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El historial de crédito se refiere a las acciones de crédito anteriores de un consumidor. Detallado en un informe de crédito, es un registro del consumidor de incurrir y pagar deudas. Un puntaje de crédito es una expresión numérica de la solvencia del consumidor, que se deriva de elementos en el historial de crédito del consumidor.

El puntaje de crédito al consumidor más comúnmente exceptuado es un puntaje FICO. Creado por Fair Isaac Corporation, este puntaje pesa el historial de pagos del consumidor, el monto de la deuda, la duración del historial crediticio, el crédito nuevo y la diversidad del crédito anterior para crear su puntaje de crédito.

El historial de pagos y las cantidades adeudadas tienen la mayor cantidad de ponderación, lo que representa el 35% y el 30% del puntaje, respectivamente. La duración del historial de crédito representa el 15% del puntaje de crédito y el nuevo crédito y la diversidad de la cuenta de crédito del 10% cada uno. La información de cada una de las tres oficinas principales de informes de crédito (Experian, Transunion y Equifax) se usa para crear la calificación FICO, pero solo se utiliza información de los últimos siete años.

En la mayoría de los casos, la información que tiene más de siete años se elimina de su informe de crédito. Si realizó un pago atrasado, recibió una factura en una agencia de cobranzas o se declaró en bancarrota, esas marcas negativas se eliminan de su informe crediticio después de siete años. Sin embargo, la bancarrota del Capítulo 7 puede permanecer en un informe por hasta 10 años, y los gravámenes fiscales también pueden permanecer en su informe.

Para crear un historial crediticio detallado de un consumidor, las oficinas de informes de crédito recopilan información de los acreedores sobre la cantidad de dinero prestado, el tipo de préstamo, la fecha de apertura de la cuenta, los pagos atrasados ​​u oportunos y las últimas investigaciones crediticias. Además de los acreedores, los tribunales, las agencias de cobro, los propietarios y las compañías de servicios también pueden enviar información a las agencias de informes crediticios, y como resultado, los consumidores pueden tener información sobre bancarrotas, gravámenes, juicios o cobros en sus informes crediticios.

Para determinar la solvencia de una persona, un prestamista puede leer su historial de crédito o informes de crédito. Sin embargo, un puntaje crediticio brinda a los prestamistas una instantánea para evaluar de manera fácil y rápida el historial crediticio de un prestatario y, por lo tanto, su solvencia crediticia futura, sin tener que leer todos los elementos del informe crediticio. Los puntajes de crédito

FICO oscilan entre 300 y 850, pero los puntajes deben ser superiores a 650 para considerarse buenos o excelentes. Los puntajes inferiores a 659 se consideran por debajo del promedio. Un puntaje en este rango indica que ha tenido problemas para pagar deudas en el pasado o que tiene demasiado crédito abierto o demasiado crédito reciente. Una puntuación entre 660 y 724 indica que un prestatario tiene un historial de crédito relativamente largo y un historial en su mayoría positivo de los reembolsos de préstamos.Las puntuaciones superiores a 720 indican que un prestatario es confiable con un sólido historial de crédito.