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Si ha pospuesto cualquier tipo de cirugía electiva y tiene 65 años o más, este podría ser su año para hacerlo. ¿Por qué? Porque este es el último año en el que solo debe alcanzar el 7. 5% de su ingreso bruto ajustado (AGI) antes de poder comenzar a deducir los gastos médicos. Si espera hasta 2017, tendrá que acumular costos médicos significativamente mayores antes de que tengan algún efecto en sus impuestos. (Si está casado y presenta una declaración conjunta, solo un miembro de la pareja debe tener 65 años o más para que la familia califique para la deducción del 7. 5%, y cualquiera de los socios puede incurrir en los gastos).
The Affordable Care Act
También lo conoce como Obamacare, pero como quiera que lo llame, el Acfor Affordable Care Act (ACA) es la razón del cambio. Antes del año fiscal 2013, podría reclamar una deducción por cualquier gasto médico incurrido por usted, su cónyuge o sus dependientes, siempre que el total fuera superior al 7. 5% de su ingreso bruto ajustado, independientemente de su edad.
Su AGI es la cantidad que realizó menos las deducciones que tomó. Si su AGI fue de $ 50,000, una vez que alcanzó $ 3, 750, puede deducir cualquier gasto por encima de ese umbral. La ACA elevó esa cifra al 10%, pero les dio a los adultos mayores una exención impositiva durante los primeros años.
¿Vale la pena la molestia? Usted apuesta que es. Si gana $ 50, 000 en este año fiscal y tiene $ 4, 500 en gastos médicos, eso podría significar una reducción de $ 187. 50 en lo que debe o un aumento de la misma cantidad en su reembolso, suponiendo un nivel de impuesto del 25%. Por supuesto, hay todo tipo de variables que podrían afectar ese número.
Edad importa
Esta regla del 7. 5% no se aplica a todos. Debe tener 65 años de edad o más (o estar casado con alguien de esa edad y presentar una declaración conjunta) para reclamar la deducción a una tasa del 7. 5%. Todos los menores de 65 años deben alcanzar un umbral del 10%; por ejemplo, eso sería $ 5,000 para aquellos con un AGI de $ 50,000.
La razón por la que las personas mayores se apresuran: en 2017 esa tasa de 7. 5% para los mayores de 65 años habrá desaparecido. Tendrán que pagar el 10% de su AGI como todos los demás antes de que califiquen para cualquier deducción de impuestos.
La estrategia
Digamos que hay algo que has estado posponiendo. Quizás necesite una cirugía de manguito rotador y cumple con los requisitos de edad. Según Blue Cross Blue Shield, los costos del hospital pueden ser de hasta $ 15,000. La elección de su cirugía electiva en 2016 en lugar de 2017 le ahorrará dinero. Como ejemplo, fijemos el costo de la cirugía en $ 11,000.
Si sabe que se someterá a la cirugía este año, mantenga su AGI lo más bajo posible para maximizar su deducción. Podría contribuir más a sus planes de jubilación, dar más a la caridad (para obtener más información, consulte Donaciones: cómo maximizar su deducción fiscal ), volver a la escuela o incluso deshacerse de algunos ingresos comerciales pagando a sus hijos para el trabajo legítimo que han hecho para su empresa.
Sin embargo, no cree gastos para disminuir su AGI. Eso no será igual a un ahorro una vez que todo esté hecho. Además, no puede contar los gastos médicos pagados con dinero de una cuenta de ahorros de salud o una cuenta de gastos flexible porque ya tienen ventajas impositivas, y el IRS no le permitirá sumergirse.
Si gana $ 50, 000 este año y se somete a la cirugía del manguito de los rotadores, podría ver $ 1, 812. 50 volviendo a usted, ya sea a través de una reducción en su factura de impuestos o un aumento en su reembolso. Si espera hasta 2017, ese número se reduce a $ 1, 500, una diferencia significativa.
The Bottom Line
Al igual que con todos los impuestos a las cosas, las circunstancias pueden complicarse. No todos los gastos médicos son deducibles, y usted podría tener otras situaciones impositivas que afecten la forma en que los números funcionan para usted. Lo que no es complicado es el hecho de que esta regla cambia en 2017.
El IRS tiene una herramienta en línea que podría ayudarlo a determinar si sus gastos médicos son deducibles. Ahora es el momento de esa cirugía electiva si planea hacerlo de todos modos. (Para obtener más información, consulte 20 Gastos médicos que no sabía que podía deducir .)
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Gano más de $ 100, 000 / año y mi ingreso bruto ajustado excluye las contribuciones de IRA estándar. Mis contribuciones a mi plan 401 (k) en el trabajo están limitadas a aproximadamente $ 7,000 / año. Parece que estoy siendo penalizado por mis ingresos. ¿Hay otras opciones de ahorro para la jubilación av
Con un ingreso bruto ajustado (AGI) de más de $ 100, 000, solo su elegibilidad para deducir contribuciones a una cuenta IRA tradicional se verá afectada. Incluso si no puede deducir su contribución Traditional IRA, aún puede contribuir hasta el límite del año ($ 4,000 para 2005, más $ 500 adicionales si cumple los 50 años antes del 31 de diciembre de 2005) a su IRA Tradicional y tratar la contribución como una contribución no deducible.