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A raíz de la crisis financiera mundial de 2008, el sector bancario en los Estados Unidos quedó sujeto a una serie de nuevas regulaciones establecidas por la legislación gubernamental. Estas regulaciones bancarias continúan afectando la administración y operaciones de los bancos y otras entidades financieras auxiliares. También exigen una mayor vigilancia y salvaguardas para proteger al gobierno, las instituciones financieras y, lo que es más importante, a las personas.

La Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008 fue la primera de una serie de leyes reguladoras diseñadas para fortalecer la economía de los EE. UU. Esta ley fue creada para prevenir ejecuciones hipotecarias a través de asesoramiento sobre deudas y programas de desarrollo comunitario. Esta ley también exige que los prestamistas hipotecarios y otras instituciones bancarias se registren en el Sistema Nacional de Licencias de Hipoteca y Registro a través de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) mientras amplía el alcance del documento de estimación de buena fe para abarcar un grupo más amplio de productos crediticios. En consecuencia, los bancos y los prestamistas deben realizar negocios con mayor transparencia hacia sus clientes.

La segunda legislación fue la Ley de Estabilización Económica de Emergencia de 2008, que autorizaba al gobierno federal a rescatar y comprar varios bancos e instituciones financieras que estaban en peligro de quiebra completa como consecuencia de sus inversiones en valores respaldados por hipotecas corruptos. Esta legislación sirve para regular el flujo de efectivo de estas instituciones y las coloca bajo el escrutinio directo del gobierno hasta que puedan declarar la solvencia. Esto requiere que los bancos aumenten el capital y mantengan un índice de deuda más bajo.

La Ley de Ayude a las Familias a Ahorrar sus Hogares de 2009 faculta a la FDIC con fondos sólidos, más de $ 100 mil millones, para ayudar a los bancos y sus clientes a prevenir ejecuciones hipotecarias. Esta ley también exige que los bancos y prestamistas recaben información sobre sus clientes para ayudar al proceso de mitigación de pérdidas a través de programas de modificación de préstamos y trabajar para restablecer la solvencia crediticia de los prestatarios cuyo crédito fue dañado por productos de préstamos defectuosos.

El cuarto proyecto de ley importante, la Ley Dodd-Frank de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street, pone énfasis en las normas que rigen la recopilación, gestión y revisión de los datos de los clientes. La ley exige que los bancos y las instituciones financieras mejoren sus procedimientos de "conozca a su cliente" (KYC) y cumplan con los nuevos poderes reguladores de la FDIC. También instituyó la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) para regular los requisitos de capital y las prácticas financieras de bancos, cooperativas de crédito, prestamistas, recaudadores y agencias de cobranza con respecto a su compensación a nivel ejecutivo, gobernabilidad, gestión de riesgos, cartera de derivados y calificaciones crediticias .Los bancos están obligados a divulgar estos datos a la FDIC y otros organismos federales bajo la supervisión del Tesoro de los EE. UU.

La Ley de Reforma Financiera requiere que los bancos cumplan con las regulaciones federales que ayudan a la transparencia en las prácticas crediticias, mitigan el riesgo institucional, mejoran la responsabilidad corporativa y evitan la repetición de la crisis financiera mundial.