En su forma más pura, los robo-advisors son una alternativa impulsada por la tecnología para el asesoramiento de inversión. Los clientes van a un sitio web, completan un cuestionario y robo-advisor diseña un portafolio basado en algoritmos de inversión.

Sin embargo, no todos los robo-advisors siguen este estricto modelo de interacción cliente-computadora. Este punto llegó a su punto reciente cuando Financial Engines anunció que aumentaría el acceso a sus asesores humanos para los clientes participantes del plan de jubilación. Los motores financieros, que no suelen agruparse con la última ola de robo-advisors, han estado ofreciendo asesoramiento en línea a los participantes del plan 401 (k) durante casi 20 años. (Para la lectura relacionada, consulte: Cómo Robo-Advisors puede ayudarlo a usted y a su cartera. )

Vanguard's Take

El robo-asesor híbrido de Vanguard ha tenido mucho éxito. El modelo ofrece un asesor financiero empleado en vivo de Vanguard en combinación con servicios automatizados en línea en áreas tales como la asignación de activos y el reequilibrio. A fines de 2014, el servicio había recaudado alrededor de $ 4. 2 mil millones en activos bajo administración antes de lanzar oficialmente el servicio al público. (Para la lectura relacionada, vea: Una mirada al Robo-Advisor de Vanguard .)

Gran parte de este dinero provino de inversionistas Vanguard existentes que la compañía determinó que no estaban trabajando con un asesor. Lo bueno de Vanguard es que cobran a los clientes 30 puntos básicos por servicios que incluyen un plan financiero, asignación de activos y selección de fondos, reequilibrio y acceso a un asesor financiero en vivo por teléfono. Este servicio atrae a un amplio espectro de clientes, incluidos los Baby Boomers. (Para la lectura relacionada, consulte: Las formas en que los asesores deberían evolucionar en 2015 y más allá de .)

BlackRock + FutureAdvisor

Administrador de activos BlackRock adquirió robo-advisor FutureAdvisor en el verano de 2015. Es bastante evidente que BlackRock tiene poco interés en la base de clientes robo-advisor existente de FutureAdvisor; quería la tecnología. BlackRock ha indicado que integrará esta tecnología en varios canales de distribución que utilizan junto con los asesores financieros tradicionales. (Para la lectura relacionada, consulte: Qué significa la entrada de Roboadvisorio de Blackrock .)

La esperanza es avanzar con los asesores tradicionales que probablemente utilizarán más productos de BlackRock, como sus ETF de iShares. Si bien esto quizás no sea una consideración directa de BlackRock, es un paso más en la dirección de la construcción de servicios de robo-asesor híbrido. La tecnología que BlackRock pondrá a disposición de estos asesores financieros tradicionales les permitirá ofrecer robo-tecnología a sus clientes mientras trabajan con ellos a nivel personal. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Es un Robo-Advisor de Google en el horizonte? )

Gigantes de la industria toman el Robo-Bait

Charles Schwab causó sensación a principios de este año con el lanzamiento de su Robo-Asesor de Carteras Inteligentes, que está orientado a los inversores. La firma de servicios financieros siguió el lanzamiento con la presentación de sus servicios Institutional Intelligent Portfolios, diseñados para que los utilicen los asesores financieros que custodian activos con Schwab Institutional. Los asesores pueden personalizar el servicio hasta cierto punto y pueden elegir la interacción humana que tendrán con los clientes que lo utilizan. (Para la lectura relacionada, consulte: Explicación del nuevo Robo-Advisor Service de Schwab y Schwab lanza Robo-Advisor para Advisors .)

Luego está Fidelity, que recientemente se asoció con robo- Advisor advenedizo y pionero de Betterment para orientar a los asesores financieros que custodian con su unidad institucional. Una vez más, los asesores que ofrecen este servicio a sus clientes pueden decidir qué tan importante es la función de la tecnología en la interacción que tienen con los clientes. (Para la lectura relacionada, consulte: ¿Qué asesor Robo es mejor para los asesores financieros? y Cómo Fidelity ayuda a los asesores a eliminar clientes no rentables .)

Un modelo diferente

Capital personal ofrece a los asesores financieros en vivo de la tecnología robo más a través del teléfono, que están disponibles para abordar las preguntas de los clientes y discutir diversos aspectos de la planificación financiera y la inversión. El sitio web describe la solución de esta manera: "Nuestras herramientas financieras le dan una idea de su vida financiera completa, sus inversiones y demás. Y nuestros dedicados asesores le brindan orientación personal mejorada en tecnología con total transparencia. El resultado transformará la manera en que usted entiende, administra y aumenta su patrimonio neto. "(Para la lectura relacionada, vea: Betterment vs. Financial Advisor: ¿Cuál es el mejor? )

Cómo pueden adaptarse los asesores financieros

Robo-advisors ha tenido un profundo impacto en el sector de asesores financieros - En primer lugar, han ampliado las formas en que los asesores financieros tradicionales trabajan con los clientes y, lo que es más importante, las formas en que los inversores pueden obtener asesoramiento financiero. (Para la lectura relacionada, ver: ¿Quién gana con Robo-Advisors? ¿Todos? )

The Bottom Line

Robo-asesores y asesores tradicionales pueden, y deberían, existir en armonía. La combinación de asesoramiento humano y robo-tecnología es una gran combinación tanto para inversores como para asesores financieros. En el futuro, se espera que los robo-advisors utilicen interfaces y características más parecidas a las de los humanos, y esperen que los asesores humanos adopten más características similares a las de robo-advisor. (Para la lectura relacionada, vea: Los 5 mejores mitos de Robo-Advisor. )