Ahorrar para la jubilación es una función que a menudo suspenden aquellos que sienten que tienen tiempo suficiente para comenzar a planificar y ahorrar más adelante. Si bien nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar para la jubilación para cualquier grupo de edad, aquellos que están dentro del rango de edad de 55-64 son más conscientes de su importancia, ya que la jubilación es inminente. Como tal, la edad de 55 a 64 años es un período crítico para obtener una evaluación realista de la preparación financiera que tiene para la jubilación.

Tutorial: planificación de la jubilación

1. Evalúe si está financieramente preparado para la jubilación

Evaluar su preparación financiera lo ayudará a determinar si tiene un déficit proyectado y si necesita modificar sus estrategias, metas y objetivos de jubilación. Para hacerlo, deberá reunir algunas cosas, que incluyen los saldos de todas sus cuentas, su tasa de impuesto a la renta, la tasa promedio de rendimiento de sus ahorros e información sobre sus ingresos actuales, así como la cantidad de ingresos proyecta que necesitará durante su período de jubilación. (Para saber cuánto tendrá que jubilarse, consulte Aspectos básicos de la planificación de la jubilación .)

Si participa en un plan de beneficios definidos, el administrador de su plan o su empleador deberían poder proporcionarle los ingresos proyectados de su pensión.

Los resultados de una proyección pueden mostrar si tiene una escasez en sus ahorros para la jubilación, dependiendo de cuánto tiempo planea pasar la jubilación y su estilo de vida planificado para la jubilación. Si descubre que está atrasado con sus ahorros para la jubilación, no hay motivos para alarmarse, aún así, significa que se deben hacer algunos cambios radicales en su planificación financiera.

Estos cambios pueden incluir los siguientes:

: reduzca los gastos diarios siempre que sea posible. Por ejemplo, reducir la cantidad de veces que comes fuera, entretener y alimentar tus vicios. Por ejemplo, si reduce sus gastos en $ 50 por semana (aproximadamente $ 217 por mes) y lo agrega a sus ahorros mensuales, se acumularía a aproximadamente $ 79, 914 en un período de 20 años, suponiendo una tasa de interés compuesta diaria de 4 % Si agrega los ahorros mensuales a una cuenta para la cual recibe una tasa de retorno del 8%, los ahorros se acumularían a $ 129, 086 después de 20 años.

- Consigue un segundo trabajo. Si tiene una habilidad que podría usarse para generar ingresos, considere establecer su propio negocio, además de continuar con su trabajo habitual. Si puede generar suficientes ingresos para agregar $ 20,000 al año a un plan de jubilación para su negocio, los ahorros podrían ser significativos. Durante un período de 10 años, eso se acumularía a aproximadamente $ 313,000 (o $ 988,000 en un período de 20 años), suponiendo una tasa de retorno del 8%.

: aumente la cantidad que agrega a su nido de huevos cada año.Agregar $ 10, 000 por año a sus ahorros de jubilación produciría aproximadamente $ 495,000 durante un período de 20 años.

: si su empleador ofrece una contribución equivalente en un programa de aplazamiento de sueldo, como un plan 401 (k), intente contribuir tanto como sea necesario para recibir la contribución máxima correspondiente.

: considere si necesitará modificar el estilo de vida que planeaba vivir durante la jubilación. Esto puede incluir vivir en un área donde el costo de vida es menor, viajar menos de lo planeado, vender su casa y mudarse a una casa que sea menos costosa de mantener y / o que tenga una jubilación activa en lugar de una jubilación completa. (Para obtener más información sobre cómo ahorrar dinero cambiando su estilo de vida, consulte Planificación de la vida: más que solo dinero .)

: revise su presupuesto para eliminar algunos de los que son agradables y déjelos solo los imprescindibles Por supuesto, una necesidad para una familia puede ser querer para otra, pero cuando decida qué conservar, considere las necesidades reales de su familia.

Puede parecer difícil prescindir de las cosas que hacen la vida más agradable, pero considere el costo de oportunidad de renunciar un poco ahora para ayudar a asegurar las finanzas para su jubilación.

La procrastinación aumenta los desafíos para ahorrar
Aunque nunca es demasiado tarde para comenzar a ahorrar para la jubilación, cuanto más espere, más difícil será cumplir su objetivo. Por ejemplo, si su objetivo es ahorrar $ 1 millón para la jubilación y comienza veinte años antes de jubilarse, deberá ahorrar $ 27, 184 cada año, suponiendo una tasa de rendimiento del 5, 5%. Si espera hasta cinco años más tarde para comenzar y planea retirarse dentro de los 15 años, deberá ahorrar $ 42, 299 por año, suponiendo la misma tasa de rendimiento. (Para saber cuánto tiempo le llevará convertirse en millonario, vea nuestra Calculadora millonaria).

2. Vuelva a evaluar su cartera

Con la posibilidad de obtener grandes beneficios de su inversión, la bolsa de valores puede ser atractiva, especialmente si se retrasa. Sin embargo, junto con la posibilidad de un alto rendimiento, existe la posibilidad de perder la mayor parte, si no la totalidad, de su inversión inicial. Como tal, cuanto más se acerque a la jubilación, más conservador querrá ser con sus inversiones porque hay menos tiempo para recuperar las pérdidas. Considere, sin embargo, que su modelo de asignación de activos puede incluir una mezcla de inversiones con distintos niveles de riesgo; desea ser cauteloso, pero no hasta el punto de perder oportunidades que podrían ayudarlo a alcanzar su objetivo financiero antes. Trabajar con un planificador financiero competente se vuelve aún más importante en esta etapa, ya que necesita minimizar el riesgo y maximizar las ganancias más de lo que lo haría si hubiera comenzado antes. (Para obtener más información sobre el reequilibrio de la cartera, consulte Reequilibre su cartera para mantenerse al día .)

3. Pague deudas de interés alto

Las deudas de alto interés pueden tener un impacto negativo en su capacidad de ahorrar; el monto que paga en intereses reduce la cantidad que tiene disponible para ahorrar para la jubilación.Considere si tiene sentido transferir saldos de préstamos de alto interés, incluidas tarjetas de crédito, a una cuenta con tasas de interés más bajas. Si decide pagar saldos de préstamos revolventes con intereses elevados, tenga cuidado de no caer en la trampa de recrear los saldos pendientes en esas cuentas. Esto puede significar el cierre de esas cuentas. Antes de cerrar cuentas, hable con su planificador financiero para determinar si esto podría afectar negativamente su calificación crediticia.

The Bottom Line

Tener sus ahorros de jubilación en camino puede proporcionar una gran satisfacción; sin embargo, es importante continuar en ese camino e incrementar sus ahorros donde pueda. Ahorrar más de lo que se prevé que necesitará ayudará a cubrir los gastos inesperados. Si sus ahorros están retrasados, no se desanime. En cambio, ponte al día cuando puedas y considera la posibilidad de revisar el estilo de vida que planeaste vivir durante la jubilación.