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La asignación de activos debe personalizarse para los objetivos de retorno y la tolerancia al riesgo de cada inversor individual. Sin embargo, hay algunas estrategias convencionales que los inversores usan cuando ahorran para la jubilación. Centrarse en los parámetros de riesgo y retorno proporciona una base útil para determinar la asignación de activos.
Objetivos de devolución
Para desarrollar un plan para ahorrar para la jubilación, determine cuánto necesitará en la fecha de su jubilación. Un objetivo de retorno incorpora la cantidad objetivo de fondos que necesita al momento de la jubilación, su capital invertible actual y cualquier contribución adicional durante el tiempo entre sus años laborales y su fecha de jubilación.
Una vez que haya establecido sus objetivos de rendimiento, la asignación de activos es una cuestión de encontrar inversiones adecuadas que cumplan con su rendimiento objetivo. Por ejemplo, si necesita un retorno agresivo, podría intentar implementar una asignación de activos muy favorecida para las acciones y los activos internacionales. Los activos necesarios para cumplir con el objetivo de retorno están sujetos a la restricción de la tolerancia al riesgo.
Parámetros de riesgo
El establecimiento de la tolerancia al riesgo tiene consideraciones tanto cualitativas como cuantitativas. Un horizonte de tiempo más largo típicamente denota un mayor grado de disposición y capacidad para asumir más riesgos. Sin embargo, los factores cualitativos, como los sesgos personales o los rasgos de carácter individuales, también afectan su tolerancia al riesgo.
Por ejemplo, supongamos que un inversor que planea jubilarse tiene 15 años restantes para ahorrar, y es personalmente algo reacio al riesgo debido al sesgo individual. Este inversor debe evitar los activos excesivamente riesgosos y favorecer una asignación de activos que se oriente más hacia un menor riesgo, como los valores de renta fija, las acciones de gran capitalización y de primera línea, etc.
Una vez que haya identificado su tolerancia al riesgo, emparejelo con sus objetivos de devolución para desarrollar una estrategia de asignación de activos adecuada.
Estrategia de Asignación de Activos
En última instancia, la asignación de activos al ahorrar para la jubilación es un plan altamente personalizado, adaptado a las situaciones individuales. El uso de la tolerancia al riesgo y los objetivos de retorno proporcionan una base para un plan, pero el resultado se determina en última instancia caso por caso.
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