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Entre los inversores, la asignación de activos es un tema de discusión que recibe una gran importancia durante la fase de acumulación de activos, antes de ingresar a la jubilación. Sin embargo, el concepto de mantener su cartera a un nivel que satisfaga sus necesidades de tolerancia al riesgo y distribución durante los años de jubilación es igualmente importante. La asignación de activos debería cambiar a una combinación menos arriesgada de acciones, bonos, efectivo y alternativas una vez que la necesidad de distribuciones de su cartera de jubilación esté presente. Durante la jubilación, la asignación de sus activos debería ser más ponderada en valores y efectivo que generen ingresos (60 a 75%) que las posiciones en acciones (25 a 40%).
Enfoque en seguridad y calidad
Si bien las pensiones y los beneficios de la Seguridad Social pueden proporcionar una base para los ingresos durante la jubilación, es más que probable que deba recurrir a las tenencias de inversión dentro de sus cuentas de jubilación . Para asegurarse de que tiene menos riesgo de sobrevivir su dinero si la economía empeora, las tenencias de su cuenta de jubilación deberían incluir acciones en acciones más preferidas, bonos de calidad y efectivo o equivalentes de efectivo. Las inversiones de este tipo tienen menos riesgos que las acciones nacionales o internacionales, y tienen el potencial de proporcionar pagos de dividendos e intereses que protegen su dinero del bajo rendimiento del mercado.
Equity sigue siendo importante
La transición a la seguridad y la calidad hace que su cartera sea más predecible, lo que le permite sentirse más seguro acerca de tomar distribuciones regulares de sus cuentas. Sin embargo, algunas tenencias de efectivo y bonos no pagan intereses o dividendos a niveles lo suficientemente altos como para superar la inflación. Para mantener su portafolio avanzando en una dirección positiva, incluso mientras toma distribuciones, su asignación de activos debe incluir posiciones de patrimonio con sólidos registros de desempeño de calidad.
Estoy jubilado: ¿es seguro invertir en el sector de la tecnología?
Las acciones tecnológicas son criaturas volátiles, pero hay formas en que incluso los jubilados adversos al riesgo pueden obtener recompensas de ellos. Aquí hay algunas estrategias.
¿Qué asignación de activos debería usar para mi cartera de jubilación?
Aprende los conceptos básicos de la planificación de una estrategia de asignación de activos para la jubilación utilizando restricciones de riesgo y objetivos de rendimiento para determinar un plan adecuado.
Tengo un KSOP a través de mi empleador que he invertido al 100% en acciones de la compañía. Ahora estoy preocupado porque no estoy diversificado y me gustaría moverme de las acciones de la compañía y convertirme en fondos mutuos. ¿Esto está permitido con los fondos que he contribuido a la cuenta?
Para asegurarse de sus opciones, es mejor verificar la descripción resumida del plan (SPD) para el plan. Las opciones pueden variar para diferentes planes. Esto debería incluir una explicación de las reglas, incluidas las opciones de diversificación. Si tiene acceso en línea a su cuenta KSOP, también puede tener acceso en línea al SPD de su plan.