Diez millones de personas gastaron $ 12 mil millones en 2014 para algún tipo de procedimiento cosmético, según la Sociedad Estadounidense de Cirujanos Plásticos Estéticos (ASAPS). Los estadounidenses piden prestado para todo lo demás en nuestras vidas: hogares, autos, educación, vacaciones y costosos vestuarios. Queremos preservar la juventud y la vitalidad. ¿Por qué no obtener financiación para nuestra cirugía estética?

Los honorarios de la cirugía y los médicos para muchos procedimientos populares son caros: levantamiento de párpados, $ 2, 700; liposucción, $ 2, 800; aumento de senos (con implantes de silicona), $ 3, 600; levantamiento de senos, $ 4, 174; y abdominoplastia, $ 5, 400. (Estas cifras, por cierto, no tienen en cuenta los cargos por instalaciones quirúrgicas, anestesia, pruebas médicas, recetas, prendas de vestir y algunos otros costos relacionados con la cirugía; aún así puede recibir cargos adicionales) .) El seguro médico generalmente paga solo por cirugía reconstructiva después de un accidente o por alguna forma de enfermedad desfigurante, pero nunca por un procedimiento cosmético electivo. Aquellos que buscan cirugía estética electiva, más del 90% son mujeres, deben manejar el costo por sí mismos. Pague por usted mismo o pídalo prestado.

Considere sus opciones - y los riesgos

Generalmente, hay cinco caminos a seguir, todos con grados de riesgo que el prestatario debe comprender, dice Vernon Bartle, contador público certificado y contador forense certificado, basado en el norte de California. "Deje que el comprador tenga cuidado no es un cliché vacío. He visto a muchas personas involucrarse en graves riesgos financieros después de no tener cuidado con los riesgos inherentes. "

Lo primero que Bartle le dice a cualquier cliente que pregunta sobre la cirugía estética es que es no deducible de impuestos. (Una excepción de impuestos podría concebirse para algunos artistas porque su apariencia es necesaria para su sustento. Pero no estamos en el mundo del espectáculo.) Bartle clasifica cinco fuentes de financiación de la cirugía estética, de mayor a menor costo y riesgo, como: 1) plan de pago médico o corporación médica; (2) tarjetas de crédito médicas y convencionales; (3) préstamos institucionales garantizados; (4) regalos familiares o personales; y (5) pedir prestado de su 401 (k) (si está permitido).

Claro, revise el plan de su doctor, pero compre demasiado

Los planes de pago de los médicos tienen las tarifas e intereses más altos, cerca del 25%, que son más altos que las tarjetas de crédito convencionales del 18 al 20% . "Estos planes de pago ofrecen avances sin costo e intereses mínimos durante seis meses a un año. Pero si no cumple o llega tarde a hacer un pago, puede ser responsable del interés a una tasa más alta o incurrir en una multa sustancial basada en su saldo ", dice Bartle. Una tarifa de penalización típica puede ser del 20 al 30%.

Las tarjetas de crédito médicas son una entrada reciente para financiar el floreciente mercado de la cirugía estética electiva, y funcionan de manera muy similar a una tarjeta de crédito convencional, excepto que solo se pueden usar para gastos médicos.Los intereses y las tarifas pueden ser un poco más altos, dice Bartle, pero una preocupación más importante para la persona promedio son los costos a largo plazo de los altos intereses y multas que se producen cuando un gran saldo obstaculiza su crédito personal y disminuye su puntaje de utilización de crédito.

Mantenga un ojo en sus puntajes de crédito

"Un puntaje de crédito se calcula en función de la relación de utilización de crédito de uno", explica Bartle. "Toma el crédito total disponible para un prestatario y lo compara con la cantidad de crédito que se está utilizando. Tener poca deuda pero mucho crédito disponible representa una baja proporción y genera un buen puntaje crediticio. Por el contrario, una gran cantidad de deudas con poco crédito disponible significa una alta proporción y un puntaje de crédito malo. "Si usa tarjetas de crédito, médicas o de otro tipo, para pagar por una cirugía estética, asegúrese de que pueda administrar los pagos, asegúrese de hacer los pagos, y no permita que el saldo absorba la mayor parte del costo. crédito disponible en sus tarjetas de crédito. (Puede interesarle 6 Beneficios de aumentar el límite de su tarjeta de crédito y Transferencia de saldos de tarjetas de crédito a una nueva tarjeta .)

Puede usar capital inmobiliario

Institucional respaldado los préstamos, por lo general en un hogar, le brindan al prestatario un beneficio deducible de impuestos sobre los intereses, como una hipoteca de la casa. "Pero el interés es deducible solo hasta $ 1. 1 millón del valor de la propiedad. Muchos en el norte de California se irritan por eso, pero ese es el límite permitido ", dice Bartle. "Más allá de eso, el interés no es deducible. "Por supuesto, antes de aprobar dicho préstamo, una institución financiera revisará sus ingresos, la deuda hipotecaria de su casa, sus otras deudas y las condiciones económicas actuales (¿el mercado inmobiliario es bueno o malo en este momento?). Si una institución aprueba su préstamo, felicidades; pero sepa que corre el riesgo de perder su casa o cualquier artículo que se use como garantía si incumple. ¿Puedes permitirte reemplazarlo?

Los regalos de sus seres queridos o amigos cercanos siempre son una opción. Para el receptor, un regalo no está sujeto a impuestos. Encontrar el coraje simplemente para pedir tal regalo puede ser más difícil que el procedimiento en sí.

El riesgo más bajo: a corto plazo

Una última opción es tomar prestado de su plan 401 (k), si tiene uno a través de un empleador y si el plan en particular permite préstamos. La mayoría lo hace De hecho, está tomando prestado y devolviendo el dinero. No hay penalidades si pierde un pago. "Esta es la mejor manera de ir", aconseja Bartle. Además del riesgo obvio de pedir prestado de sus futuros fondos de jubilación, el único inconveniente, advierte, es si deja a su empleador antes de devolver el dinero: "Entonces el préstamo debe pagarse en su totalidad o se vuelve imponible. "

The Bottom Line

Al sopesar sus opciones, el sentido común, como todos sabemos, debe prevalecer. Sea realista acerca de lo que puede pagar, investigue las opciones de préstamo y los términos de financiamiento, busque asesoramiento y referencias sobre el mejor cirujano para su procedimiento, lea siempre la letra pequeña de cualquier contrato que firme e infundirle la disciplina para realizar sus pagos.Sobre todo: asegúrese de que quiera decir "sí" si alguna vez le preguntan "¿valió la pena?"