Millenials - esa generación nacida entre 1980 y 2000 - recuerden The Great Recession y los constantes informes de prensa de cuentas de jubilación diezmadas y las bolsas de valores cayendo en todo el mundo en 2008. Para un Millennial con su primer sueldo o primer trabajo real, la idea de poner dinero en el mercado bursátil, un lugar que causó tanta infelicidad hace solo siete años, es aterrador.

La inflación robará tu dinero

Invertir en el mercado de valores es lo más racional que una persona puede hacer. La inflación en este momento es solo de aproximadamente 1%, pero históricamente ha tenido un promedio de 2-3%. Con las cuentas de ahorro (incluso las de alto interés) que solo ganan clientes menos del 1% en promedio, las personas pueden sentirse crecientes año tras año, pero podrían perder rápidamente el poder de compra si aumenta la inflación. El S & P 500, sin embargo, ha promediado alrededor del 10% de rendimiento cada año desde 1928. Reste el costo de inflación promedio y la diferencia es la tasa de rendimiento real.

Aquí hay un ejemplo rápido. Imaginemos un mundo con un 3% de inflación y $ 1, 000 en una cuenta de ahorro de alto interés. Después de un año, el dinero ha ganado un 2% de interés, lo que significa que el cliente tiene $ 1, 020. En realidad, el valor del dinero (lo que el cliente realmente puede comprar) ha disminuido en un 3%, lo que significa que el ahorro diligente realmente solo tiene alrededor de $ 990 , una pérdida neta del 1% (más los impuestos que tendría que pagar sobre la ganancia de $ 20).

Si ese mismo dinero se hubiera invertido en el mercado bursátil, incluso con una tasa de rendimiento conservadora del 6%, el dinero del inversor aumentaría de $ 1, 000 a $ 1, 060 después de un año. Reste la inflación del 3% y todavía tiene $ 1, 030 en poder adquisitivo (de nuevo, hay un impuesto a pagar sobre la ganancia de $ 60). Al poner dinero en el mercado de valores, el inversor no ha perdido dinero como el ahorrador.

The Stock Market Is not Scary

Para una persona que nunca ha tomado una clase de finanzas, la idea de la bolsa de valores es aterradora. Términos tales como la relación P / E, la división de acciones y la relación deuda / capital son desperdiciados por los medios y los asesores de inversión; una persona que busca comenzar a invertir puede sentirse abrumada fácilmente.

¿Qué es lo peor que puede pasar invirtiendo? Los precios de las acciones do bajan en ocasiones, pero, a la larga, la bolsa de valores sube. Invertir en acciones individuales puede llevar a la bancarrota, pero invertir en una cartera diversificada genera ganancias. (Véase también La importancia de la diversificación.)

La mejor manera en que alguna vez escuché a alguien explicar cuán irracional es temer al mercado bursátil es así: mientras que una o dos acciones podrían llegar a cero, si la totalidad el mercado de valores se va a cero, todos tenemos mayores problemas que perder dinero.

Es fácil dejar que las emociones obstaculicen la toma de decisiones racionales.Todos sabemos comprar barato y vender caro, pero cuando enfrentamos una corrección en el mercado bursátil, es tentador actuar tontamente y solidificar la pérdida vendiendo. Del mismo modo, las emociones son lo que nos atrae a poner dinero en cuentas de ahorro "seguras" (y potencialmente en pérdidas de dinero), y las emociones son la razón por la cual la gente compra casas cuando el alquiler puede ser más barato. (Consulte también Razones por las que alquilar es mejor que comprar . )

Invertir es fácil

Afortunadamente, todos tenemos acceso a Internet, lo que facilita la inversión racional y sabia. Internet tiene una gran cantidad de recursos para aprender a invertir y para comprender los diferentes vehículos de ahorro de impuestos disponibles para los estadounidenses.

Además, gracias a Internet, las corredoras de descuento procesarán sus operaciones a bajo costo. Los corredores de bolsa en línea permiten que las personas compren pequeñas cantidades de acciones o fondos sin tener que preocuparse (demasiado) del costo de la transacción. Contraste eso a un tiempo anterior a Internet cuando los corredores de servicio completo cobrarían una tarifa alta para realizar una transacción única.

Al comenzar a invertir ahora, hay otra enorme ventaja sobre alguien que elige invertir más adelante. El tiempo es ventajoso para los inversores por dos razones: Primero, el poder de capitalización significa que el dinero invertido crecerá exponencialmente. Mientras más tiempo alguien invierta en el mercado bursátil, mayores serán sus ganancias.

La segunda razón por la que la gente necesita comenzar a invertir anticipadamente es que el tiempo le da a los inversionistas opciones. Los mercados de valores suben y bajan repetidamente, y si un inversionista necesita su dinero ahora , no podrá esperar a que los mercados vuelvan a subir y podría perder una gran cantidad de dinero. Invertir a largo plazo es la mejor estrategia, y cuanto antes una persona comienza a invertir, más es hora de que tenga que recuperar las pérdidas.

The Bottom Line

La forma más definitiva de explicarle a una persona por qué debería invertir es ofrecer un ejemplo concreto. En 2008, los precios de las acciones estadounidenses cayeron en picado. , mirando la gran caída en el precio de las acciones, sería fácil y esté convencido de que su dinero es más seguro en una cuenta de ahorros.

Mirando hacia atrás, podemos ver que una persona que invirtió su dinero en un fondo indexado de S & P 500 a su precio máximo antes del colapso del mercado de 2008 aún estaría un 36% sin incluir los dividendos . Claro, tener un fondo de índice S & P 500 durante The Great Recession no fue divertido. Esto, junto con cualquier otra acción, cayó y perdió dinero para mucha gente. Sin embargo, con el beneficio del tiempo y la inversión a largo plazo, el stock se recuperó y vale mucho más de lo que era antes de la caída.