El programa de Seguridad Social se estableció en 1935 para proporcionar ingresos de jubilación a ciertos trabajadores. Luego se expandió para abarcar la mayor parte de la fuerza de trabajo de EE. UU. Al igual que muchos programas federales grandes y complejos, no recibe mucho amor: los jubilados, los políticos y los sitios web políticos y financieros se quejan de ello y señalan todos sus defectos. Pero sigue siendo el plan de pensiones de los Estados Unidos, y el salvavidas financiero que muchas personas utilizan para mantenerse a flote en su vejez.

Independientemente de la edad que tenga, sin embargo, debe conocer algunos datos sobre la Seguridad Social. Aquí hay respuestas para 10 de las preguntas más comunes que hacen las personas.

Respuestas a sus preguntas

1. ¿Cuándo soy elegible para recibir beneficios?
Según cuándo nació, los beneficios de jubilación pueden comenzar a partir de los 65 años y hasta los 67.

• Si nació antes de 1938, su fecha de elegibilidad completa, es decir, su jubilación plena o "normal" edad, tiene 65 años.
• Las personas nacidas entre 1938 y 1942 son elegibles en una escala de graduación que aumenta dos meses por año.
• Las personas nacidas entre 1943 y 1954 son elegibles para los beneficios completos a los 66 años.
• Aquellos nacidos entre 1955 y 1960 son elegibles según una escala de graduación que aumenta dos meses por año.
• Si nació después de 1960, su fecha de elegibilidad completa es de 67 años.

La edad de jubilación más temprana, es decir, la edad a la que puede recibir todos sus beneficios, es 65. Usted puede optar por comenzar a recibir beneficios a partir de los 62 años. , pero serán beneficios parciales: recibirá pagos más pequeños, solo el 75% de sus beneficios para ser exactos, por el resto de su vida. Si espera hasta la plena edad de jubilación, obtendrá el 100% de lo que le llegue.

Por el contrario, no necesariamente tiene que tomar los beneficios de la Seguridad Social a su plena edad de jubilación. En cambio, puede retrasar la recepción de los mismos y aumentarlos en un 8% por año hasta los 70 años, una buena bonificación para aquellos que no necesitan los fondos de inmediato. Después de eso, puede continuar demorando, pero el tamaño de los pagos de beneficios ya no aumentará.

2. ¿Cómo se determina la elegibilidad?
La elegibilidad para la Seguridad Social se basa en créditos obtenidos durante sus años laborales. A partir de 2017, por cada $ 1, 300 que gana, gana un crédito y necesita ganar cuatro por año (es decir, tiene un ingreso anual ganado de $ 5, 200). Si nació en 1929 o después, necesita 40 créditos, o 10 años de trabajo a tiempo completo, para recibir los beneficios completos de la Seguridad Social al momento de la jubilación. "Una vez que tiene estos créditos mínimos, su beneficio se basa en sus 35 años de promedios de ganancias más altos", dice Michael Windle, asesor financiero de C. Curtis Financial Group en Plymouth, Michigan."Si solo trabajaras 20, tendrías 15 años de cero ingreso. "Para obtener más información sobre créditos, haga clic aquí.

Existen disposiciones especiales que pueden cambiar la fórmula si tiene ciertos trabajos de servicio público. "Para los ciudadanos que tienen pensiones patrocinadas por el gobierno, como maestros, bomberos, policías u otros empleados públicos, hay una alta probabilidad de que sus beneficios de Seguridad Social se reduzcan o incluso se eliminen", dice Mark Hebner, fundador y presidente de Index Fund Advisors. , Inc., en Irvine, California

3. ¿Cuánto pago en el programa?

A partir de 2017, los trabajadores pagan 6. 2% de sus salarios para la Seguridad Social. Los empleadores también contribuyen con un impuesto a la nómina de 6. 2% del salario de cada empleado. Desafortunadamente, aquellos que trabajan por cuenta propia tienen que pagar ambas porciones, elevando su pago al 12. 4% de sus ingresos ganados.

4. ¿Cuánto obtendré?
Sus beneficios de Seguro Social se basan en sus ganancias de por vida. La fórmula es un poco complicada (puede verla aquí, o usar una de las calculadoras del programa), pero básicamente, el pago de la cantidad se calcula al promediar las ganancias de sus 35 mejores años generadores de ingresos, como se señaló anteriormente. El pago mensual promedio de la Seguridad Social para los jubilados a julio de 2017 fue de $ 1, 368. Hubo un aumento del 3% del costo de la vida (COLA) en 2017.

5. ¿Puedo recibir seguro social si sigo trabajando?
Sí, puede ser empleado y recibir beneficios de Seguridad Social. Si es mayor de su edad plena de jubilación, puede trabajar tanto como desee y recibir todos los beneficios. Si está por debajo de la plena edad de jubilación pero es elegible para una cierta cantidad de beneficios, el Seguro Social reducirá sus pagos según un cálculo que puede encontrar aquí. Básicamente, si opta por recibir el Seguro Social antes de su plena edad de jubilación, puede ganar hasta $ 16, 920 en 2017; por cada $ 2 en ganancias por encima de este límite, se retiene $ 1 de los beneficios. En el año en que alcance su edad de jubilación, puede ganar hasta $ 44, 880 antes de que el sistema deduzca $ 1 por cada $ 3 en ganancias por encima del límite. Esto continúa hasta el mes en que realmente se convierte en elegible.

6. ¿Cómo funciona la seguridad social para mi cónyuge?
Si su cónyuge ha trabajado lo suficiente como para calificar para la Seguridad Social, ambos califican para beneficios completos. Si su cónyuge no trabajó o ganó solo una cantidad pequeña y, por lo tanto, califica para un beneficio que es menos de la mitad del suyo, el pago de su cónyuge se incrementará a una tasa igual a la mitad del monto de su beneficio.

¿Qué pasa si un cónyuge muere? Si el cónyuge supérstite ha alcanzado su plena edad de jubilación, el cónyuge tiene derecho al 100% del monto del beneficio básico del trabajador fallecido. Se pagan montos prorrateados a los cónyuges sobrevivientes que aún no han alcanzado la edad de jubilación. Si el cónyuge sobreviviente recibía los beneficios del Seguro Social y los beneficios del fallecido eran mayores, el sobreviviente recibirá el monto de beneficio más alto.

¿Y qué pasa si estás divorciado?Si actualmente se ha vuelto a casar, no tiene derecho a ninguno de los beneficios de su ex cónyuge. Si no es así, puede tener derecho a una parte de su beneficio si estuvo casado durante al menos 10 años y se ha divorciado durante al menos dos años. Su beneficio es tanto como la mitad del monto total de jubilación de su ex cónyuge si comienza a recibir beneficios a la plena edad de jubilación. Sin embargo, esto solo aplica si no tiene sus propios beneficios o no es elegible para los beneficios completos, pero calificaría para una cantidad mayor de beneficios según el historial de trabajo de su ex cónyuge.

7. ¿Tengo que pagar impuestos sobre los ingresos de la Seguridad Social?

Eso depende. Si presenta una declaración de impuestos federales como adulto soltero y sus ingresos son superiores a $ 25, 000, tiene que pagar impuestos. Si está casado, presenta una declaración conjunta y sus ingresos combinados superan los $ 32,000, también está en el gancho. Pero nunca tendrá que pagar impuestos sobre más del 85% de sus ingresos del Seguro Social, independientemente de cuánto gana.

8. ¿Cómo solicito los beneficios?

Puedes hacerlo en línea. Necesitará su certificado de nacimiento original, una copia de sus formularios W-2 para el año pasado y posiblemente otra documentación. También puede presentar una solicitud por teléfono o en persona en la oficina de la Administración del Seguro Social (SSA).

9. ¿Cómo funciona realmente la seguridad social?

Muchas personas creen que el dinero tomado de sus cheques entra en una cuenta bancaria personal y permanece allí ganando intereses hasta que se jubilen y comiencen a retirarlo. No funciona del todo así. La Seguridad Social es un sistema de "pago por uso". El dinero pagado por los contribuyentes actuales se gasta para pagar los beneficios a los jubilados actuales. Las contribuciones más allá de la cantidad necesaria para financiar el sistema de Seguridad Social se depositan en una cuenta del gobierno denominada Fondo Fiduciario de la Seguridad Social, que se utilizará cuando los ingresos gravados actuales no cubran todas las obligaciones del sistema. En realidad, hay dos fondos fiduciarios: el Fondo Fiduciario del Seguro de Incapacidad (DI) y el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes (OASI).

Los ingresos fiscales se depositan diariamente y se canjean por un pagaré del gobierno o se invierten en bonos del Tesoro emitidos por el gobierno. En ambos casos, el efectivo entra en el fondo general del Tesoro de los EE. UU. Y es indistinguible de otro efectivo en el fondo general. Los políticos gastan el dinero en efectivo, confiando en las generaciones futuras de contribuyentes para pagar los pagarés, y para pagar el capital subyacente de los bonos del Tesoro. A medida que aumenta el número de jubilados y disminuye el número de trabajadores, será necesario el reembolso de los pagarés y el capital del bono para cumplir con los pagos adeudados a los beneficiarios de la Seguridad Social, incluidos los jubilados, los discapacitados y los hijos y sobrevivientes de los beneficiarios. Según el "Resumen de los informes anuales de 2015" de la Administración de la Seguridad Social, se espera que el fondo fiduciario combinado, incluido el seguro de vejez y sobrevivientes de la seguridad social (OASI), se agote en 2034. Después de eso, "se proyecta que los ingresos fiscales poder pagar aproximadamente las tres cuartas partes de los beneficios programados hasta el final del período de proyección en 1989."

10 . ¿La Seguridad Social está en problemas?
A medida que disminuye la relación entre los trabajadores actuales y los jubilados actuales, menos personas pagarán en el sistema ya que un número mayor realiza retiros. la gente vive mucho más tiempo que cuando el programa comenzó en la década de 1930, y esto amplía los pagos que recibirán millones de estadounidenses. Además, la Seguridad Social se diseñó como un complemento de ingresos, no se pretendía reemplazar el 100% de un Por desgracia, un gran porcentaje de ciudadanos de la tercera edad ahora confía en la Seguridad Social para todos, o la mayoría, de sus ingresos de jubilación.

Según la Administración del Seguro Social, se necesitarán grandes cambios en la política de ajuste para garantizar que el sistema es sostenible a largo plazo. Los legisladores ya han aumentado la fecha de elegibilidad para recibir los beneficios completos desde los 65 hasta los 67 años para los ciudadanos nacidos en 1960 o posteriores. Aumentos adicionales en la edad de elegibilidad, reducciones en ben Es probable que sean necesarios, o ambos, para que el programa vuelva a estar en una base sólida. Aumentar los impuestos para financiar el sistema es otro curso de acción probable.

El consenso general es que el gobierno de los EE. UU. No permitirá que el programa de Seguridad Social falle. Debido a que los jubilados actuales conforman un bloque de votación tan enormemente activo, y los trabajadores actuales esperan retirarse algún día, los políticos creen que cambiar el sistema perjudicará sus posibilidades de reelección o obstaculizará sus carreras. El ex presidente de la Cámara Tip O'Neill se refirió a la Seguridad Social como el "tercer carril de la política. ¡Tóquelo y muera!"

Para obtener más información, consulte ¿Cuán segura es la Seguridad Social? y Agotamiento del Seguro Social: ¿Está justificado el temor?