Se requiere mucho trabajo para desarrollar un plan financiero integral y para los asesores financieros es una tarea constante mantener estos planes precisos y actualizados para sus clientes. Los cambios en la vida y las nuevas circunstancias surgen, por lo que es importante volver a evaluar periódicamente para garantizar que los clientes estén en camino.

De la misma manera, los planes patrimoniales para clientes deben revisarse anualmente y actualizarse para reflejar los cambios, las actualizaciones y los problemas más recientes de la vida. Asegúrese de hacer las siguientes preguntas para obtener la información que necesita para mantener la mejor planificación de herencia posible. (Para obtener más información, consulte: Consejos de planificación patrimonial para asesores financieros .)

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¿Qué cambió?

Comience por obtener una idea general de lo que es nuevo o diferente en la vida de su cliente. "Pregunto a mis clientes qué ha cambiado en sus vidas que no está reflejado en sus documentos", explica Will Kaplan, fundador de Halcyon Financial Planning. . Sugiere preguntar sobre actualizaciones en las relaciones, nuevas incorporaciones a la familia o cambios con un heredero actual, así como preguntas menos tangibles. Kaplan habla sobre cosas como, "¿Se han vuelto más o menos caritativos? ¿Están sus deseos alineados con sus documentos o ha habido un cambio?"

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Los datos asociados con las cuentas también deben ser precisos. "Asegúrese de tener una lista oculta con las contraseñas de todas las cuentas", sugiere Jamie Block de Wealth Design Retirement Services, agregando que también es importante para actualizar la lista de contraseñas según sea necesario. (Para obtener más información, consulte: 5 maneras de arruinar la planificación patrimonial .)

¿Son precisos sus beneficiarios?

Katie Brewer de su planificación de vida más rica dice que es importante asegurarse de que todas las cuentas reflejen al beneficiario correcto si algo le sucede al cliente. Eso se aplica tanto a las cuentas existentes como a las nuevas. "Si se unieron a un nuevo empleador, revisamos el 401 (k) para asegurarnos de que los beneficiarios se establezcan de acuerdo con sus intenciones de planificación patrimonial", dice Brewer.

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Además, debe verificar con sus clientes para asegurarse de que los beneficiarios correctos estén debidamente protegidos. Peter J. Creedon, de Crystal Brook Advisors, pregunta a sus clientes sobre la dinámica entre los beneficiarios para asegurarse de que todos se lleven bien y pueda abordar la necesidad de proteger a un beneficiario si existe el riesgo de que un beneficiario sea intimidado o intimidado a otra persona. (Para obtener más información, consulte: Designar un fideicomiso como beneficiario de la jubilación .)

¿Está en comunicación con todos los nombres en los documentos?

Es importante que los clientes se comuniquen con usted y con cualquier persona que hayan nombrado como responsable de ciertas acciones dentro de su plan de sucesión ". Pregunto [a los clientes] si se han identificado y se han comunicado con las personas que actuarán como su agente con con respecto al poder notarial financiero y médico ", dice Kaplan."¿Sabe el individuo que ha sido identificado para este rol? ¿Todavía está dispuesto y es capaz de desempeñar el papel? ¿El cliente todavía quiere a esa persona en ese rol?"

Bloquea las notas que necesita para asegurarse de que las personas nombradas en los documentos de planificación de propiedades todavía están vivos. También sugiere verificar que los tutores nombrados para cuidar a los niños sigan siendo las opciones adecuadas, y asegurarse de que los fideicomisos que se establecieron para proteger a los hijos menores se actualicen si esos niños son crecidos y capaces de administrar los activos heredados. (Para obtener más información, consulte: Cambios en la Ley de Planificación Patrimonial que debe saber .)

Finalmente, también debe alentar a los clientes a comunicarse periódicamente con su abogado de planificación patrimonial. Creedon dice que pregunta cuándo los clientes estuvieron en contacto por última vez con sus abogados para revisar y actualizar sus planes según sea necesario.

¿Has recibido una herencia?

Cuando te centras en la herencia que un cliente puede dejar atrás, es fácil olvidarte de que el cliente puede ser el heredero de otra persona. Trace Tisler, planificador financiero certificado (CFP) y fundador de Epic Financial, dice que esta es una pregunta importante para que los activos adicionales se incluyan en el plan de sucesión del cliente. Él dice que un nuevo fideicomiso puede ser necesario para manejar los activos heredados, como cuentas de jubilación individuales (IRA). (Para obtener más información, consulte: Sugerencias para transferencias de patrimonio familiar .)

Otras preguntas importantes que debe formular

Tisler sugiere una serie de otras preguntas para realizar como parte de una revisión anual de la planificación patrimonial de un cliente documentos. Aquí hay algunos que dice que los asesores deberían cubrir:

• Para los empresarios, pregunte sobre cualquier nueva empresa o socio comercial. "Es posible que necesite ajustar los acuerdos de asociación, fideicomisos o seguro de vida", dice Tisler.
• ¿Tiene el cliente acciones legales pendientes en su contra? "Ciertos activos están 'protegidos por acreedores', mientras que otros pueden estar protegidos mediante la transferencia a un cónyuge", explica.
• Debe preguntar acerca de las pólizas de seguro de vida para clientes con pólizas a término. Tisler dice que los cambios en las ganancias potenciales del seguro de vida pueden significar que los clientes necesitan reconsiderar cómo se distribuyen sus activos a los herederos.

The Bottom Line

Los clientes de todas las edades pueden experimentar cambios importantes en la vida de un año a otro. A medida que mantiene actualizados sus planes financieros, no se olvide de tocar la base con sus necesidades de planificación de sucesión. Dependiendo de su situación, es posible que necesiten actualizar sus documentos. Estas preguntas lo ayudarán a sacudir la información necesaria para guiarlos a lo largo del proceso. (Para obtener más información, consulte: Por qué los asesores deben recurrir a los abogados de sucesiones .)