Si alquila un apartamento u hogar, necesitará una póliza de seguro para cubrir sus pertenencias. La póliza de seguro de propiedad de su propietario cubre las pérdidas en el edificio en sí, ya sea un departamento, una casa o un dúplex. Sin embargo, su propiedad personal y ciertas responsabilidades están cubiertas solo a través de una póliza de seguro para inquilinos que usted, como inquilino, tiene que encontrar y pagar. Mientras que el 95% de los propietarios tienen una póliza de seguro para propietarios de viviendas, solo el 37% de los inquilinos tienen seguro de inquilinos, según una encuesta del 2014 del Instituto de Información de Seguros realizada por ORC International. [L1]

¿Por qué tan pocos inquilinos tienen seguro? Una explicación es que muchas personas asumen incorrectamente que están cubiertas por la política de sus propietarios. Otra razón es que las personas subestiman el valor de sus pertenencias. Si suma el valor de solo su ropa y productos electrónicos, probablemente no tardaría en obtener miles de dólares. Una razón que a menudo se pasa por alto es la responsabilidad civil: si alguien se lesiona en su casa, un amigo, vecino o la persona que entrega la pizza, podrían demandarlo. Incluso si pensaba que no necesitaba un seguro, aquí hay seis buenas razones por las que debe obtener una póliza de seguro para inquilinos.

1. Es asequible.

La póliza de seguro promedio del inquilino cuesta $ 187 al año, según las cifras de 2011 reportadas por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC) en 2013. Su costo real dependerá de factores, incluida la cantidad de cobertura que necesita, el tipo de cobertura usted elige, el monto de su deducible y el lugar donde vive. Si se encuentra en Mississippi, por ejemplo, pagará más (un promedio de $ 252 por año); si vives en Dakota del Norte o del Sur, pagarás la menor cantidad (un promedio de $ 117 por año).

2. Cubre las pérdidas a la propiedad personal.

La póliza de seguro de un inquilino protege contra las pérdidas de su propiedad personal, incluida la ropa, joyas, equipaje, computadoras, muebles y productos electrónicos. Incluso si no posee mucho, puede agregar rápidamente mucho más de lo que cree, y mucho más de lo que le gustaría pagar para reemplazarlo todo. De acuerdo con esurance. com, el inquilino promedio posee aproximadamente $ 20,000 en propiedad personal. [L2]

Las políticas de arrendatarios protegen contra una lista sorprendentemente larga de peligros. Una política estándar HO-4 diseñada para inquilinos, por ejemplo, cubre las pérdidas de bienes personales por peligros que incluyen:

• Daño causado por aviones
• Daño causado por vehículos
• Explosión
• Caída objetos
• Incendio o rayo
• Alboroto o conmoción civil
• Humo
• Robo
• Vandalismo o travesura maliciosa
• Erupción volcánica
• Peso del hielo, nieve o aguanieve
• Tormenta de viento o granizo
• Daños por agua o vapor de fuentes que incluyen electrodomésticos, agua, calefacción, aire acondicionado o sistemas de rociadores con protección contra incendios

Nota : Las pólizas estándar no cubren las pérdidas resultantes de inundaciones y terremotos.Se requiere una política o cláusula adicional para estos peligros. Además, podría ser necesario un jinete independiente para cubrir el daño del viento en áreas propensas a huracanes. Y las pólizas de seguro del inquilino no cubren las pérdidas causadas por su propia negligencia o actos intencionales. Por ejemplo, si se queda dormido con un cigarrillo encendido y provoca un incendio, es probable que la política no cubra el daño. Para obtener más información, lea Ocho garantías financieras en caso de desastre y Hoja de datos del deducible del seguro de huracán.

3. Su propietario podría requerirlo.

El seguro de su propietario cubre la estructura y los terrenos, pero no sus pertenencias. Un número creciente de propietarios requiere que los inquilinos compren las pólizas de seguro de sus propios inquilinos, y esperan ver pruebas. Esta podría ser la idea del propietario, o podría ser una "orden" de la compañía de seguros del propietario, con la idea de que si los inquilinos se cubren a sí mismos, se puede cambiar la responsabilidad del arrendador. Si necesita ayuda para encontrar u obtener cobertura, el propietario puede ayudarlo.

4. Proporciona cobertura de responsabilidad civil.

La cobertura de responsabilidad también se incluye en las pólizas de seguro estándar del inquilino. Esto brinda protección si alguien se lesiona mientras está en su hogar o si usted (u otra persona cubierta) lesiona a alguien de manera accidental. Paga los juicios de la corte y los gastos legales, hasta el límite de la póliza.

La mayoría de las pólizas brindan al menos $ 100,000 de cobertura de responsabilidad civil y entre $ 1,000 y $ 5,000 para la cobertura de pagos médicos. Puede solicitar (y pagar) mayores límites de cobertura. Si necesita más de $ 300, 000 de cobertura de responsabilidad, pregunte a su compañía de seguros acerca de una política general, que puede proporcionar una cobertura adicional de $ 1 millón por aproximadamente $ 150 a $ 300 por año.

5. Cubre tus pertenencias cuando viajas.

El seguro para inquilinos cubre sus pertenencias personales, ya sea que se encuentren en su hogar, automóvil o con usted mientras viaja. Sus pertenencias están cubiertas por pérdidas por robo y otras pérdidas cubiertas en cualquier lugar del mundo donde viaje. Verifique su póliza o solicite detalles a su agente de seguros sobre lo que constituye "otras pérdidas cubiertas".

6. Puede cubrir gastos de vida adicionales.

Si su hogar se vuelve inhabitable debido a uno de los peligros cubiertos, la póliza de seguro de su arrendatario puede cubrir "gastos de subsistencia adicionales", incluido el costo asociado con vivir temporalmente en otro lugar, alimentos y más. Consulte con su póliza para saber cuánto tiempo cubrirá los gastos de vida adicionales, y si limita el monto que pagará la compañía.

The Bottom Line

El seguro para inquilinos brinda cobertura para sus pertenencias personales, ya sea que se encuentren en su hogar, automóvil o con usted mientras está de vacaciones. Además, el seguro del inquilino brinda cobertura de responsabilidad civil en caso de que alguien resulte lesionado en su hogar o si accidentalmente causa lesiones a alguien.

Asegúrese de comprender lo que cubre su póliza y pregunte a su agente acerca de los descuentos, deducibles y límites de cobertura disponibles.Por ejemplo, asegúrese de saber si su seguro ofrece cobertura de costo de reemplazo (RCC) para su propiedad personal o valor en efectivo real (ACV). El primero pagará para reemplazar su alfombra de 15 años, por ejemplo, con una nueva, a las tasas actuales del mercado, mientras que la segunda solo le reembolsará el valor de una alfombra que tenga 15 años de antigüedad. Huelga decir que el RCC cuesta más.