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Si te has metido en un agujero financiero y sientes que no puedes salir, no estás solo. Muchas personas se sienten atrapadas por la deuda y el mal crédito, y la única solución que pueden comprender es declararse en bancarrota.

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Desafortunadamente, la bancarrota no es la solución simple que las personas piensan que es. Presentarse en bancarrota puede no eliminar todas sus deudas y puede empeorar su situación financiera ya que no se le aprobarán nuevas líneas de crédito, incluido un préstamo hipotecario, hasta que se repare su crédito.

Chris Hall no pensaba en bancarrota, pero se sentía atrapado en su situación financiera. Hall no tenía seguro médico porque no podía pagarlo. Mientras Hall estaba saludable, tenía problemas con sus dientes. Tenía dolores de muelas e infecciones dolorosas que lo llevaron varias veces a la sala de emergencias. Terminó acumulando $ 5,000 en deuda, y mientras el hospital estableció planes de pago, Hall no pudo pagarlos con su salario mínimo, por lo que las cuentas entraron en cobranza.

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Malos hábitos financieros que lo mantienen en deuda

La deuda es difícil de combatir por sí misma, pero agrega malos hábitos financieros a la mezcla, y se encontrará en un ciclo interminable de mal crédito y deuda Hall descubrió este hecho después de demasiadas visitas a un prestamista de préstamos de día de pago. "Es muy fácil caminar a un lugar como First Franklin o Cash Advance y obtener lo que quieras, ya sea que puedas pagarlo o no", dice Hall. "Luego está el interés. "

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Los préstamos de día de pago y los adelantos en efectivo son una de las formas más rápidas de drenar su cuenta bancaria. El prestamista de préstamo promedio intenta minimizar la tarifa de $ 15- $ 30 por cada $ 100 prestados. Sin embargo, después de tomar prestado los préstamos durante dos semanas, la tasa anual anual generalmente cuesta 400%. Las tarjetas de crédito con una tasa de 25% APR se consideran altas y difíciles de sacar de la deuda, así que imagínese cuánto más difícil es pagar un préstamo de día de pago.

Otro mal hábito financiero que te mantendrá endeudado es barajar las deudas. Es posible que piense que se mantiene al máximo de su juego si transfiere continuamente su deuda a tarjetas de crédito de tarifa cero, pero no es así. "Me atrapó el lazo de los préstamos de un [prestamista] para pagar al otro", dice Hall. "Al final, ningún banco me dejaría abrir una cuenta. "

Aquí hay varios otros malos hábitos financieros que lo mantendrán en deuda:

• Pagos perdidos: Los pagos faltantes, especialmente en tarjetas de crédito y préstamos, establecerán su presupuesto y afectarán su puntaje crediticio.
• Gastando más de lo que gana: Vivimos en un mundo de "mantenerse al día con los Jones", lo que hace que sea difícil vivir por debajo de sus posibilidades.
• Gastar dinero en otros hábitos: Comprar un café o un almuerzo todos los días se acumula y puede hacer que sienta que no tiene suficiente dinero en su presupuesto.
• Deseando un sueldo más alto: ¿Crees que un cheque de sueldo más grande resolverá tus problemas? Piensa otra vez. Debe abordar sus hábitos de gasto y presupuesto para cambiar su situación financiera. Si gana más, solo llevará consigo sus malos hábitos de gasto.

Cómo recuperarse del mal crédito

Nunca es demasiado tarde para arreglar su crédito, incluso cuando su puntaje crediticio es bajo. "Hace unos cuatro años, estaba cansado de no ser atractivo para los prestamistas", dice Hall. "Cada vez que ellos corren mi nombre, vuelven con un" no ". Tuve que hacer algo. "Hall se inscribió en Credit Sesame cuando comenzó a investigar cómo mejorar su puntaje crediticio. "Me encantó cómo le da una visión general de cómo se ve a los prestamistas", dice Hall sobre el sistema de calificación único de Credit Sesame.

El perfil de crédito de Hall era difícil de mirar. Tenía varias marcas derogatorias, cuentas en cobros y un puntaje justo por debajo de 500.

Una de las mejores maneras de mejorar un puntaje de crédito malo es utilizar una tarjeta de crédito asegurada de manera responsable. Puede parecer contradictorio solicitar una tarjeta de crédito cuando su puntaje es bajo y tiene deudas. Sin embargo, las tarjetas aseguradas son específicamente para personas que tienen poco crédito o no tienen crédito. Por lo general, su línea de crédito es la cantidad de dinero que deposita. Por lo tanto, si cancela $ 200, su línea de crédito será de $ 200, aunque debe pagar la deuda de su tarjeta de crédito cada mes para mejorar su puntaje.

Hall fue aprobado para la tarjeta asegurada Capital One (COF) y usó esta tarjeta de manera responsable. Después de seis meses de pagos a tiempo, su límite de tarjeta de crédito aumentó a $ 500. Hall luego solicitó tarjetas con montos bajos y continuó con su rutina de pagar las tarjetas, al tiempo que saldaba sus antiguas deudas. Trabajó tres años en su crédito y ahora es libre de deudas con un muy buen puntaje de crédito. Incluso fue aprobado para un préstamo hipotecario de $ 130, 000 en octubre de 2016. "¿Te puedes imaginar? "Dice Hall. "¿Se le negó el préstamo de $ 500 hace unos años para ser aprobado por $ 130, 000. 00 préstamo hipotecario? "

La recuperación del puntaje de crédito de Hall no fue por casualidad. Él tiene un Plan de desarrollo personal, un plan de acción basado en la conciencia, los valores, la reflexión, el establecimiento de objetivos y la planificación para el desarrollo personal. Esto le permitió dividir y conquistar áreas de su vida que quería mejorar. Empezó a pagar deudas y comenzó a recibir educación en línea. Al mismo tiempo, también estaba trabajando en dos empleos para acelerar el pago de la deuda. Hizo autoevaluaciones en el camino para rastrear y medir su progreso.

Hall alienta a otros a pagar sus deudas y ser inteligentes con respecto al dinero. "Tienes que saber cuándo decir 'No puedo pagar esto ahora', y si te endeudas, ¡realiza pagos puntuales!"Dice Hall. "Debe rendir cuentas, y debe ser honesto consigo mismo, porque, al final del día, su informe crediticio lo define (en términos de poder de endeudamiento) y demuestra su capacidad para pagar una deuda si se le brinda la oportunidad. . "

Obtenga más información sobre cómo Credit Sesame puede ayudarlo a rastrear su puntaje crediticio aquí.