Tanto los corredores de bolsa como los asesores financieros tienen la responsabilidad de actuar de manera prudente con respecto a las cuentas de sus clientes; sin embargo, los clientes también tienen responsabilidades. Para que su relación con su representante financiero prospere y sus cuentas de inversión prosperen, tendrá que agregar sus dos centavos y mantener sus documentos actualizados.

En este artículo, le mostraremos cinco actividades que lo ayudarán a ayudarse a sí mismo y mejorar su relación con su representante.

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1. Mantenga los registros actualizados Idealmente, los clientes deben mantener los estados de cuenta mensuales y trimestrales y las confirmaciones de transacciones en el archivo indefinidamente. Sin embargo, asumiendo que usted, el cliente, no posee una instalación de almacenamiento o desea llenar su ático con grandes cantidades de documentación financiera, al menos debe conservar todas las declaraciones relevantes para no menos de cinco, y preferiblemente de siete a 10, años.

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Mantener la información de su cuenta por un período de tiempo más largo le permite realizar un mejor seguimiento del rendimiento de su cartera históricamente. De hecho, sería sensato que los inversionistas trazaran periódicamente su progreso de inversión frente a los retornos de otras acciones, bonos y / o fondos en sectores similares. También deben comparar el rendimiento de la cartera con puntos de referencia conocidos, como el Dow Jones Industrial Average y el S & P 500, para determinar si un asesor financiero está al menos igualando los rendimientos generados por el mercado en general a lo largo del tiempo. (Obtenga más información sobre la evaluación comparativa, en ¿Actúa su intermediario en su mejor interés? y Evaluar a su intermediario .)

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La mayoría de los contadores también le informarán que los registros deben mantenerse durante este período de tiempo en caso de que el estado y / o el IRS tengan alguna pregunta sobre las declaraciones de impuestos anteriores.
Por supuesto, existen otros motivos (como una demanda pendiente o algún otro asunto financiero o legal) por los cuales una persona querría conservar sus registros por un período de tiempo aún mayor. Con ese fin, sería aconsejable consultar con un abogado, asesor financiero y / o profesional de impuestos que conozca sus circunstancias individuales antes de descartar cualquier documento legal o financiero importante.

2. Tome notas detalladas Cuando un cliente habla con su asesor por teléfono, correo electrónico o en persona, debe tomar notas sobre cualquier solicitud, nueva información o temas que necesiten aclaración. El mantenimiento de notas también permite que el cliente tenga una copia impresa de la experiencia, y luego brinda la oportunidad de internalizar lo que dijo el agente / asesor durante la conversación. Debido a que la persona promedio no es un profesional de inversiones, es posible que necesite un poco más de tiempo para comprender y asimilar la información financiera. Además, si alguna vez hay un conflicto entre el corredor y el cliente, estas notas pueden servir como evidencia de lo que ocurrió durante la conversación.De hecho, los paneles de FINRA revisan rutinariamente notas personales y otras comunicaciones como parte del proceso de arbitraje. (Para obtener más información sobre el proceso de arbitraje, consulte Broker Gone Bad? Qué hacer si tiene un reclamo y cuando una disputa con su agente solicita el arbitraje .)

3 . Hacer un seguimiento de las comisiones Las comisiones pueden afectar en gran medida los rendimientos de inversión de un cliente, y pueden ser particularmente dolorosas durante los años de baja en el mercado bursátil. Los clientes deben asegurarse de que las tarifas que se cobran en sus operaciones actuales sean las acordadas ya sea al principio de establecer la relación con un intermediario o antes de que se realice la transacción real. Los errores de cálculo son comunes y frecuentes. (Para seguir leyendo acerca de las comisiones, consulte Cómo pagar a su asesor de inversiones: tarifas o comisiones? )

4. Reflexionar y comunicar cambios en la vida Invertir es una actividad fluida. Los objetivos de un individuo para su cartera (y estilo de inversión) cambiarán con el tiempo como resultado del matrimonio, la compra de una casa, el ahorro para la educación universitaria de un niño y el enfoque de la jubilación. Como resultado, un cliente siempre debe mantener a su asesor al tanto de cualquier cambio en el estilo de vida, los objetivos, el horizonte de inversión o la aversión al riesgo. (Obtenga más información sobre los cambios de vida en Planificación de la vida: más que solo dinero y Las estaciones de la vida de un inversor .)

La comunicación de estos cambios permitirá al representante registrado realizar la sugerencias apropiadas en cuanto a nuevas inversiones para emprender y quizás incluso alteraciones en la cartera del cliente, además de ayudar al cliente a formular e implementar nuevas estrategias de inversión en el futuro.

5. Edúquese Todos los clientes deben aprender tanto como sea posible acerca de las inversiones que poseen, así como sobre la inversión en general. Esto les ayudará a conversar mejor con su agente y posiblemente les ayude a formular nuevas ideas que puedan compartir con su asesor.

Además, al ser un estudiante del mercado, un cliente puede aprender a comprender las tendencias cíclicas en acciones y / o sectores específicos y estar en mejores condiciones para tomar decisiones cuando se contacta con un asesor.

Conclusión Los asesores más exitosos tienen clientes proactivos que comparan su desempeño y brindan ideas viables. Invertir es un deporte de equipo en el que el asesor y el cliente deben trabajar juntos para tener éxito. Como tal, los inversores deben tener un papel activo en sus relaciones con los profesionales de inversión.