Muchos ahorradores ponen su dinero en una cuenta del mercado monetario en lugar de en una cuenta de ahorros, principalmente debido a la mejor tasa de interés. Eso no quiere decir que las cuentas de ahorro bancario tampoco ofrezcan tasas competitivas. (Consulte Estas cuentas de ahorro tienen las tasas de interés más altas .)

Las cuentas del mercado monetario a menudo tienen otras ventajas que pueden ser atractivas para usted. Estas ventajas ayudan a distinguir una cuenta del mercado monetario de una cuenta de ahorro bancaria.

Cuenta de mercado monetario (MMA)

Una cuenta de mercado monetario (MMA) es un tipo de cuenta de ahorro ofrecida por bancos y cooperativas de crédito y asegurada por Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) con un límite de seis transacciones por mes. Una característica distintiva de MMA es que muchos (pero no todos) ofrecen privilegios de escritura de cheques desde dentro de la cuenta, algo que normalmente no ofrecen las cuentas de ahorro.

El depósito mínimo requerido para abrir una MMA a menudo es más alto que para una cuenta de ahorros, aunque también hay cuentas sin mínimos o mínimos disponibles. Los mínimos comunes son $ 1, 000, $ 2, 500 o incluso $ 10,000. Si bien las tasas de interés de MMA generalmente son más altas que las de la mayoría de las cuentas de ahorro bancario, la mayor diferencia entre MMA y cuentas de ahorro se puede encontrar al comparar con bancos locales.

MMA Versus MMF

Las cuentas del mercado monetario y los fondos del mercado monetario (FMM) a veces se confunden. Un FMM, también conocido como un fondo mutuo del mercado monetario, es un producto de inversión, no asegurado por la FDIC, con una tasa de interés (rendimiento) que fluctúa con el mercado de acciones. (Para obtener más información, consulte ¿Es una cuenta del mercado monetario lo mismo que un fondo del mercado monetario? )

Cuentas principales del mercado monetario

Las mejores tasas de interés para las cuentas del mercado monetario, como las cuentas de ahorro típicamente encontrado en línea. Sin embargo, cuando vaya de compras, debería verificar los bancos locales. A veces sorprenden. La siguiente lista incluye instituciones financieras que constantemente ofrecen algunas de las tasas de interés más altas en las cuentas del mercado monetario.

Dime Savings Bank

Dime Savings paga 1. 10% en sus cuentas del mercado monetario, que requieren un mínimo de $ 1, 000 para abrir. No hay tarifas mensuales, y no se requiere un saldo mínimo mensual. El banco ofrece servicios bancarios en línea y móviles gratuitos, pero no ofrece privilegios de escritura de cheques dentro de la cuenta. Dime Savings también ofrece un servicio telefónico automatizado gratuito las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Northeast Bank

La cuenta de Pearl Money Market del Northeast Bank está abierta solo para clientes nuevos y paga 1. 10%, con un saldo inicial mínimo de $ 5,000. Mientras que un saldo de solo $ 0. 01 es requerido para ganar el interés indicado, debe mantener un saldo de $ 2, 500 para evitar cuotas mensuales de $ 7. Northeast permite transferencias preautorizadas, automáticas, telefónicas o por computadora y también ofrece transacciones con tarjetas de débito y cheque.

Cuenta del mercado monetario Sallie Mae

Cuando piensas en Sallie Mae, probablemente pienses en préstamos estudiantiles. Pero Sallie Mae también tiene un banco en línea que ofrece un MMA de alto rendimiento. La tasa de interés es 1. 19% para los primeros 180 días y 1. 05% para el resto del primer año. La tasa regular actual, que es variable, es 0. 9% sin depósito mínimo o cuotas mensuales regulares. También se ofrecen depósitos de cheques y cheques móviles, junto con acceso en línea las 24 horas, los 7 días de la semana a su cuenta. Los retiros de cajeros automáticos, sin embargo, no están permitidos.

Cuenta del mercado monetario de EverBank Yield Pledge

EverBank dice que mantendrá su tasa de interés entre el 5% superior de los bancos en todo el país y comenzará con una tasa promocional de 1. 6% para los nuevos clientes, que cae a 0. 61% a partir del mes 7. Esto se traduce en un APY de 1. 11% para el primer año. Estas tarifas promocionales se aplican a los primeros $ 150,000. Después del primer año o por cualquier cantidad superior a $ 150,000, la tasa es 0. 61%. No hay tarifas si mantiene un saldo positivo, se ofrece la escritura de cheques y se permiten depósitos de cheques móviles. Debe depositar $ 1, 500 para abrir una cuenta, y si mantiene un saldo diario promedio mínimo de $ 5,000, EverBank le reembolsará las tarifas de cajero automático que pague.

ahorros del mercado monetario de ableBanking

Esta división de Northeast Bank paga 1. 00% APY y, debido a sus bajos gastos generales, el banco paga un bono de $ 25 a una organización benéfica de su elección cuando abre una cuenta. Debe depositar un mínimo de $ 250 para abrir una cuenta, y no hay privilegios de escritura de cheques. El saldo mínimo requerido para ganar el interés indicado, sin embargo, es solo $ 0. 01, y no hay tarifas mensuales regulares.

(Para obtener más información, consulte Cuentas del mercado monetario frente a cuentas de ahorro. )

Conclusión

Las cuentas de ahorro del mercado monetario son una forma de bajo riesgo de guardar dinero en efectivo y obtener una tasa de interés razonablemente competitiva. Antes de abrir cualquier cuenta, incluidas las mencionadas aquí, asegúrese de comprender los depósitos mínimos requeridos, los saldos, las tarifas y otras limitaciones. También esté atento a las llamadas tasas de avances, dos se mencionan aquí, y asegúrese de que la tasa actual actual sea aceptable para usted. Para hacer su propia tarea, use esta herramienta de búsqueda BankRate.