Como dice el viejo refrán, las personas no planean fallar, simplemente no planean. Esto es especialmente cierto cuando se trata de dinero, y tener un plan financiero sólido en el mundo de hoy es más importante que nunca. El primer paso en el proceso de planificación financiera es utilizar un asesor que tenga sus mejores intereses en el corazón y pueda darle la dirección y asistencia que necesita.

Hay varios aspectos a considerar al determinar lo que necesita de un asesor financiero. Las siguientes preguntas pueden ayudarlo a determinar dónde se encuentran sus necesidades y a qué necesita más ayuda para comprender:

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• ¿Tiene una comprensión clara del proceso de planificación financiera?
• ¿Tiene una idea clara de qué tipo y cuánta cobertura de seguro necesita?
• ¿Entiende cómo su situación financiera afecta sus impuestos sobre la renta y viceversa?
• ¿Tiene un plan de sucesión actual?
• ¿Tiene experiencia en la gestión de sus propias inversiones? ¿Tiene tiempo para monitorearlos y evaluarlos regularmente y realizar cambios periódicos en su cartera?
• ¿Se siente seguro de que podrá vivir cómodamente en la jubilación?

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Fiduciario vs. Idoneidad

Un fiduciario es alguien que ocupa un puesto de confianza y confianza especial con la responsabilidad de actuar en el mejor interés de un inversor. En el mundo de las inversiones, los Asesores de inversiones registrados (RIA, por sus siglas en inglés) deben cumplir con esta norma, mientras que los corredores de bolsa (corredores de bolsa) que solo tienen licencia de valores no lo hacen. Los RIA deben registrarse ya sea en su estado de residencia o en la Comisión de Bolsa y Valores (SEC). Están regulados por la Ley de asesores de inversión de 1940, que les exige actuar únicamente en función de los mejores intereses del inversor. Los corredores de bolsa y las grandes firmas de cable están actualmente exentos de los estándares fiduciarios bajo esta ley y solo deben cumplir con el estándar de idoneidad, que es un estándar que exige que una transacción determinada realizada por un corredor debe ser "adecuada" para el cliente. En ese tiempo. (Lea más sobre la diferencia entre la idoneidad y los estándares fiduciarios: Elegir un asesor financiero: idoneidad frente a estándares fiduciarios .)

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The Rise of Robo-Advisors

El cambio ha venido a la industria del asesoramiento financiero desde la invención de la cinta de cotización, pero dos eventos relativamente recientes han tenido un efecto particularmente enorme y potencialmente perturbador sobre cómo las personas invierten sus ahorros. El primero es el aumento del poder de cómputo masivo a fines del siglo XX. Antes de que la computación en red se globalizara, la inversión en acciones o bonos requería una transferencia real de papeles físicos: el efectivo o un cheque bancario cruzaban el despacho de un corredor o asesor a cambio de un certificado de propiedad.Después de que los intercambios y las cuentas bancarias se computarizaron, los costos de transacción disminuyeron. Con el advenimiento de Internet, se automatizaron muchos servicios que requerían interacción humana. (¿Cuándo fue la última vez que visitó la ventanilla de un banco?)

La crisis financiera de comienzos del siglo XXI, desde la Burbuja Dotcom hasta la crisis financiera de 2008 y la Gran Recesión que siguió, fundamentalmente cambio de actitud hacia los profesionales financieros. El crédito fácil y la negligencia en la supervisión, posiblemente el resultado de décadas de relativa estabilidad, provocaron dos crisis financieras en diez años que destruyeron gran parte de la riqueza salvada por la Generación X y la fe y confianza de los Millennials en la industria financiera. Estos grupos respondieron creando y utilizando servicios que eliminan el elemento humano en la inversión.

Robo-asesores vienen en muchas variedades. Algunas son startups independientes como LearnVest, y algunas están afiliadas a grandes compañías de inversión tradicionales. Pueden estar totalmente automatizados o pueden combinar análisis basados ​​en computadora con interacción humana. Pueden ofrecer servicios financieros o simplemente pueden recomendarlos. Desafortunadamente, la ética de hacer las cosas bien, hacer que los asesores robo sean atractivos para los millennials antisistema también pone mayor responsabilidad de superar a los mercados en el inversor individual. El mejor consejo siempre vendrá de un ser humano en quien confíes totalmente, que también sea un experto en su campo.

Conclusión

La mayoría de las personas no tiene tiempo para convertirse en analistas financieros expertos, además de trabajar duro en su profesión elegida, mantener su hogar y divertirse un poco de vez en cuando. Para hacer el uso más eficiente de su tiempo, la mejor opción de un ahorrista es utilizar un asesor financiero profesional que los ayude a planificar las diversas y diversas áreas de su vida financiera, desde los seguros hasta las inversiones y la jubilación.