Si ha perdido su trabajo debido a un despido involuntario, es probable que los ahorros para la jubilación sean una de las muchas preocupaciones en su mente. E incluso si los ahorros para la jubilación son una preocupación menos inmediata que pagar el alquiler o la hipoteca de este mes, descuidar este recurso importante puede tener consecuencias negativas de largo alcance. Para mantener sus ahorros de jubilación en el buen camino en tiempos difíciles, necesita tener un plan. (Para leer en segundo plano, vea ¡PUEDE Jubilarse en una recesión .)

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Qué hacer con lo que tiene

El primer paso en su plan debe ser evaluar su situación de ahorro. Si ha estado participando en un programa de ahorro para la jubilación patrocinado por un empleador, es posible que haya acumulado una cartera sustancial, especialmente si el despido llega tarde en la vida. Este dinero es importante para su futuro, así que no lo toque.

Sacar dinero de un plan de ahorro para la jubilación puede ocasionar daños graves a sus ahorros en más formas de lo que podría pensar. Muchos planes de beneficios definidos ni siquiera le darán la opción de retirarse anticipadamente. Si retira sus fondos, no solo sus ahorros ya no funcionarán en su nombre, sino que deberá impuestos sobre la renta y, si es menor de 59 años, una multa del 10% por retiro anticipado. Es probable que ascienda al menos un 30% de pérdida desde la cima. Incluso tomar prestado de su 401 (k) es una mala idea. (Para obtener información sobre cómo sumergir en sus ahorros futuros puede tener consecuencias graves, lea Ocho razones para nunca pedir prestado de su 401 (k). )

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Los ahorros para la jubilación están destinados a un solo propósito, y eso es para financiar su jubilación. Si mantiene el dinero invertido mientras está sin trabajo, seguirá trabajando para usted. Según el saldo de su cuenta, incluso podrá dejarlo en el plan de ahorro para la jubilación de su empleador anterior, incluso después de que ya no trabaje para la compañía. La mayoría de los planes permite que los empleados anteriores mantengan sus cuentas siempre que el saldo de la cuenta cumpla con el mínimo requerido, que varía según el plan, pero generalmente oscila entre $ 1 000 y $ 5 000. Si tiene al menos esa cantidad en su cuenta, puede abandonarla está justo donde está, manteniendo su cartera en las mismas inversiones exactas que eligió mientras estaba trabajando. (Para obtener más información, consulte Ahorro de retiro de transferencias cuando cambie de trabajo.)

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Si no cumple con el mínimo, puede mantener su nido intacto transfiriéndolo a una cuenta de retiro individual (IRA). Si tiene varias cuentas de empleadores anteriores, ahora puede ser una buena idea considerar la consolidación de sus cuentas. En general, cuanto menor sea la cantidad de cuentas que tenga abiertas, menor será el número y la cantidad de tarifas administrativas que está pagando. (Si cree que mover su dinero a una IRA es la estrategia correcta para usted, lea Errores comunes de IRA Rollover para obtener sugerencias sobre cómo evitar el pago de impuestos en exceso.)

Keep Building

Una vez que haya cubierto sus ahorros existentes, el siguiente paso es averiguar si puede encontrar una manera de mantener su tasa de ahorro de jubilación antes del despido. Echa un vistazo a los números. ¿Cuánto estabas guardando? ¿Hubo un partido de la compañía? ¿Puede permitirse seguir ahorrando la misma cantidad de dinero mientras está desempleado? (Si debe abandonar su trabajo, salga a luchar para obtener los mejores beneficios que puede obtener, consulte El beneficio de despido: un paquete de indemnización .)

Si no conoce las respuestas a estas preguntas, es hora de echar un vistazo a los números. Si no tiene un presupuesto, ahora es el momento de armar uno. Le ayudará a descubrir dónde se encuentra y qué puede hacer. Cuando recopile toda su información en conjunto, asegúrese de solicitar el desempleo y tenga en cuenta sus cheques de desempleo en sus cálculos de ingresos. Si recibió un paquete de indemnización con el despido, tenga en cuenta eso también. Si de lo contrario es financieramente seguro, puede usar su paquete de indemnización para reforzar sus ahorros de jubilación. (Para comenzar, lea The Beauty Of Budgeting .)

Porque ya no está empleado, no podrá hacer contribuciones adicionales al plan de ahorro para la jubilación patrocinado por su empleador anterior, incluso si su saldo es lo suficientemente alto como para que no tenga que mover la cuenta. La solución a este desafío es abrir una IRA y hacer contribuciones regulares a ella. (Lea Contribuciones IRA: Elegibilidad y fechas límite para obtener más información.)

Si no puede seguir construyendo, mantenga las pestañas

Si deja de usar tarjetas de crédito y reduce sus gastos, es posible que pueda para liberar algo de efectivo, pero si no puede igualar su tasa de ahorro antes del despido, determine si puede permitirse el lujo de ahorrar algo. Si es así, descubra la diferencia y manténgala al tanto. Es posible que pueda recuperarlo más tarde. Si no puede guardar nada, controle la cantidad que habría ahorrado si hubiera estado trabajando.

The Bottom Line

Su despido es un estado temporal de desempleo. Encontrarás otro trabajo e, idealmente, ese trabajo te permitirá volver a encarrilar tus ahorros para la jubilación. Con el tiempo, es posible que pueda aumentar los saldos de su cuenta para compensar el dinero que no pudo destinar mientras estaba desempleado. Puede ser un largo camino hacia la recuperación, pero la jubilación puede durar décadas. Cuando llegue a sus años dorados, se alegrará de haber seguido trabajando en la construcción de sus ahorros, incluso cuando el dinero era escaso.