La generación de ingresos es el nombre del juego para los jubilados que podrían vivir fácilmente fuera de la fuerza laboral por más de veinte años. Pero escoger y elegir qué acciones y productos de renta fija para invertir en generar rendimiento puede ser difícil para los inversores promedio. Ingrese fondos de ingresos de jubilación. La idea detrás de estos fondos es proporcionar a los jubilados un flujo recurrente de ingresos que durará una parte o la totalidad de sus años de jubilación. (Consulte también: Cómo crear una estrategia efectiva de ingresos para la jubilación).

Los inversores tienen opciones con los fondos de ingresos de jubilación

Cuando se trata de fondos de ingresos de jubilación, los jubilados tienen algunas opciones. Algunos fondos combinan acciones, bonos y otros valores para darles a los inversionistas ingresos en un enfoque todo en uno para la inversión de jubilación. Se considera que estos tipos de fondos son estables, lo que atraerá a los jubilados con aversión al riesgo, aunque el pago puede no ser muy alto. El inversionista todavía tiene que calcular cuánto retiran cada mes.

Luego están los fondos administrados que brindan a los jubilados ingresos mensuales pero también ofrecen la posibilidad de que sus inversiones crezcan. Con un fondo administrado, se establece el monto de distribución mensual, generalmente por un año. El pago que el jubilado recibe mensualmente generalmente se reevalúa anualmente. El pago que reciben los jubilados se basa en el mercado. Si el mercado bursátil da un gran salto, se puede reducir el pago mensual. Los fondos de reemplazo de ingresos darán dinero a los jubilados durante un período de tiempo más cualquier ingreso obtenido. Este tipo de fondo se liquida en una fecha designada. Estos fondos tienden a generar altos ingresos, pero pueden ser riesgosos. Los inversionistas interesados ​​en un fondo de jubilación de fecha objetivo podrían comprar diferentes fondos con diferentes fechas objetivo para recibir ingresos por períodos más largos. (Véase también: 5 maneras de financiar su jubilación).

Formas sin preocupaciones de obtener acceso a los ingresos

Los fondos de ingresos para la jubilación tienen sentido para los inversores que no quieren preocuparse por elegir su asignación de activos, asegurándose de que sus inversiones coincidan con su tolerancia al riesgo y ese reequilibrio se está haciendo en el momento adecuado. Sin mencionar que con muchos de estos fondos, los inversionistas no tienen que preocuparse por calcular la mejor tasa de retiros en la jubilación. Esto se debe a que muchos fondos de ingresos para la jubilación están gestionados profesionalmente y hacen todo el trabajo por ellos. Otra ventaja: los fondos están diseñados no solo para dar a los jubilados un flujo de ingresos constante, sino que también se mantienen al ritmo de la inflación. Eso es particularmente importante con personas que viven más tiempo. Con las perspectivas de jubilación que duran de veinte a treinta años, los jubilados deben preservar y, al mismo tiempo, hacer crecer sus ahorros. De lo contrario, se enfrentarán a una situación en la que su dinero ha disminuido el poder de compra.(Véase también: ¿Cuánto deberían retirar los jubilados de las cuentas?)

Sea un comprador discreto al elegir un fondo

Para los jubilados que evalúan en qué fondos invertir, primero deben considerar la asignación de activos de los diferentes fondos de ingresos de jubilación . Debido a que muchos inversionistas están nerviosos por hacer que su dinero dure todo el tiempo de la jubilación, un fondo de ingresos para la jubilación muy sesgado hacia las acciones puede no ser bueno para ellos. O puede ser que la cartera de inversiones sea demasiado conservadora para la tolerancia particular al riesgo del jubilado. Los inversores también deben ver el nivel de distribuciones que el fondo pretende alcanzar.

Además del maquillaje de inversión, los jubilados deben considerar los honorarios asociados con estos fondos. No todos los fondos son creados iguales, lo que significa que un fondo puede cobrar mucho más que otro en honorarios y gastos. Debido a que la mayoría de los fondos de ingresos para la jubilación se administran profesionalmente, los inversionistas tienen que ser conscientes de cuánto están pagando por esa mano. Algunas de las tarifas que los inversores deben comparar incluyen las tarifas de negociación, la administración de la cuenta y los honorarios de administración y servicios para los inversores. También puede haber una comisión si el administrador del dinero se paga de esa manera. Esas tarifas pueden reducir el rendimiento de los jubilados, y por lo tanto la cantidad de ingresos que tienen que vivir, por lo que los inversores deben comparar los gastos cuidadosamente antes de elegir un fondo. (Consulte también: Cómo reducir los cargos de la cuenta de inversión al momento de la jubilación . )

No coloque todos sus huevos en una sola canasta

Los fondos de ingresos para la jubilación tienen un lugar en un plan financiero integral, pero no deberían ser la única inversión que tienen los jubilados. La mejor manera de proteger sus activos y, al mismo tiempo, obtener algo de crecimiento e ingresos de ellos es tener un plan de inversión de jubilación diversificado que abarque diferentes áreas de inversión, dando a los jubilados una amplia base de exposición. Después de todo, si sus ahorros para la jubilación se invirtieron por completo en un fondo administrado y el mercado bursátil tiene un año realmente malo, puede ver que muchos de sus ahorros de por vida desaparecen.

The Bottom Line

Averiguar cuánto dinero tendrán que retirar los jubilados puede ser confuso. Del mismo modo, averiguar qué inversiones van a proporcionar ingresos pero también limitar el riesgo puede ser difícil para los jubilados, que es donde puede ingresar un fondo de jubilación. Pero no todos los fondos van a ser iguales, lo que significa que los jubilados tienen que hacer algunos deberes al elegir en cuáles invertir. Eso significa buscar los diferentes tipos de fondos, comparar las estrategias de inversión y la asignación de activos y prestar mucha atención a los honorarios asociados con cada fondo de ingresos de jubilación que están considerando.