de su riqueza después de amasarla. Christian evangélico, Ramsey usa The Legacy Journey para hablar sobre la riqueza desde una perspectiva bíblica. El libro también ofrece a los lectores una mirada interior sobre cómo Ramsey construyó su plan de sucesión. Él comparte algunas de las formas en que estructuró fideicomisos para sus hijos cuando eran menores, y también cómo él y su esposa eligen las organizaciones benéficas que brindan. (Para más información, vea: Cómo hizo Dave Ramsey Su fortuna.)

"Una pasión para dar: herramientas e inspiración para crear una fundación benéfica" (2012) de Peter Klein y Angelica Berrie

Como una forma Para continuar con su legado, muchas personas desean dejar una parte de su patrimonio a varias organizaciones sin fines de lucro y otras causas especiales cuando mueren. Una Pasión por dar sirve como una guía para todos aquellos que buscan hacer de la caridad un componente importante en su plan de herencia. Además de compartir estudios de casos sobre cómo los filántropos ricos donan su dinero, el libro comparte una guía paso a paso para comenzar y administrar una fundación familiar privada, así como también cómo invertir adecuadamente los activos de la fundación para que crezca. hora.(Para más información, vea : 5 pasos para formar una corporación sin fines de lucro exenta de impuestos.)

"Más allá de la tumba, edición revisada y actualizada: el camino correcto y la forma incorrecta de dejar dinero a sus hijos (y otros ) "(2014) por Jeffrey Condon

Escrito por un abogado con varias décadas de experiencia en la práctica de derecho inmobiliario, Beyond the Grave es un manual completo que explica los conceptos básicos de la planificación patrimonial. El libro explica los términos comunes y menciona las estrategias que pueden usarse para minimizar las obligaciones tributarias para los herederos de un patrimonio. También comparte consejos sobre cómo los propietarios de bienes pueden evitar dejar una herencia que dividiría a sus familias. (Para obtener más información, consulte: 'Acabo de heredar dinero' ¿Y ahora qué?)

"Fideicomisos familiares: una guía para beneficiarios, fiduciarios, fideicomitentes y creadores de confianza" (2015) de Hartley Goldstone, James Hughes, y Keith Whitaker

Los fideicomisos son instrumentos que se usan comúnmente en la planificación patrimonial. Ayudan a minimizar los impuestos al patrimonio y evitan que los acreedores confisquen ciertos activos. Family Trusts proporciona a todas las partes involucradas en un fideicomiso, otorgantes, fiduciarios y beneficiarios, información básica sobre lo que es un fideicomiso y cómo funciona. El libro también brinda sugerencias a los otorgantes sobre cómo estructurar exactamente un fideicomiso. (Para obtener más información, consulte : Planificación patrimonial: Introducción a la planificación patrimonial.)

"8 formas de evitar la sucesión" (2014) de Mary Randolph

Después de que alguien fallece, todo su patrimonio entra en un proceso legal para valide su testamento, designe a un ejecutor para que distribuya los activos del patrimonio a sus herederos y pague las deudas e impuestos adeudados por ese patrimonio. Esto se conoce como testamento, y a menudo toma meses y a veces incluso años para que se complete. Como tal, muchas familias incurren en grandes honorarios legales y tienen su herencia demorada como resultado de la sucesión. Como su nombre lo indica, 8 formas de evitar la sucesión testamentaria comparte ocho estrategias diferentes que los propietarios de propiedades pueden usar para transferir inmediatamente activos a sus beneficiarios sobre la deuda y, por lo tanto, reducir lo que va a la legalización. (Para obtener más información, consulte: Saltarse los costos de la legalización)

"Júntelo: organice sus registros para que su familia no tenga que hacerlo" (2014) de Melanie Cullen y Shae Irving

Get It Together ofrece a los lectores consejos prácticos para organizar y proteger todos sus documentos importantes. Es un gran recurso para las personas que están preocupadas porque su familia tenga problemas para encontrar sus documentos en caso de que mueran. Estos pueden incluir una lista de contraseñas, extractos bancarios, pólizas de seguros e información sobre cuentas de jubilación. ( Para obtener más información, consulte: 6 formas de perder su patrimonio.)

The Bottom Line

Aunque puede que le resulte difícil pensar en su eventual muerte, es muy importante invierta tiempo, energía y dinero en la construcción de un plan integral de patrimonio. A pesar de las creencias comunes, cada adulto, no solo los ricos, debe explicar a quién le gustaría heredar sus bienes. Sin poseer un último testamento, usted corre el riesgo de que un juez determine cómo distribuir sus activos, entre su familia y amigos, después de su fallecimiento.Este es un problema porque la decisión de un tribunal puede no necesariamente reflejar lo que hubieran sido sus deseos para su patrimonio si hubiera preparado un testamento. Además, una correcta planificación patrimonial puede ayudar a reducir significativamente la responsabilidad tributaria general de su patrimonio, lo que redundará en una mayor herencia para sus herederos. Mientras redacta un testamento y establece fideicomisos, puede requerir asistencia de profesionales, los seis libros anteriores pueden ser un gran comienzo para cualquier persona que esté buscando crear un plan de herencia.