Cómo invertir cuando estás sumido en la deuda

¿Invertir o pagar deudas? ¿Endeudarse para invertir? (Marcha 2024)

¿Invertir o pagar deudas? ¿Endeudarse para invertir? (Marcha 2024)
Cómo invertir cuando estás sumido en la deuda

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Anonim

Es natural que si tiene algo de dinero ahorrado o invertido, quiera verlo crecer. Hay muchos factores que pueden evitar que esto suceda, pero para muchas personas, uno de los mayores obstáculos es la deuda. Si tiene que lidiar con una deuda, ya sea una hipoteca, una línea de crédito, un préstamo estudiantil o una tarjeta de crédito, no tema; aún puede aprender a equilibrar su deuda con el ahorro y la inversión.

Tipos de deuda

En general, tener una deuda puede hacer que sea muy difícil para los inversores ganar dinero. En algunos casos, invertir en deuda es como intentar rescatar a un barco que se hunde con una taza de café. En otras palabras, si tiene una deuda en su línea de crédito al 7% de interés, el dinero que está invirtiendo tendrá que generar más del 7% para que sea más rentable que simplemente pagar la deuda. Hay inversiones que ofrecen altos rendimientos, pero debe poder encontrarlas, sabiendo que está bajo la carga de la deuda.

Es importante distinguir brevemente los diferentes tipos de deuda aquí:

1. Deuda de interés alto : esta es su tarjeta de crédito. El interés alto es relativo, pero cualquier valor superior al 10% es un buen candidato para esta categoría. Llevar cualquier tipo de saldo en su tarjeta de crédito o vehículo similar de alto interés hace que pagarlo sea una prioridad antes de comenzar a invertir.

2. Deuda a bajo interés : puede ser un préstamo para automóvil, una línea de crédito o un préstamo personal de un banco. Las tasas de interés generalmente se describen como primos más o menos un cierto porcentaje, por lo que todavía hay una cierta presión de rendimiento de invertir con este tipo de deuda. Sin embargo, es mucho menos desalentador crear una cartera que rinda un 12% que una que debe devolver un 25%.

3. Deuda deducible de impuestos - Si existe una deuda buena, esto es todo. Las deudas deducibles de impuestos incluyen hipotecas, préstamos estudiantiles, préstamos comerciales, préstamos de inversión y todos los demás préstamos en los que se devuelve el interés pagado en forma de deducciones fiscales. Debido a que esta deuda generalmente también es de bajo interés, puede construir fácilmente una cartera mientras la paga.

Los tipos de deuda que cubriremos en este artículo son deuda a largo plazo a bajo interés y deducible de impuestos (como préstamos personales o pagos de hipoteca). Si no tiene una deuda de alto interés o, mejor aún, todas sus deudas son deducibles de impuestos, continúe leyendo. Si tiene una deuda con un alto interés, deberá pagarla antes de comenzar su aventura de inversión.

¿Por qué invertir?

La eliminación de la deuda, particularmente de algo como un préstamo que tomará capital a largo plazo, le roba tiempo y dinero. A largo plazo, el tiempo (en términos de tiempo de capitalización de su inversión) que pierde le vale más que el dinero que realmente paga (en términos del dinero y el interés que está pagando a su prestamista).Desea dar su dinero el mayor tiempo posible para componer. Esta es una de las razones para comenzar una cartera a pesar de la deuda (pero no la única). Sus inversiones pueden ser pequeñas, pero pagarán más que las inversiones que haría más adelante en la vida, porque estas pequeñas inversiones tendrán más tiempo para madurar.

El plan

En lugar de hacer una cartera tradicional con inversiones de alto y bajo riesgo que se ajusten de acuerdo con su tolerancia y edad, la idea es hacer los pagos de su préstamo en un lugar de bajo riesgo y / o fijo -Inversiones de ingresos. Esto significa que verá "devoluciones" por la disminución de la carga de su deuda y los pagos de intereses en lugar del retorno del 4% al 8% de un bono o una inversión similar. El resto de su cartera debe enfocarse en las inversiones de mayor riesgo y alto rendimiento, como las acciones. Si su tolerancia al riesgo es muy baja, la mayor parte del dinero invertido se destinará a los pagos del préstamo, pero habrá un porcentaje que sí lo hará en el mercado para producir devoluciones para usted.

Incluso si tiene una alta tolerancia al riesgo, es posible que no pueda poner todo lo que quiera en su cartera de inversión porque, a diferencia de los bonos, los préstamos requieren una cierta cantidad en los pagos mensuales. La carga de su deuda puede forzarlo a crear una cartera conservadora, ya que la mayor parte de su dinero se está "invirtiendo" en sus préstamos con solo un poco en sus inversiones de alto riesgo y rendimiento. A medida que la deuda se reduce, puede ajustar sus distribuciones en consecuencia.

The Bottom Line

Puedes invertir a pesar de la deuda. La pregunta importante es si deberías o no. La respuesta a esta pregunta es muy personal. No se puede negar que puede haber beneficios al ingresar su dinero al mercado lo antes posible, pero no hay garantía de que su cartera funcione como debe. Tales cosas dependen de cuán experto te conviertas en invertir.

El mayor beneficio de invertir mientras se está endeudado es psicológico (como gran parte de las finanzas). Pagar las deudas a largo plazo puede ser tedioso y desalentador si no eres el tipo de persona que pone tu hombro en una tarea y sigue presionando hasta que se termine. Para muchas personas que están pagando deudas, parece que están luchando por llegar al punto donde su vida financiera normal, la de ahorrar, invertir, etc., puede comenzar. La deuda se convierte en un estado de limbo donde las cosas parecen estar sucediendo en cámara lenta. Al tener incluso una cartera modesta para distraerlo del tedio, puede evitar que su entusiasmo sobre sus finanzas disminuya. Saber que el sol saldrá y poder ver el amanecer son experiencias muy diferentes. Para algunas personas, construir una cartera mientras están endeudados proporciona un rayo de luz muy necesario.