No es fácil envejecer, y aquí hay una pieza más de evidencia. Las tasas de divorcio en los Estados Unidos están disminuyendo, excepto en el caso de las personas mayores de 50 años. Hace veinte años, solo uno de cada 10 cónyuges que se dividió tenía 50 años o más; hoy, según la Dra. Susan Brown, profesora de sociología en Bowling Green State University y coautora de "The Grey Divorce Revolution", una encuesta publicada el año pasado, es una de cada cuatro. "Si el divorcio tardío era una enfermedad ", Dice Jay Lebow, psicólogo del Family Institute de Northwestern University," sería una epidemia ".

¿Por qué esta oleada de rupturas? A medida que las personas viven más tiempo , tienen más oportunidades para crecer y separarse. A medida que los niños crecen y se mudan, el pegamento que mantiene unida a muchos matrimonios se disuelve. Con más mujeres trabajando y volviéndose financieramente independientes, con algunos de ellos ganando a sus cónyuges, hay ya no es un imperativo financiero para permanecer juntos. Y con las costumbres sociales cambiando, hay menos estigma para terminar un matrimonio y vivir como soltero.

The Financial Fall-out > El divorcio a esta edad puede ser financieramente devastador. El costo de la vida es considerablemente mayor cuando se es soltero en lugar de cuando dos de ustedes comparten los gastos, de 40 a 50 por ciento más que las parejas por persona, según la Academia Estadounidense de Actuarios. Más preocupante, una división de la mitad de la vida a la última puede hacer añicos los planes de jubilación. Hay menos tiempo para recuperar pérdidas, pagar deudas y contrarrestar los movimientos del mercado bursátil. Además, es posible que esté llegando al final de sus años de mayor rendimiento, por lo que hay menos posibilidades de compensar los déficits financieros con un salario estable.

Estas preocupaciones se magnifican para las mujeres. Después de un divorcio, los ingresos familiares caen en alrededor del 25 por ciento para los hombres, y más del 40 por ciento para las mujeres, según las estadísticas del gobierno de los Estados Unidos. Además, a medida que la esperanza de vida de las mujeres sube a los 80, una mujer divorciada puede vivir mucho más tiempo con mucho menos.

Los siete pecados capitales del divorcio

Los procedimientos de divorcio pueden acabar con sus sueños de jubilación: los honorarios legales, los recibos del terapeuta y las facturas con los hombros de una sola persona que una vez compartió pueden agotar sus ahorros. Puede proteger su futuro financiero evitando estos siete errores demasiado comunes:

1. Aferrándose a la casa.

Si terminas con el hogar familiar, piensa mucho si guardarlo. Puede ser su refugio, pero también puede ser un pozo de dinero, especialmente si solo una persona paga el mantenimiento, los impuestos a la propiedad y las reparaciones de emergencia. Además, los valores de las propiedades fluctúan, por lo que no asuma que puede vender su casa por la cantidad que necesita. 2. Sin saber lo que debes

Prometer "tener y sostener" puede recuperarse para morderte. En los nueve estados con leyes de propiedad comunitaria: Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin, usted será responsable de la mitad de la deuda de su cónyuge, incluso si la deuda no está en deuda. tu nombre. Incluso en estados que no pertenecen a la comunidad, usted puede ser responsable de las tarjetas de crédito o préstamos en común. Obtenga un informe de crédito completo para usted y su cónyuge, para que no haya sorpresas sobre quién debe qué. 3. Ignorando las consecuencias fiscales.

Casi todas las decisiones financieras que toma durante el divorcio vienen con una factura de impuestos. ¿Debe tomar una pensión alimenticia mensual o un pago único? ¿Es mejor tener la cuenta de corretaje o el plan de jubilación? Mantener la casa o venderla? ¿Y quién debería pagar la hipoteca hasta que se venda? Consulte a un contador o asesor impositivo para determinar qué tiene más sentido para su situación. 4. Olvidarse del seguro de salud.

Si ha estado cubierto por la póliza de su cónyuge, es posible que se lleve una sorpresa desagradable, y costosa, especialmente si se divorcia antes de que se establezca el programa Medicare a los 65 años. Básicamente, hay tres opciones: puede estar cubierto a través de su propio empleador; puede inscribirse en el intercambio de atención médica de su estado bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible; o puede continuar la cobertura existente de su ex a través de COBRA por hasta 36 meses, pero es probable que el costo sea sustancialmente mayor de lo que era antes del divorcio. Si las pólizas de seguro de salud nuevas y separadas amenazan con romper el banco, es posible que desee considerar una separación legal para poder conservar el seguro de salud de su ex, pero separar sus otros activos. 5. Transferencia de la cuenta de jubilación de su ex en una cuenta IRA.

Las leyes IRA superan las exigencias financieras del divorcio: si financia su propia cuenta IRA con su parte de la cuenta de jubilación de su ex y luego toca antes de los 59 ½ años, seguirá siendo golpeado con la norma 10% de penalización por retiro anticipado. Una solución: proteger los activos en su acuerdo de divorcio a través de una orden calificada de relaciones domésticas (QDRO), que le permite realizar un retiro único de su ex 401 (k) o 403 (b) sin pagar el impuesto normal del 10%. incluso si tienes menos de 59½ años. 6. Apoyando a tus hijos adultos

No importa cuánto le gustaría ayudar a sus hijos, su primera prioridad es asegurarse de tener una cartera de jubilación saludable. 7. Pensando que sus asesores de divorcio son sus amigos.

Lo que le pagas a tus asesores de divorcio sale del acuerdo que obtienes. Lleve un registro de cuánto están gastando en su nombre. Recuerde que su abogado no es un confidente generoso al que puede agradecer con una taza de café, sino un profesional pagado que le factura por horas. The Bottom Line

El divorcio puede ser devastador a cualquier edad, pero con una planificación cuidadosa y evitando estos errores demasiado comunes, puede salvarse del desamor financiero en el futuro.