Desarrollar riqueza no es un objetivo específico de género, pero las mujeres a menudo se encuentran en desventaja en más de un sentido. Por ejemplo, las mujeres que trabajan a tiempo completo ganan 21% menos que los hombres y traen a casa salarios más bajos, en promedio, en casi todas las ocupaciones. La confianza también es un problema, y ​​según un estudio de 2015 de Regions Bank, solo el 54% de las mujeres dicen que se sienten cómodas tomando decisiones de inversión sin la ayuda de un asesor financiero. (Para obtener más información, consulte Invertir para seguridad e ingresos .)

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Las mujeres que han logrado un patrimonio neto superior requieren una estrategia sólida de administración de patrimonio para continuar aumentando su cartera a largo plazo. Si ha estado mirando sus inversiones y le preocupa llegar a un punto crítico, aquí hay algunos pasos clave que le ayudarán a mantener el impulso. (Para obtener más información, consulte Mujeres: Invierta en su alfabetización financiera .)

¡Considere su horizonte temporal

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El tiempo es un factor importante para las inversionistas, ya que ganan menos que los hombres y, por lo general, viven más tiempo que sus contrapartes masculinas. Con su edad, la cantidad que está invirtiendo y el rendimiento de su cartera pueden ayudarlo a evaluar la probabilidad de que sus activos lo puedan mantener dada su expectativa de vida.

Por ejemplo, digamos que tiene 40 años y gana $ 150,000 al año. Invierte habitualmente el 15% de sus ingresos anualmente, dividido entre su 401 (k) y una cuenta IRA, y ha acumulado $ 200,000 en activos. Planea jubilarse a los 65 años, momento en el que tendría aproximadamente $ 2. 5 millones en inversiones, suponiendo un rendimiento anual del 7%.

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Ahora, suponga que vive otros 20 años en la jubilación, retirando 4. 8% de sus activos cada año. Eso generaría un retiro mensual de $ 10, 000, que es igual al 80% de sus ingresos actuales. La regla general es que debe planificar tener al menos el 70% de sus ingresos actuales en la jubilación, de modo que en este caso, estaría cubierto. (Para obtener más información sobre los retiros de jubilación, consulte: Consejos principales para maximizar los retiros del plan de jubilación ).

Sin embargo, si viviera otros 30 años en lugar de 20, necesitaría reducir gradualmente sus mensualidades. retiros hasta 3. 4%, o $ 7, 083 por mes, para evitar quedarse sin dinero. Eso le pondría en aproximadamente el 57% de su ingreso anual actual, muy por debajo de la marca del 70%. Ejecutar los números puede indicarle los ajustes que deberá realizar, si los hubiera, para garantizar que sus inversiones sean suficientes a largo plazo.

Muévete fuera de tu zona de confort si es necesario

Las mujeres a menudo se acercan a invertir de manera diferente a los hombres, y el resultado en muchos casos es una tendencia a ser menos agresivos en su estrategia. En la encuesta de Regions Bank antes mencionada, el 41% de las mujeres dijo que prefería las inversiones conservadoras en comparación con el 24% de los hombres.

Si favorece un enfoque conservador, debe considerar cómo se ajusta en términos de su asignación general de activos y el marco de tiempo. Si bien jugar de manera segura puede minimizar el riesgo, es posible que no le dé suficiente espacio a sus inversiones para alcanzar el máximo rendimiento. Cuanto más joven eres, más oportunidades tienes de probar un enfoque de inversión de crecimiento. (Para obtener más información, consulte Introducción a la inversión en crecimiento .)

También debe tener en cuenta la diversificación. Si su cartera está muy concentrada en bonos, por ejemplo, o está dominada por una clase de activos particular, la bifurcación agrega diversidad y extiende el riesgo. Esto lo coloca en una mejor posición para buscar inversiones más lucrativas que de otra manera no haría, como bienes inmuebles. (Para obtener más información, consulte Introducción a la diversificación de inversiones .)

Volver a considerar las inversiones más caras

Las tarifas pueden disminuir significativamente el valor de la cartera de cualquier inversor y pueden ser especialmente problemáticas para las mujeres. Un informe de SigFig sobre género e inversión encontró que las mujeres son más propensas a favorecer las inversiones caras sobre los hombres. Según el informe, los inversionistas mayores que ya han alcanzado la edad de jubilación ahorran el doble de los honorarios que pagan los inversores del milenio.

Si su cartera incluye fondos mutuos u otras inversiones costosas administradas activamente, al cambiarlas por inversiones de bajo costo, como un fondo cotizado en bolsa, le permite mantener más ganancias mientras aumenta su eficiencia tributaria. (Para obtener más información, consulte 7 formas de crear un portafolio eficiente en términos de impuestos .)

Volvamos a nuestro ejemplo anterior de una inversionista que llega a la jubilación con $ 2. 5 millones de huevos de nido. Si invierte en fondos con un índice de gastos de 1. 5% y realiza retiros durante 20 años con un rendimiento anual de 6%, podría esperar un ingreso anual de alrededor de $ 131, 000. Si se cambiara a un fondo con un gasto ratio de 0. 3%, que generaría un ingreso de inversión adicional de $ 16, 800 anualmente, lo cual es una buena razón para reconsiderar las tarifas que está pagando.

The Bottom Line

Preservar y crecer la riqueza como una inversionista femenina puede ser un desafío, pero vale la pena si está preparado para enfrentar esos desafíos de frente. Ser consciente de lo que está pagando por sus inversiones y no tener miedo de ampliar sus horizontes en términos de su cartera son las formas más efectivas de salvaguardar su patrimonio neto.