No hay duda de que el sistema de seguridad social de los Estados Unidos está roto. Según la Oficina de Presupuesto del Congreso, los desembolsos anuales para el programa han excedido los ingresos anuales desde 2010. El gobierno espera que los dos fondos fiduciarios de la Seguridad Social se agoten para 2031, y una vez que se agoten, la Administración del Seguro Social ya no tener la autoridad legal de pagar beneficios completos cuando vencen. En este artículo, veremos algunas soluciones propuestas para el problema y lo que los estadounidenses pueden hacer para prepararse para una jubilación posterior a la Seguridad Social.

Rediseño de la Seguridad Social

No hay escasez de ideas para resolver el sistema de Seguridad Social, pero hay una falta de consenso político para que esto ocurra. La solución más obvia al problema de la Seguridad Social es simplemente aumentar los impuestos para apoyar el sistema. Por supuesto, aumentar los impuestos es políticamente difícil ya que afecta directamente los ingresos disponibles de los contribuyentes. Aumentar la brecha fiscal en la nómina salarial podría ayudar a reducir sustancialmente el déficit, gravando a las personas de altos ingresos con más impuestos sobre la nómina, pero correría el riesgo de distanciar a muchos estadounidenses más ricos que tienden a tener mucha influencia política. (Para obtener más información, consulte: ¿Los jóvenes trabajadores pueden confiar en la seguridad social? )

Una segunda solución sería elevar la edad de jubilación para reducir el costo de la Seguridad Social, pero esta solución es casi tan difícil desde el punto de vista político como el aumento de los impuestos. Además, los ancianos se encuentran entre los votantes más activos y cuentan con un fuerte apoyo de AARP y otros grupos. Aumentar la edad de jubilación también tendría un impacto relativamente limitado y aún se necesitarían soluciones adicionales para arreglar el sistema dañado.

Otros creen que el programa de Seguridad Social debe descartarse por completo y reemplazarse por un vehículo de ahorro privado. Mientras que el myRA de la Administración de Obama representa un movimiento en esta dirección, iniciativas como el Plan Púrpura de Seguridad Social crearían cuentas de jubilación obligatorias para las personas que recibirían fondos completos y mejorarían los incentivos laborales. Este tipo de revisiones podría poner a todo el sistema en una posición más sólida en el futuro. (Para más información, consulte: El Diablo en los Detalles: Cinco Propuestas de Presupuesto de Jubilación .)

No confíe en la Seguridad Social

El destino de la Seguridad Social sigue en el limbo en el largo plazo , lo que significa que los estadounidenses más jóvenes no deben confiar en el programa al ahorrar para la jubilación. La seguridad social nunca tuvo la intención de ser la única fuente de ingresos para la jubilación. Según la Administración del Seguro Social, el programa reemplaza aproximadamente el 40% del ingreso promedio de un trabajador después de jubilarse y la mayoría de los asesores financieros recomiendan el 70% o más de las ganancias previas a la jubilación para poder vivir cómodamente.Los jubilados necesitan pensiones privadas, ahorros e inversiones además de la Seguridad Social para poder jubilarse cómodamente.

La mayoría de los estadounidenses que planean jubilarse después de 2031 no deben depender de los ingresos del Seguro Social cuando planean jubilarse, mientras que los que se jubilan anticipadamente solo pueden querer depender de una parte de su beneficio anticipado del Seguro Social. Por ejemplo, una persona que se jubila en 2025 solo puede planear recibir la mitad o tres cuartas partes de su beneficio de Seguridad Social en el momento de la jubilación, mientras que alguien que planea jubilarse en 2035 puede no anticipar ningún beneficio en su planificación. (Para obtener más información, consulte: 10 preguntas comunes sobre la seguridad social . )

Hay muchas maneras diferentes de ahorrar sin tener en cuenta los ingresos de la seguridad social, incluidas las pensiones privadas, planes 401 (k) patrocinados , cuentas de jubilación individuales (IRA) y la cuenta myRA recientemente lanzada por el gobierno. Muchas veces, los empleadores brindan las opciones de ahorro de jubilación más atractivas con sus contribuciones correspondientes, aunque las Roth IRA también deben considerarse por sus atributos de ahorro de impuestos.

The Bottom Line

La Oficina de Presupuesto del Congreso dejó en claro que el sistema de Seguridad Social está roto y podría quedarse sin dinero para 2031. Si bien hay muchos planes diferentes que podrían salvar o refactorizar el sistema, los estadounidenses que no están No retirarse antes de 2030 no debe contar con ningún ingreso de Seguridad Social para sus años de jubilación. La buena noticia es que estas personas tienen mucho tiempo para ahorrar a través de pensiones, 401 (k) s, cuentas IRA y otras cuentas de jubilación. (Para obtener más información, consulte: 5 Alternativas de seguridad social .)