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La transferencia de un saldo de tarjeta de crédito puede dañar su puntaje de crédito a corto plazo, pero la medida en que la transferencia de saldos perjudica su puntaje de crédito depende de la cantidad del saldo que transfiera y el nuevo límite de crédito de la tarjeta. A largo plazo, sin embargo, puede ver que aumenten sus puntajes crediticios si transfiere saldos estratégicamente a tarjetas con límites de crédito elevados.

¿Por qué transferir saldos?

Las compañías de tarjetas de crédito atraen a los consumidores a transferir saldos con ofertas atractivas como el 0% de interés durante 12 meses. La transferencia de saldos significa que el consumidor mueve la deuda de una tarjeta de crédito a la tarjeta de interés cero, lo que puede reducir la factura de la tarjeta de crédito de la persona, pero solo temporalmente si no paga completamente la deuda durante el período introductorio de la tasa de interés. La transferencia de un saldo no cancela el interés y los cargos que ya se agregaron al saldo, pero evita que se incurra en intereses y cargos adicionales.

Aprovechar la oferta introductoria de una tarjeta de crédito generalmente le ahorra al titular de la tarjeta algo de dinero. Por ejemplo, un consumidor con un saldo de tarjeta de crédito de $ 10, 000 al 15% de interés, planea pagar la tarjeta en un año, podría ahorrar alrededor de $ 831 transfiriendo un saldo a una tarjeta con una oferta de interés cero. Sin embargo, tales tarjetas de crédito cobran tarifas de transferencia de saldo de hasta el 3% del monto que se transfiere, lo que reduce parte del monto ahorrado en intereses.

Respuesta de FICO

Los consumidores que transfieren saldos a nuevas tarjetas de crédito deben considerar su proporción de utilización de crédito como parte del proceso de toma de decisiones. FICO determina puntajes de crédito mediante la evaluación de la relación de utilización de crédito. La proporción compara el crédito total disponible de los consumidores con el monto que deben para determinar sus puntajes de crédito. Así es cómo funciona la utilización del crédito cuando se trata de transferencias de saldo de tarjetas de crédito.

Ejemplo: Una persona con $ 10,000 en crédito disponible en la Tarjeta de crédito n. ° 1 tiene $ 3,000 en cargos en la tarjeta. En esta tarjeta, ha usado aproximadamente el 33% del crédito disponible; FICO considera que el 30% de utilización es ideal. Supongamos que la persona recibe una oferta de interés del 0% en transferencias de saldo en la tarjeta de crédito n. ° 2, y esa tarjeta tiene un límite de $ 12, 000. Mover su saldo de $ 3 000 a la nueva tarjeta libera la tarjeta de crédito n. ° 1 por completo y solo se come 25% de la tarjeta de crédito n. ° 2, lo que reduce su utilización de crédito a menos del 30%. Por lo tanto, aunque su puntaje de crédito podría disminuir temporalmente debido a la consulta realizada como parte de la solicitud de la Tarjeta de crédito n. ° 2, en general, su puntaje crediticio probablemente aumentará.

Alternativa de refinanciamiento de deuda

Los usuarios de tarjetas de crédito que quieran transferir saldos con un efecto mínimo en sus puntajes de crédito podrían considerar préstamos bancarios personales. FICO calcula puntajes de crédito basados ​​en crédito renovable, por lo que un préstamo bancario no figura en el índice de utilización de crédito.Sin embargo, los consumidores deben saber que los bancos casi nunca ofrecen préstamos personales a interés cero, pero la tasa de interés ofrecida suele ser más baja que las tasas de interés de las tarjetas de crédito.