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401 (k) las reinversiones generalmente no están sujetas a impuestos siempre que el dinero vaya a otro plan elegible, una cuenta de retiro individual (IRA) o una 401 (k) dentro de los 60 días.

Direct Rollover

El método más rápido y fácil de renovar un 401 (k) es realizar una reinversión directa, donde el plan A de jubilación envía el dinero a una nueva cuenta en el plan B sin que toque las manos del inversionista.

Rollover manual

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La otra forma es retirar el dinero a una cuenta bancaria, y luego depositarlo en una nueva 401 (k) dentro de los 60 días. Este método manual tiene el inconveniente de una retención impositiva obligatoria del 20%, lo que significa que sus $ 100, 000 401 (k) se convierten en un cheque por solo $ 80, 000 incluso si su intención clara es trasladar el dinero a otro plan. Los $ 20,000 restantes deben provenir de otros ahorros. Si no se depositan los $ 100, 000 completos dentro de los 60 días, se obtendrán los impuestos regulares completos, más una multa del 10% si es menor de 59 años. 5.

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Entonces, en este ejemplo, si solo deposita el cheque de $ 80, 000 en la nueva cuenta, los $ 20, 000 restantes se consideran ingresos ese año. Esto podría empujarlo a una categoría impositiva más alta, además de que recibirá la penalización del 10% si es menor de 59 años. 5.

Excepciones

Hay algunas excepciones en las que partes del 401 (k) pueden no ser elegible para reinversiones. Estos incluyen:

• Distribuciones mínimas requeridas (RMD)

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• Préstamos tratados como distribución

• Distribuciones por dificultades financieras

• Distribuciones de contribuciones en exceso y ganancias relacionadas

• Una distribución que es una de una serie de pagos sustancialmente iguales > • Retiros de la elección de acuerdos de contribución automática

• Distribuciones para pagar seguro de accidentes, de salud o de vida

• Dividendos de valores del empleador

• Asignaciones de la corporación S tratadas como distribuciones estimadas