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El sector bancario es la sección de la economía dedicada a la tenencia de activos financieros para terceros, invirtiendo esos activos financieros como palanca para crear más riqueza, y la regulación de esas actividades por parte de las agencias gubernamentales .

Tenencia de activos financieros

Este es el núcleo de todas las actividades bancarias, y donde comenzó, aunque se ha expandido mucho más allá de los días de tener monedas de oro para los peregrinos de Tierra Santa a cambio de pagarés. Un banco tiene activos para sus clientes, con la promesa de que el dinero puede retirarse si el individuo o la empresa necesita recuperar dichos activos. Evitar las corridas bancarias devastadoras que podrían destruir al sector en su conjunto es la razón por la cual los bancos deben mantener al menos el 8% de sus valores contables como dinero real.

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Uso de activos como apalancamiento

Tradicionalmente, los bancos aprovechan el dinero en sus cajas fuertes como préstamos, ganando dinero de las tasas de interés que se cobran por esos préstamos. La gran contradicción de la banca es que casi todo el dinero real de un banco no está cerca de sus bóvedas, lo que significa que su verdadero valor es solo papel, sin embargo, ese valor en papel es lo que hace crecer a la economía.

El sector bancario siempre ha intentado diversificar sus riesgos invirtiendo lo más ampliamente posible; esto evita que un incumplimiento de préstamo inesperado se hunda en todo el banco. Sin embargo, esto puede causar otros problemas. Si un banco hubiera invertido en el mercado de futuros de aluminio y tuviese un gran interés en aumentar su valor, simplemente podría evitar que el aluminio se vendiera a la industria y aumentar ese valor. Esto podría tener un efecto de retroceso en la industria e interrumpir la economía, que el sector bancario debería evitar a toda costa.

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Eso no es un ejemplo al azar. Goldman Sachs hizo exactamente eso desde 2010-2013, y evitó la regulación para evitar este tipo de manipulación del mercado al mover el aluminio de un depósito a otro dentro del límite reglamentario. También poseía los almacenes, ubicados en Chicago.

Regulación de las actividades bancarias

Debido a que los bancos son el sustento de una economía moderna, los gobiernos tienen leyes para evitar que los bancos participen en actividades peligrosas que amenazan la economía; estas leyes a menudo se promulgan después de duras lecciones financieras, como la creación de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos en 1933 después de los pánicos bancarios de los últimos 50 años. Sin embargo, los bancos hacen una campaña en contra de tales leyes, que a veces se eliminan, y esto ha llevado a que la historia se repita.

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La crisis financiera de 2008 fue creada, en parte, por varios bancos de EE. UU. Que sobreinvertían en hipotecas subprime, por ejemplo. Antes de 2000, existían leyes que limitaban la cantidad de hipotecas subprime disponibles, pero los esfuerzos de desregulación eliminaron esta limitación y permitieron que la crisis sucediera.No fue la única causa, pero fue el punto de inflexión que destruyó la confianza mundial en el sector bancario.

El núcleo del sector bancario es la confianza. Sin ella, ningún cliente depositaría dinero, y no podría usar ese dinero para otorgar préstamos, invertir e impulsar el crecimiento económico, y la regulación se usa para crear esa confianza.