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Debido a que están basados ​​en el mercado, las anualidades variables no vienen con garantías inherentes. Los inversionistas, sin embargo, pueden comprar ciertas garantías, como la protección del principal, como jinetes de una anualidad. Estas garantías cuestan una tarifa anual, que se come en los rendimientos de un inversor. Además, aunque las anualidades variables no son productos bancarios y, por lo tanto, no están aseguradas por la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), la mayoría de los estados mantienen fondos de garantía para evitar que los inversores de anualidades pierdan sus saldos de principal si falla una compañía de seguros.

Anualidades fijas vs. Anualidades variables

Las anualidades vienen en varios tipos, las dos más comunes son fijas y variables. Las anualidades fijas brindan garantías. El inversor no pierde su principal y recibe una tasa de interés fija. Esto es posible porque las anualidades fijas no están vinculadas a ningún índice de mercado; son más parecidos a cuentas del mercado monetario o certificados de depósito (CD) que proporcionan tasas de interés modestas, aunque fijas.

Las anualidades variables se invierten en vehículos tales como fondos mutuos y, por lo tanto, están sujetas a los altibajos del mercado. Si bien esto significa mejores rendimientos en promedio que las anualidades fijas, es posible que el principal del inversor se erosione si el instrumento en el que invierte su anualidad disminuye en valor.

Principal Protection

Un inversionista de anualidades variable que quiere asegurarse de que, como mínimo, conserva su saldo principal puede comprar un corredor que ofrezca protección de principal. Sin embargo, él paga una tarifa por este ciclista que puede ascender a un 1% por año. Los inversionistas deben decidir por sí mismos si la tranquilidad vale efectivamente rebajando el 1% de su renta vitalicia.

Government Protection

Las cuentas de depósito bancarias, como los mercados monetarios y los CD, están aseguradas hasta por $ 250,000 por la FDIC. Suponiendo que tienen esta cantidad o menos en una cuenta, los depositantes no tienen que preocuparse de perder su dinero si el banco falla. La FDIC no ofrece tal protección para las anualidades, ya que son productos de seguros, no productos bancarios. Sin embargo, la mayoría de los estados mantienen fondos de garantía para ayudar a las compañías de seguros a pagar reclamos si se vuelven insolventes; anualidades caen bajo este paraguas. Aún mejor, algunos estados brindan productos de seguro con más protección que la FDIC proporciona cuentas bancarias.