Gracias a la volatilidad del mercado de 2015, la mayoría de los millonarios se acercan a las inversiones en 2016 con una mentalidad más conservadora. Más de la mitad (54%) de los millonarios con un patrimonio neto de hasta $ 5 millones (sin incluir la residencia principal) planean depositar dinero en cuentas de cheques / ahorro, mientras que la mitad invertirá en fondos mutuos, según un estudio reciente del Grupo Spectrem llamada Asignación de activos, portafolios y proveedores primarios .

Cuatro de cada diez invertirá en acciones, mientras que el 37% probablemente invierta en fondos del mercado monetario. Cerca de una cuarta parte probablemente invierta en certificados de depósito (CD) e inversiones de renta fija.

Siga leyendo para obtener más información sobre cómo es probable que los clientes más ricos reciban mejores servicios este año y más allá. (Para la lectura relacionada, vea: 6 Invertir errores que el ultra rico no hace. )

Condiciones del mercado

Cuando se trata de alcanzar sus objetivos financieros actuales, los millonarios consideran que las condiciones del mercado son la amenaza más grave. Spectrem señala que en medio de preocupaciones sobre los precios del petróleo, la desaceleración económica de China, la actual crisis de la deuda griega y las continuas especulaciones sobre cuándo la Reserva Federal subiría las tasas de interés, el Dow Jones Industrial Average (DJIA) y el índice S & P 500 En 2015, el Dow bajó 2. 2%, mientras que el S & P 500 bajó 0. 7%.

La edad también juega un papel importante en determinar la probabilidad de cómo los millonarios planean invertir en el largo plazo. Los Millennials son los más propensos a invertir en la mayoría de los vehículos de inversión. Como el tiempo está de su lado, son menos reacios al riesgo que las generaciones anteriores. Las tres cuartas partes de los millonarios más jóvenes encuestados, por ejemplo, probablemente inviertan en acciones. Esto se compara con solo el 40% de los Baby Boomers y personas mayores de 65 años en adelante.

Existe una brecha menor entre los Millennials y los inversionistas más antiguos en cuanto a la probabilidad de invertir en cuentas corrientes / de ahorro y fondos mutuos. (Para la lectura relacionada, ver: Wealth Management: cómo lo hacen los multimillonarios. )

Level of Wealth

En general, el estudio Spectrem encontró que la probabilidad de invertir en un vehículo específico aumenta con valor neto. Por ejemplo, millonarios con un patrimonio neto de entre $ 3 millones y $ 4. Es probable que 9 millones inviertan en acciones el próximo año (47%) frente al 40% de los encuestados con un valor neto de hasta $ 1. 9 millones.

Los ejecutivos corporativos senior, mientras tanto, muestran la mayor probabilidad de que vayan a invertir en fondos mutuos (63%). El mayor porcentaje de propietarios de negocios invertirá en acciones (49%).

Robo-Advisors Rising

El interés en robo-advisors está creciendo entre todos los grupos de edad y segmentos de riqueza, no solo los jóvenes, encontró la investigación.El estudio examinó a los inversionistas de diferentes segmentos de riqueza: los ricos de masas o aquellos con un patrimonio neto de $ 100, y hasta inversores de muy alto valor neto, que tienen un patrimonio neto de hasta $ 25 millones.

Los jóvenes afluentes masivos son los más invertidos en robo-asesores. Mientras que casi la mitad tiene programas de cuentas administradas, el 9% tiene cuentas administradas por robo-advisors. Esto incluye el 23% de los inversores ricos en masa menores de 36 años. El 14% de los inversores ricos en masa entre las edades de 36 y 44 años tienen cuentas con robo-advisors. (Para obtener más información, consulte: Robo-Advisors y Human Touch: Better Together? )

Los millonarios están casi tan comprometidos con los robo-advisors como con los afluentes masivos. El nueve por ciento de los millonarios tienen cuentas administradas por robo-advisors, aunque más tienen cuentas administradas (53%) encabezadas por asesores humanos. Casi el 28% de los millonarios menores de 55 años tienen cuentas administradas por robo-advisors. Eso incluye el 16% de los millonarios entre las edades de 45-54.

En general, los inversores de muy alto valor neto son un poco menos entusiastas acerca de los robo-asesores. Solo el 8% tiene una relación continua con uno. Sin embargo, el interés entre los inversores jóvenes de muy alto valor neto es mayor. El cuarenta y cinco por ciento de los inversores con un valor neto muy alto menores de 48 años tienen cuentas robo-consejero.

Percepción de Robos

Muchos de estos inversores no saben lo que tienen sus cuentas administradas robo-advisor. Aquellos que sí lo hacen están más invertidos en acciones. El 38% de los activos mantenidos por robo-advisors para inversores de muy alto valor neto están en renta variable, con un 19% en renta fija.

En una investigación por separado, Spectrem descubrió que el 25% de los inversores con un valor neto muy elevado creen que los robo-advisors pueden hacer la mayoría de los trabajos solicitados a los asesores humanos. De hecho, el 34% cree que un robo-asesor podría coincidir con el desempeño de un asesor humano en la selección de inversiones para un plan de jubilación.

La buena noticia para los asesores es que los datos de Spectrem muestran que pocos inversionistas creen que los robo-advisors están mejor equipados para manejar las asignaciones de inversión. Pero si los inversores creen que un robo-consejero es igualmente experto en una tarea de inversión y el robo-asesor cuesta menos, es comprensible por qué un inversor puede optar por trabajar con un robo-consejero, sostiene Spectrem.

"Depende de asesores y proveedores financieros explicar e ilustrar cómo trabajar con asesores humanos es más rentable que trabajar con robo-advisors", dijo Spectrem en el informe.

The Bottom Line

Los asesores deben saber que los inversores millonarios están entrando en 2016 con una mentalidad más conservadora gracias a la volatilidad del mercado que surgió en 2015. También deben tener en cuenta que el uso de robo-advisors entre los ricos es creciendo en popularidad en general, no solo entre los inversores más jóvenes. Para competir, los asesores deben dejar claro por qué vale más la pena trabajar con ellos en comparación con un robo-consejero. (Para la lectura relacionada, consulte: Robo-Advisors, el nuevo mejor amigo de Ultra-Rich. )