El seguro de vida es una gran manera de proteger a sus seres queridos financieramente, pero también es una gran inversión. Durante un período de años, incluso una prima ligeramente inferior puede generar ahorros importantes. Los siguientes son algunos de los factores más importantes que las aseguradoras consideran al valorar sus políticas. Algunos de estos criterios están fuera de su control, mientras que otros son cosas que puede remediar con opciones simples de estilo de vida. (Relacionado: ¿Puedo obtener un seguro de vida?)

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Edad

No es sorprendente que el factor principal detrás de las primas de seguro de vida sea la edad del asegurado. Si es joven, es probable que le pague a la aseguradora por años antes de que tenga que preocuparse por escribirle un cheque a su familia. En consecuencia, es mejor que saque una política antes de que sea demasiado tarde. Pero eso no significa que necesite un seguro justo después de la universidad si no tiene dependientes financieros.

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Sexo

Al lado de la edad, el género es el mayor determinante de los precios. Los aseguradores usan modelos estadísticos para aproximarse a cuánto tiempo habrá alguien con un perfil específico. El hecho es que las mujeres, en promedio, viven casi cinco años más que los hombres. Y debido a que generalmente pagan primas por un período de tiempo más largo que los hombres, disfrutan de tasas ligeramente más bajas. Lo siento chicos.

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Fumar

Fumar te pone en un mayor riesgo de todo tipo de problemas de salud. Entonces, si le gusta iluminar, es una señal de advertencia para las compañías de seguros. De hecho, no es raro que los fumadores paguen más del doble que los no fumadores por una cobertura comparable. El efecto en su bolsillo es otra gran razón para tratar de dejar el hábito.

Salud

El proceso de suscripción para la mayoría de los operadores incluye un examen médico en el que la compañía registra la altura y el peso, la presión arterial, el colesterol y otras medidas clave. También pueden requerir un electrocardiograma (ECG o EKG) para controlar su corazón en algunos casos. Es importante controlar cualquier condición grave como el colesterol alto y la diabetes antes de buscar cobertura para garantizar una tasa competitiva. Algunas compañías ofrecen políticas de "no examen", pero puede esperar pagar más.

Estilo de vida

¿Es tu pasatiempo favorito para carreras de autos o escalar montañas traicioneras? Si es así, probablemente tendrá que desembolsar sustancialmente más para el seguro. Cada vez que se involucra en actividades de alto riesgo, hay una mayor probabilidad de cumplir con un fin anticipado, una gran preocupación para los operadores. Algunas compañías también cobran más si tiene una profesión relativamente peligrosa, como la minería, la pesca o el transporte.

Historial médico familiar

No hay mucho que pueda hacer con respecto a su reserva genética. Sin embargo, un historial familiar de apoplejía, cáncer u otras afecciones médicas graves pueden predisponerlo a estas dolencias y conducir a tasas más altas.Los portadores generalmente están interesados ​​en cualquier condición que hayan experimentado sus padres o hermanos, particularmente si contribuyeron a una muerte prematura. Algunos operadores ponen más énfasis en la salud de su familia que otros, pero es probable que tenga algún impacto en su prima.

Registro de manejo

Puede ser una sorpresa, pero muchas compañías de seguros de vida miran su historial de manejo durante el proceso de suscripción. Ya sea que pregunten o no sobre las infracciones en la solicitud, pueden acceder a los registros del Departamento de Vehículos Motorizados para averiguar si ha incumplido las leyes de tránsito. Tenga en cuenta que los últimos 3-5 años tienen más peso, por lo que si ha mejorado sus hábitos de manejo, puede beneficiarse con un precio más favorable.

The Bottom Line

Su cotización de seguro de vida se basa en una serie de factores, algunos de los cuales pueden estar fuera de su control. Al investigar las pólizas de seguro de vida, es importante evaluar su perfil basado en parte en los factores anteriores, y elegir una aseguradora que tenga menos probabilidades de penalizar a las personas en su puesto particular.