Al crear planes financieros para clientes, los asesores financieros analizan todos los aspectos tradicionales, como cuánto ahorrar para la jubilación, necesidades de planificación de patrimonio e incluso miramos qué cosas divertidas podrían desear ahorrar extra para. Sin embargo, ¿cuándo fue la última vez que habló con sus clientes sobre vivienda a medida que comienzan a envejecer?

Según el Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados, la vivienda es el mayor costo para cada grupo de edad. En 2011, los costos de vivienda de los mayores de 65 años fueron del 43% de los gastos. A esto se suman los crecientes gastos de atención médica y puede ver cómo la planificación de esto puede afectar la calidad de vida de sus clientes a medida que envejecen. Hay muchas cosas que considerar al mirar las necesidades de vivienda de su cliente en el futuro. Aquí hay algunas cosas para ayudarlos a pensar y comenzar a planificar. (Para obtener más información, consulte: Asesores: Consejos para proveedores de clientes antiguos .)

Dónde vivirán

Hay muchas más opciones para que nuestros clientes vivan de lo que pensamos. Por ejemplo, ¿sus clientes vivirán en su residencia actual, se reducirán a un hogar más pequeño, se mudarán con miembros de la familia, se mudarán a una comunidad de jubilados o un centro de vida asistida? Todas estas opciones tienen diferentes impactos sobre la cantidad de dinero que necesitan ahorrar para sus años de jubilación. Vivir en una casa ya pagada tiene diferentes necesidades de ahorro que planear mudarse a una instalación de vida asistida. ¿Ha ahorrado su cliente el dinero extra para el gasto de vida asistida o necesita contratar un seguro para la posibilidad?

Además, ¿tienen un plan de respaldo en caso de que no puedan quedarse en su propio hogar o decidan que quieren reducir el tamaño a mitad de la jubilación? Si bien a todos nos gustaría que el plan A funcione, la vida sucede y las circunstancias cambian. Sus clientes pueden necesitar hacer ajustes durante la jubilación que no estaban planeando. Discutir estas opciones antes de que se convierta en un problema puede ayudar a que esas transiciones sean más fluidas para sus clientes y sus seres queridos. (Para obtener más información, consulte: Cómo los asesores pueden administrar la jubilación en evolución .)

Vida diaria día a día

Después de que sus clientes decidan dónde quieren vivir, debe haber más debate y planificación sobre las realidades cotidianas de la vida en la jubilación. Especialmente si deciden envejecer en casa, hay muchas cosas que un joven cliente saludable podría no pensar, pero que aún deben planificar. (Para obtener más información, consulte: 6 lugares para jubilarse para impuestos de bajos ingresos .)

Algunas de las pocas cosas en las que pensar:

• ¿Puede la casa hacerse accesible a medida que pierden movilidad? ¿Hay fondos para pagar esta mejora?
• Si pierden la capacidad de conducir, ¿cómo obtendrán artículos como comida e irán a citas con el médico?
• ¿Pueden pagar en la asistencia a domicilio si no pueden cuidar de sí mismos y no quieren ir a la vida asistida?
• ¿Tendrán el presupuesto para subcontratar todo el mantenimiento del hogar cuando ya no puedan mantenerlo? Esto incluye cosas semanales como el cuidado del césped hasta proyectos importantes como el reemplazo del techo y el reemplazo de calor o aire acondicionado.
• Si deciden tener ayuda familiar con estas cosas, en cambio, lo que sucede si se mudan o les sucede algo.

Por qué debería ayudar con la vivienda

Además de garantizar que se atiendan todas las necesidades de sus clientes, existen beneficios de ser exhaustivo en su proceso de planificación. Los hijos y nietos de su cliente estarán agradecidos de que haya mencionado esto y no tengan que tener esas conversaciones difíciles solo. Generar buena voluntad entre ellos será muy beneficioso. A medida que planifica las necesidades de sus clientes y los gastos que acompañan a su elección de vivienda, podrá aumentar los ingresos a través de las opciones de planificación financiera utilizadas. Dependiendo de su edad y las circunstancias que prevén la vivienda y las necesidades de envejecimiento se pueden lograr con anualidades, ahorros de jubilación adicionales o seguro de cuidado a largo plazo. (Para obtener más información, consulte: Cómo ayudar a los clientes a navegar en 'Nueva jubilación' .)

Además, siempre es un buen ejercicio para que piense sobre sus propias necesidades de vivienda y las de sus seres queridos. .

The Bottom Line

La vivienda es un gasto importante y tiene diferentes impactos en nuestra vida diaria a medida que empezamos a envejecer. Ayudar a sus clientes a planificar antes de que sea un problema es bueno para todos los involucrados. (Para obtener más información, consulte: Planificadores financieros: especializarse en personas mayores .)