1 "Si instalamos un jacuzzi con jacuzzi, valdrá la pena cuando vendamos la casa."

No necesariamente, así que haga su tarea. Hable con agentes de bienes raíces y, en lugar de soñar despierto sobre decorar revistas, revise informes de consumidores sobre lo que probablemente agregará valor de reventa (mostradores de cocina de granito) y lo que probablemente no ocurra (ese jacuzzi, estanque koi u otra "fuente de agua") .

Si tener una bañera de hidromasaje vale la pena y puede pagarla, de todos modos adelante. Pero date un paso con los ojos bien abiertos.

2 " He trabajado duro hoy, así que está bien recompensarme con una salida nocturna."

Si acabas de cerrar un trato importante, quizás. Pero para las personas con un sueldo regular, esta es una trampa común. Al igual que el café con leche doble de Starbucks en lugar de la taza de café de la oficina, estas pequeñas recompensas pueden convertirse rápidamente en un hábito.

Recompénsese por un trabajo bien hecho no está mal, pero tenga cuidado de no darse el lujo de alcanzar un nivel de vida más alto de lo que realmente puede permitirse.

3 "Los préstamos estudiantiles son una inversión en el futuro".

Esto no está mal, pero si se actúa de manera demasiado simplista, puede convertirse en un agujero muy profundo que llevará años en desaparecer.

El hoyo es particularmente profundo cuando los padres que no han ahorrado lo suficiente animan a sus hijos a tomar prestado para ir a las mejores escuelas o para renunciar a los trabajos de los estudiantes para que tengan más tiempo para estudiar (y, seamos realistas, echar fiesta). Entonces mamá y papá se preguntan por qué, cuando sus hijos profundamente endeudados llegan a la treintena, nadie les da nietos.

La versión inversa de esta trampa es donde mamá y papá se hacen cargo de la deuda, pero luego no pueden ahorrar para la jubilación. La recompensa, si llega, irá a sus hijos, no a ellos.

La opción más inteligente, si no es demasiado tarde, es asegurarse de que ni los padres ni los hijos presten más dinero del que pueden pagar. Y los padres deben recordar ahorrar primero para la jubilación, luego para la universidad para sus hijos.

4 "Pagaré mi tarjeta de crédito inmediatamente después de Navidad."

¿Le suena familiar? "Tendré la deuda en tan poco tiempo, la alta tasa de interés no importará. " Esta trampa ignora la naturaleza humana y las leyes de la probabilidad de propietarios, que decretan que este será el invierno de un nuevo horno esencial y una reparación de techo. La deuda de la tarjeta de crédito se transfiere a Pascua, luego al Día de los Caídos, y muy pronto es el momento de las vacaciones anuales del Cuatro de Julio.

Obviamente, la woulda-coulda-shoulda aquí es tomar su reembolso de impuestos, si tiene uno, y eliminar la deuda de la tarjeta de crédito, o reducirse gradualmente a una tasa establecida cada mes (centrándose en la alta de su tarjeta la tasa de interés podría ayudar). El año que viene, prepárese con alguna versión de un plan de Christmas Club y cumpla con su presupuesto cuando comience a comprar.

5 "Está perfectamente bien, así que lo guardaré hasta que lo necesite".

El cómodo sofá de la abuela que necesita retapizado y que ahora no cabe en tu sala de estar; textos universitarios y libros de referencia y las notas de clase que los acompañan (¿es necesario para las memorias de uno?); el Nordic Track que solo necesita un nuevo cable; las copas de cristal de tallo largo y las flautas de champán de tu primer matrimonio; la mesa del banquete y 14 sillas jacobinas de respaldo alto del primer matrimonio de su bisabuela; la colección de jarras de cerveza de tus días de fraternidad y, por supuesto, 45 años de National Geographics. ¿Sus hijos realmente querrán estas cosas cuando finalmente se muden a sus propios apartamentos? ¿Te ves reubicándolos en esa casa de vacaciones para la que has estado ahorrando?

Si la sala de almacenamiento cuesta $ 120 por mes, sumaría más de $ 14,000 durante diez años. Una persona puede hacer mucho con $ 14, 000.