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Existen numerosas teorías que hablan sobre el mejor método para ahorrar para la jubilación: un marco de tiempo tradicional basado en la asignación de activos, la inclusión de clases alternativas de activos para lograr un alcance más amplio y la consideración de dividendos como un significa protegerse contra los riesgos del mercado. Aquí, consideramos las ventajas y desventajas de utilizar dividendos al ahorrar para la jubilación.
Entendiendo Dividendos
Antes de determinar si los dividendos son la mejor opción para los ahorros de jubilación, es importante entender cómo funcionan los dividendos. Cuando un inversor compra una acción, se convierte en propietario proporcional de la empresa en función de la cantidad de acciones compradas. Debido a esta relación, las ganancias obtenidas por la compañía se comparten con el accionista de una de las dos maneras siguientes:
• Se paga un dividendo por acción. Si un inversor posee 100 acciones, y la empresa declara un dividendo de 50 centavos por acción, el inversor recibe un pago total de dividendos de $ 50.
• El precio de las acciones de la empresa puede aumentar con el tiempo, haciendo que las acciones que posee el inversor sean más valiosas.
Los dividendos generalmente se pagan en efectivo trimestralmente y deben ser propiedad de la fecha ex-dividendo para recibir el dividendo declarado. Los accionistas que poseen acciones preferentes reciben dividendos a tasa fija, mientras que los accionistas comunes reciben pagos a tasa variable.
Ventajas de los dividendos
A la mayoría de los inversores les preocupan los malos resultados de la inversión, la pérdida de capital y la amenaza constante de una inflación elevada. Los dividendos pueden proporcionar una cobertura contra estos riesgos mientras se ahorra para la jubilación. Según Bloomberg, más del 40% del rendimiento de las acciones de gran capitalización desde 1931 ha consistido en dividendos, creando un argumento positivo para el uso de acciones que pagan dividendos dentro de la cartera de largo plazo de un inversor.
Si bien las inversiones de capital son atractivas para los inversores por el potencial de mayores rendimientos, la volatilidad en el mercado puede ser motivo de preocupación para los inversores que ahorran para la jubilación. Centrarse exclusivamente en la apreciación del capital a través de la inversión de capital puede no proporcionar la consistencia que los inversionistas necesitan para alcanzar los objetivos de ahorro para la jubilación. Agregar acciones que pagan dividendos en una asignación puede ayudar a mitigar la pérdida en posiciones de capital.
Los inversores pueden usar dividendos para protegerse del aumento de la inflación a largo plazo. Si bien las tasas han sido relativamente bajas recientemente, la inflación aún tiene un efecto corrosivo sobre el rendimiento de la inversión. Los inversores que tienen posiciones en acciones que pagan dividendos pueden estar en mejores condiciones para navegar tasas de inflación más altas mientras ahorran para la jubilación.
Desventajas de los dividendos
Aunque hay razones por las que los inversores pueden querer complementar la revalorización del capital en posiciones de renta variable con pagos de dividendos aparentemente estables, hay advertencias que considerar.Los dividendos no están garantizados; la dependencia de pagos consistentes podría sesgar las proyecciones de ahorro en la dirección equivocada. Si las empresas decidieran no declarar dividendos, los inversores podrían no cumplir sus objetivos de ahorro.
Los dividendos se gravan a una tasa impositiva de dividendos calificados que depende de la categoría de ingresos en la que cae el inversor, mientras que las ganancias asociadas con la venta de acciones apreciadas se gravan a la tasa de ganancia de capital más baja. Pagar impuestos más altos puede tener un efecto perjudicial cuando llega el momento de tomar ingresos en la jubilación.
Si bien los dividendos pueden presentar una oportunidad para un crecimiento constante y una protección contra la inflación, los inversionistas que ahorran para la jubilación deben ser conscientes de los posibles inconvenientes de esta estrategia de inversión.
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