Predicando a los conversos: este idioma antiguo captura una verdad extremadamente prevalente y profunda. Se refiere a dar un sermón moral a aquellos que ya están en la iglesia, y por lo tanto presumiblemente ya están siguiendo la religión que se está predicando. Por definición, aquellos que deberían estar escuchando están ausentes. Esto es sorprendentemente similar a ciertos aspectos del periodismo financiero y la información en todas sus formas.
TUTORIAL: Invertir 101

La ironía clásica es que este mismo artículo será leído solo por los convertidos. Por lo tanto, mi pedido a todos los lectores es difundir la información a todos los que conozcan que puedan necesitar consejos honestos y que puedan dirigirse a los medios financieros. (Encuentre instrucciones simples y fáciles sobre cómo presentar a los principiantes al mercado de valores, lea Enseñe a su hijo sobre invertir .)

¿Quiénes son los no convertidos y por qué? El grupo de problemas al que se hace referencia aquí son todos aquellos que no saben lo que necesitan saber sobre sus inversiones. En particular, se trata de inversores sin experiencia que podrían aprender fácilmente los conceptos básicos que les impedirían estafar a los principiantes, como las ventas fraudulentas comunes o en el jardín, inversiones inadecuadas o ineficientes y entrar en el mercado a un nivel extremadamente alto y arriesgado. (Para obtener más información, lea un Tutorial básico sobre acciones fácil de seguir).

Los inversores inexpertos se encuentran en casi todos lados. De hecho, uno podría argumentar que la mayoría de la gente no sabe realmente cómo funcionan las inversiones. Solo aquellos que han hecho un esfuerzo concertado para comprenderlos, a través de la lectura y la investigación, además de trabajar activamente ellos mismos con los activos, o junto con sus intermediarios, pueden legítimamente considerarse experimentados. Este grupo constituye solo una fracción de la población.

Aunque los "no convertidos" pueden, en principio, incluir inversores relativamente experimentados a los que todavía se les puede dar un paseo con productos complejos o vendedores particularmente no éticos, están en mejores condiciones para cuidarse solos. Al menos, generalmente saben que deben ser cuidadosos y verificar las cosas. Sin embargo, debe enfatizarse que incluso las personas altamente educadas que han invertido dinero durante décadas pueden ser lastimosamente ignorantes en varios aspectos. Ellos también pueden y son estafados.

Ninguna cantidad de predicación puede prevenir los caminos de los malvados. No obstante, los verdaderamente vulnerables son las masas confiadas que saben que los tiburones están por ahí en algún lugar , pero creen que su propio intermediario es un caballero real que cuidará de ellos. Del mismo modo, una viuda reciente o, de hecho, cualquier persona que de repente ha entrado en el dinero, es un objetivo para los depredadores que a menudo están mucho más cerca de casa de lo que piensas. (Asegúrese de obtener el mejor servicio al mantenerse informado e involucrado, consulte Cómo evaluar a su corredor de bolsa .)

Donde aún se necesita predicación Casi todo el mundo ha oído hablar del desastroso crack bursátil de 1929 y de la Gran Depresión. Esto significa que casi todo el mundo sabe que los mercados bursátiles suben y bajan, a veces de manera alarmante. Pero esto no significa que el mismo "casi todos" tenga la menor idea de lo que constituye una buena cartera, la diferencia entre acciones y bonos, cómo las empresas realmente administran los fondos y así sucesivamente.

¿Qué está mal con el sistema? Para asegurarse de que las personas compran y leen antes de que compran, la naturaleza de la educación financiera debe cambiar de pasiva a activa, de auto-selectiva a generalizada, y de frecuentemente ineficaz a seriamente advertencias informativas.

Indudablemente, la industria desea no informar demasiado bien a la gente. Es intrínseco a la naturaleza de la industria de la inversión que es más fácil hacer dinero con inversores sin experiencia y desinformados. Después de todo, son los principales clientes de productos excesivamente arriesgados o cargados de costos que hacen que los vendedores tengan una gran cantidad de dinero. (Muchos inversores sobreestiman su nivel de conocimiento financiero ¿Comprende el riesgo de inversión? )

En la actualidad, la situación sigue siendo muy insatisfactoria. Aunque no hay escasez de literatura e información, a menos que realmente lo estés buscando, es posible que no lo encuentres. Y si lo encuentras, es posible que realmente no entiendas el mensaje y actúes en consecuencia. Además, existe una gran diferencia entre tener una idea vaga y comprender realmente las oportunidades y los riesgos potenciales.

¿Qué recursos están disponibles? El rango es extenso, incluso abrumador. Por lo tanto, las personas pueden necesitar ser guiadas en la dirección correcta. Dependiendo del nivel de educación y motivación, todos deberían leer un libro básico o un sitio web sobre inversión, para que entiendan los asuntos verdaderamente cruciales de la asignación de activos, los niveles relativos de riesgo de las diversas clases de activos, la naturaleza de los índices y cómo pueden o no se puede vencer También es esencial conocer los conflictos de intereses que prevalecen en la industria y los diversos tipos de mala administración que se producen.

Además, de forma continua, los inversores de todo tipo deben mantenerse lo más informados posible sobre la evolución de la economía local y mundial. Deben ser razonablemente conscientes de qué tipos de inversión son cada vez más atractivos con el tiempo, de modo que puedan garantizar que sus carteras sigan siendo adecuadas y óptimas. Esto se logra mejor a través de la combinación correcta de sitios de Internet, periódicos, televisión, radio y revistas. No solo hay recursos especializados dedicados exclusivamente a la inversión, sino que muchos que se ocupan de negocios en general, sí tienen una sección de inversión. (¿Quiere asesoramiento de algunos de los inversores más exitosos de todos los tiempos? Consulte nuestra lista de lectura en Diez libros que todo inversor debe leer , y Los 5 mejores libros para jóvenes inversores .) > Obteniendo

De alguna manera, cualquier persona que invierta dinero debe ser informada adecuadamente sobre hacia dónde va el dinero y qué es probable que suceda con él.Qué se puede ganar o perder realmente, con qué probabilidad y qué alternativas hay. Y esto debe hacerse de una manera que realmente funcione, de modo que las personas no vendan activos que evitarían, si solo estuvieran suficientemente informados. Lamentablemente, lograr esto es una tarea difícil, como se explicó anteriormente. Los mecanismos de comunicación realmente efectivos simplemente no existen en todos los lugares correctos, y eso significa mucho más allá de las fronteras de la industria financiera misma. Dentro de la industria, existen demasiados incentivos para no informar "demasiado". La respuesta seguramente radica en extender los procesos educativos a los que "casi todos" están sujetos a los principales problemas financieros. Las grandes masas necesitan tomar "Inversión 101", realmente entenderlo, y aplicarlo consistentemente a su propio dinero. Esto podría hacerse de manera simple y sin dolor en la escuela secundaria. ¡Los fundamentos financieros y las noticias deben transmitirse con celo misionero! Los "paganos financieros" necesitan una conversión, por su propio bien.

Para algunos, leer o informarse por sí mismos es un problema de tiempo y esfuerzo, pero el material podría incluirse en las clases de la escuela, la universidad y varias formas de educación continua. Del mismo modo, los bancos y corredores pueden ser alentados o incluso obligados a proporcionar algún tipo de función educativa a sus clientes. En principio, podría haber listas de verificación de problemas básicos sobre los cuales los clientes deben estar debidamente informados, antes de invertir.

En cuanto a los ya convertidos, realmente pueden hacer un esfuerzo activo con sus amigos y conocidos. Siempre que surja la oportunidad, pueden hablar con ellos sobre dinero e inversión y recomendar o prestar diversos recursos. No es necesario que haya un tabú sobre el tema del dinero; de hecho, la mayoría de la gente estará agradecida por la entrada, si no de inmediato, sin duda con el tiempo. (Descubra los diferentes tipos de acciones, cómo funcionan los mercados y todo sobre los toros y los osos, en

Stock Básicos .) Conclusiones

Uno de los problemas más serios que enfrenta el público inversor en general es que no aprenden lo suficiente acerca de las inversiones hasta / a menos que salgan mal. En otras palabras, el periodismo financiero y la redacción en el sentido más amplio están predicando a los conversos. Parece que esta situación continuará a menos que la naturaleza y la omnipresencia con que se transmiten los datos esenciales de la línea de base cambien radicalmente. La información necesaria está allí en abundancia, pero la mayoría de los que más lo necesitan simplemente no llegan a descubrir lo que deberían saber.